Guía para principiantes en inversiones en yenes: revelando la opción de cambio más rentable para 2025

Diciembre de 2025, el tipo de cambio del dólar taiwanés frente al yen japonés alcanzó 4.85, estableciendo un máximo anual. Muchos aprovecharon esta oportunidad para comprar yenes, ya sea para viajar a Japón el próximo año o para diversificar sus activos y cubrirse contra riesgos. Pero, ¿sabías que la elección del canal de cambio puede variar el costo en más de 1,500 yuanes, lo que equivale a tirar a la basura una comida costosa?

Este artículo explica en detalle los cinco consejos más prácticos para cambiar yenes en los próximos cinco años, ayudándote a pagar menos impuestos innecesarios.

¿Por qué ahora es el momento adecuado para cambiar yenes?

Contexto del mercado

La apreciación del yen en esta ronda no es casualidad. La política del Banco de Japón ha cambiado a una postura más hawkish —el gobernador Ueda ha hecho declaraciones firmes recientemente— y se espera que el 19 de diciembre suba la tasa de interés al 0.75% (el nivel más alto en 30 años). Al mismo tiempo, EE. UU. ha entrado en un ciclo de reducción de tasas, y la diferencia de tasas entre EE. UU. y Japón, que a principios de año era del 4.0%, se ha ido reduciendo, lo que ha comenzado a cerrar posiciones de arbitraje en las que se tomaba dinero barato en yenes para invertir en dólares con mayor rendimiento, empujando el yen a la alza.

El USD/JPY ha caído de 160 a 154.58, y el rendimiento de los bonos japoneses ha alcanzado un máximo de 17 años en 1.93%. ¿Qué significa esto para los inversores en Taiwán?

Valor en triple

1. Aplicación para viajes: Los comercios en Tokio, Osaka y Hokkaido aún prefieren efectivo (la penetración de tarjetas de crédito es solo del 60%), por lo que es necesario cambiar moneda con anticipación.

2. Diversificación y cobertura: El yen es una de las tres principales monedas refugio globales (junto con el dólar y el franco suizo), y puede usarse como herramienta de cobertura durante la volatilidad del mercado taiwanés.

3. Ganancias de inversión: Las tasas de interés en yenes en depósitos a plazo oscilan entre 1.5% y 1.8%, y los ETFs que siguen índices en yenes permiten aprovechar las fluctuaciones del mercado de divisas para operaciones a corto plazo.

Según datos del mercado, en la segunda mitad de 2025, la demanda de cambio de divisas en Taiwán creció un 25%, principalmente debido a la recuperación del turismo y al aumento en la cobertura de riesgos.

Comparativa profunda: análisis práctico de 4 canales de cambio

Cada método de cambio tiene diferentes tasas, comisiones y costos de tiempo. Tomando como ejemplo 50,000 TWD, analizamos cada uno.

Opción 1: Cambio tradicional en ventanilla — Conveniente pero más costoso

Modo de operación
Llevar efectivo en TWD a una sucursal bancaria o al aeropuerto para cambiarlo por yenes en el acto.

Desglose de costos
Los bancos usan la “tasa de venta de efectivo”, que es 1-2% peor que la tasa spot. Por ejemplo, en Bank of Taiwan, la tasa de venta en efectivo es aproximadamente 0.2060 TWD/JPY (1 TWD = 4.85 JPY). Con 50,000 TWD, se obtienen unos 242,500 JPY. Algunos bancos cobran además una comisión de 100-200 TWD.

Pérdida total: entre 1,500 y 2,000 TWD

Situaciones ideales: Uso en aeropuerto, necesidades urgentes, personas no familiarizadas con operaciones en línea.

Tabla rápida de tasas de bancos (10/12/2025)

Opción 2: Cambio en línea + retiro en aeropuerto — Mejor relación calidad/precio

Modo de operación
Reservar en la web o app del banco, sin necesidad de cuenta en divisas, y retirar en ventanilla o cajero en la sucursal designada (como en aeropuerto) en la fecha acordada. Bank of Taiwan (“Easy Purchase”) y Mega Bank ofrecen este servicio.

Desglose de costos
Utiliza la “tasa de venta spot”, que es aproximadamente 0.5-1% mejor que la tasa de venta en efectivo. Pagar en línea con Taiwan Pay cuesta solo 10 TWD en comisión. Con 50,000 TWD, se cambian unos 243,500 JPY, aproximadamente 1,000 JPY más que en ventanilla.

Pérdida total: entre 300 y 800 TWD

Puntos clave

• Reservar con 1-3 días de antelación
• En el aeropuerto de Taoyuan hay 14 sucursales de Bank of Taiwan, 2 de ellas 24 horas
• El retiro solo en horario bancario
• Una vez elegida la sucursal, no se puede cambiar el día del retiro

Situaciones ideales: Planificación avanzada, preparación previa al viaje, viajeros que quieren retirar en aeropuerto.

Opción 3: Cajero automático en moneda extranjera — Inmediato y flexible, pero con límites

Modo de operación
Usar tarjeta chip en cajeros automáticos en moneda extranjera para retirar yenes en efectivo, disponibles 24 horas, con una comisión de solo 5 TWD por transferencia interbancaria.

Desglose de costos
Se debita desde la cuenta en TWD, sin comisión de cambio, pero la tasa dependerá del tipo de cambio del cajero en ese momento. El límite diario en ATM en moneda extranjera de E.SUN es de 150,000 TWD, y otros bancos tienen límites similares. El costo aproximado para 50,000 TWD es entre 800 y 1,200 TWD.

Novedades
Desde octubre de 2025, varios bancos han reforzado medidas anti-fraude, reduciendo el límite diario de cuentas digitales de tercera categoría a 100,000 TWD. La retirada en cajeros en Japón con tarjeta internacional (Mastercard/Cirrus) se ajustará a finales de 2025.

