Crecimiento ForeStructured: Cómo la nueva anualidad vinculada a índices de Global Atlantic aborda la incertidumbre en la jubilación

La planificación de la jubilación en un entorno económico incierto se ha vuelto cada vez más compleja para los inversores estadounidenses. La inflación en aumento, las tasas de interés elevadas y la volatilidad persistente del mercado han dejado a muchos jubilados buscando soluciones de inversión que no los obliguen a elegir entre crecimiento y protección. Global Atlantic, un actor destacado en el sector de las rentas vitalicias y seguros de vida en EE. UU., responde a este desafío con una oferta innovadora diseñada para cerrar esta brecha.

El desafío que enfrentan los jubilados de hoy

Según los ejecutivos de Global Atlantic, el sentimiento del mercado es claro: los estadounidenses se preocupan por cómo la inflación, los aumentos de tasas y las oscilaciones del mercado erosionarán sus ahorros para la jubilación. Las estrategias tradicionales de renta fija pueden no ofrecer un crecimiento suficiente, mientras que los enfoques centrados en acciones exponen las carteras a riesgos de caída inaceptables. La necesidad de una solución equilibrada—que capture el potencial alcista del mercado mientras implementa una protección significativa contra pérdidas—nunca ha sido tan apremiante.

Presentamos ForeStructured Growth: un nuevo enfoque en el diseño de rentas vitalicias

Para abordar esta demanda, Global Atlantic ha lanzado ForeStructured Growth, marcando la primera renta vitalicia vinculada a índices registrada (RILA) emitida por una filial que opera bajo esta estructura. El producto representa una desviación del diseño convencional de rentas vitalicias, combinando múltiples estrategias de seguimiento de índices con funciones innovadoras de mitigación de pérdidas que atraen a los jubilados que buscan tanto oportunidad como seguridad.

La entidad emisora, Forethought Life Insurance Company, aporta décadas de experiencia en la creación de soluciones de jubilación respaldadas por seguros. Como filial de Global Atlantic Financial Group—que a su vez es mayoritariamente propiedad de KKR, un peso pesado en gestión de inversiones globales—la compañía cuenta con la base financiera y la experiencia en inversión para respaldar un producto tan complejo.

Dos pilares: potencial de crecimiento y mitigación de riesgos

ForeStructured Growth opera sobre una premisa sencilla: conectar los ahorros para la jubilación con el rendimiento del mercado mientras se implementan límites contra pérdidas catastróficas.

Opciones de crecimiento diversificadas

El producto ofrece 24 estrategias distintas de acreditación vinculadas a índices, además de una opción tradicional de tasa fija a un año. Los inversores pueden elegir asignaciones vinculadas a importantes referencias, incluyendo el S&P 500 y el Nasdaq-100. Además de estas medidas ampliamente conocidas, Global Atlantic proporciona acceso a tres índices propietarios desarrollados en colaboración con firmas financieras establecidas: el Fidelity US Corporate Strength Index (que rastrea aproximadamente 100 acciones de gran y mediana capitalización), el Franklin US Equity Index (que refleja una estrategia de inversión de Franklin Templeton), y el UBS Climate Aware Equity Index (que enfatiza empresas con perfiles ambientales y de gobernanza favorables).

El potencial de crecimiento real disponible depende del enfoque de mitigación de riesgos seleccionado, permitiendo a los inversores personalizar su proporción de exposición a protección.

El suelo adaptable: un mecanismo de protección pionero en el mercado

La piedra angular de la gestión de riesgos de ForeStructured Growth es el Suelo Adaptable, una estrategia indexada innovadora que inicialmente limita las pérdidas a un máximo del 10% del monto asignado. Esta función protectora funciona estableciendo un “suelo”—que inicialmente se fija en el 90% de la asignación—que el valor del contrato no puede atravesar debido al rendimiento negativo del índice por sí solo.