Situaciones ideales: Necesidad urgente, sin tiempo para filas, servicio 24 horas para trabajadores.

Opción 4: Cambio en línea + retiro en ventanilla — Para inversores en yenes

Modo de operación
Usar la app de banca en línea para cambiar TWD a yenes en una cuenta en moneda extranjera (a tasa spot), permitiendo seguir las fluctuaciones y entrar en varias fases. Cuando se necesita efectivo, retirar en ventanilla o cajero, con cargos adicionales.

Desglose de costos
Mejor tasa de cambio (spot), pero pagar 100-200 TWD extra por retiro en efectivo. Si solo se mantiene en la cuenta en moneda extranjera (como depósitos en yenes o ETFs en yenes), sin retirar, el costo es mínimo.

Situaciones ideales: Experiencia en inversión en divisas, planificar depósitos en yenes o ETFs, sin necesidad urgente de efectivo.

Recomendaciones clave: dos reglas de oro

Regla 1: Entrar en fases, promediar el costo

El rango de volatilidad del yen a corto plazo es del 2-5%. Se recomienda dividir en 3-5 compras, con intervalos de 1-2 semanas. Si compraste yenes a principios de año (a aproximadamente 4.46), y ahora en diciembre está en 4.85, ha subido un 8.7%, lo que indica una tendencia alcista significativa. Pero no conviene comprar todo de una vez: deja espacio para compras en fases.

Regla 2: No quedarse quieto tras cambiar, hacer que el dinero genere más dinero

El interés en depósitos en yenes es del 1.5-1.8% anual. Por ejemplo, 100,000 yenes en depósito durante un año genera unos 1,500-1,800 yenes de ganancia. También puedes invertir en ETFs en yenes (como Yuanta 00675U, con una comisión anual del 0.4%), invirtiendo unos 1,000 TWD mensuales en fondos indexados, diversificando riesgos. La operación en divisas USD/JPY o EUR/JPY también permite aprovechar movimientos a corto plazo.

Comparación internacional del tipo de cambio del yen: frente al euro

No solo el yen merece atención. ¿Cuánto vale 1 euro en TWD? Actualmente, unos 30-31 TWD. Comparado con los 4.85 del yen, el euro tiene una tasa mucho más alta. Pero el euro es más volátil y tiene mayor incertidumbre económica en Europa, por lo que el yen, con su carácter de refugio, resulta más seguro. Para principiantes, se recomienda comenzar con yen y dólares.

¿Qué hacer después de tener yenes en mano?

Opción 1: Depósito en yenes — Rentabilidad sin riesgo
Abrir una cuenta en moneda extranjera, con un mínimo de 10,000 yenes, tasa de interés del 1.5-1.8%. Ideal para quienes buscan crecimiento estable y bajo riesgo.

Opción 2: Seguros en yenes — Bloqueo a medio plazo
Seguros de ahorro en yenes de Cathay y Fubon, con tasa garantizada del 2-3%, con plazos típicos de 3-5 años. Para fondos a medio plazo.

Opción 3: ETFs en yenes — Crecimiento y diversificación
El ETF Yuanta 00675U sigue el índice en yenes, y se puede comprar en la app del broker en fracciones, desde 1,000 TWD. Ideal para inversión periódica y tolerancia a la volatilidad a corto plazo.

Opción 4: Operaciones en divisas — Aprovechar movimientos
Operar en plataformas de forex con USD/JPY, EUR/JPY, etc., con operaciones de compra y venta las 24 horas, con poco capital. Requiere experiencia y gestión de riesgos, incluyendo stop-loss.

Preguntas frecuentes rápidas

Q: ¿Qué diferencia hay entre tasa en efectivo y tasa spot?
La tasa en efectivo se usa para transacciones físicas con billetes, y suele ser 1-2% peor que la tasa spot. La tasa spot se usa para transferencias electrónicas T+2, y refleja mejor el mercado internacional.

Q: ¿Cuánto yenes obtengo por 10,000 TWD?
Con la tasa actual de 4.85, unos 48,500 yenes. Con la tasa spot de 4.87, unos 48,700 yenes.

Q: ¿Qué debo llevar para cambiar en ventanilla?
DNI o pasaporte (para taiwaneses), o pasaporte + permiso de residencia (para extranjeros). Si reservas en línea, lleva la notificación de la transacción. Menores de 20 años necesitan acompañante; para más de 100,000 TWD, declaración de origen de fondos.

Q: ¿Hay límite en los retiros en cajeros en moneda extranjera?
Sí. Cada banco tiene límites diferentes: por ejemplo, CTBC 120,000 TWD/día, Taishin 150,000 TWD/día, E.SUN 50,000 TWD por operación (máximo 150,000 TWD/día). Para RMB, el límite es 20,000 RMB por operación y día. Se recomienda diversificar o usar la tarjeta del mismo banco.

Q: ¿Los cajeros en aeropuerto tienen dinero suficiente?
A veces no. En horas punta, puede agotarse el efectivo. Es recomendable planificar y retirar en varias veces.

Resumen: panorama del yen en 2025

El yen ha evolucionado de ser una moneda para gastos turísticos a una herramienta de cobertura y generación de rentas. Solo con las reglas de “comprar en fases y hacer que el dinero genere intereses” puedes minimizar costos. Para principiantes, empezar con “cambio en línea + retiro en aeropuerto” o “ATM en moneda extranjera” es recomendable, y luego avanzar hacia depósitos, ETFs o trading a corto plazo según necesidades. Así, te preparas para viajar y también te proteges en mercados globales turbulentos.

Cambiar yenes requiere atención a los detalles para maximizar beneficios. ¡Empieza ahora, antes de que sea tarde!