Más allá de esta protección inicial, el Suelo Adaptable incorpora un elemento dinámico: a medida que las condiciones del mercado lo permiten, la estrategia puede bloquear ganancias de manera incremental con el tiempo, elevando progresivamente el suelo. Esto significa que los inversores no solo reciben protección contra la caída estática; se benefician de una red de seguridad que se ajusta automáticamente para capturar movimientos favorables del mercado.

Además del Suelo Adaptable, Global Atlantic ofrece estrategias complementarias con “buffers”. Estos enfoques alternativos limitan las pérdidas a un 10% o 20% de las caídas potenciales durante un período determinado. Bajo un esquema de buffer, los inversores experimentan pérdidas solo si el rendimiento del índice subyacente cae por debajo del umbral de buffer elegido.

Consideraciones adicionales de riesgo y flexibilidad

Como con todas las rentas vitalicias vinculadas a índices registradas, ForeStructured Growth implica complejidad y conlleva riesgos inherentes. Los titulares del contrato deben entender que las pérdidas de principal son posibles, y que los retiros anticipados pueden incurrir en cargos de rescate además de ajustes en el valor de mercado que podrían reducir aún más los pagos.

Es importante destacar que ciertos eventos—incluidos retiros, cargos por coberturas adicionales, reasignaciones o activación de funciones de reinicio—ajustarán la cantidad protegida bajo el Suelo Adaptable, lo que podría modificar el nivel de cobertura contra caídas.

La tributación del producto depende de si se mantiene dentro o fuera de un plan de jubilación calificado. Las distribuciones de contratos no calificados antes de la fecha de inicio de la renta son gravables en la medida de las ganancias. Los pagos de IRAs siguen las reglas estándar de distribución de IRA. Además, si se posee antes de los 59½ años, las distribuciones gravables pueden estar sujetas a una penalización del 10% por impuesto federal sobre la renta. Dadas estas complejidades, los posibles compradores deben consultar a profesionales fiscales y legales antes de comprometer capital.

Sobre Global Atlantic y su matriz

Global Atlantic Financial Group opera como una institución líder en los mercados de rentas vitalicias y seguros de vida en EE. UU., atendiendo tanto a clientes individuales como institucionales. Las capacidades diferenciadas de inversión y gestión de riesgos de la compañía, combinadas con relaciones establecidas con clientes y un balance sólido, la han posicionado para desarrollar y distribuir productos de jubilación especializados.

Global Atlantic está controlada mayoritariamente por KKR, un gestor de inversiones alternativas globales de renombre, con amplia experiencia en gestión de activos y soluciones para mercados de capital.

El camino a seguir

ForeStructured Growth es suscrita y distribuida por Global Atlantic Distributors, LLC. El producto está disponible a través de múltiples formularios de contrato y cobertura—específicamente los contratos FA1901SPDAX-01 y FA4131-01, junto con formularios de cobertura FA4132-01 a FA4134-01 y otros riders designados ICC.

Los inversores potenciales deben revisar cuidadosamente el prospecto oficial y el folleto del producto antes de tomar decisiones de inversión. Estos documentos detallan el conjunto completo de características, beneficios potenciales, tarifas asociadas y riesgos específicos del producto. Debido a que las rentas vitalicias vinculadas a índices registradas son instrumentos financieros complejos que combinan características de seguros e inversión, la diligencia debida exhaustiva es esencial.

Las garantías subyacentes a ForeStructured Growth dependen de la capacidad de Forethought Life Insurance Company para cumplir con sus obligaciones, dependiendo del cumplimiento del titular del contrato con las reglas de beneficios del producto.

Para quienes buscan un punto intermedio entre las rentas fijas tradicionales y las estrategias de jubilación basadas en acciones, ForeStructured Growth ofrece una opción estructurada que vale la pena explorar—especialmente en un entorno donde la volatilidad del mercado y las preocupaciones por la inflación continúan influyendo en las decisiones de planificación de la jubilación.