El camino hacia un mejor crédito: Cómo Build de PROG Holdings está redefiniendo la construcción de crédito para los consumidores estadounidenses

Por qué la construcción de crédito importa más que nunca

Las puntuaciones de crédito se han convertido en el guardián invisible de la oportunidad financiera. Según la Fair Isaac Corporation, solo el historial de pagos determina el 35% de una puntuación FICO, y aún así, millones de estadounidenses luchan por establecer este elemento fundamental de la salud financiera. PROG Holdings reconoció esta brecha en el mercado y respondió introduciendo Build, una herramienta de gestión financiera para la construcción de crédito diseñada para ayudar a los consumidores de todo el país a alcanzar sus metas crediticias.

El desafío es real: los sistemas bancarios tradicionales a menudo excluyen a quienes no tienen un historial crediticio establecido, creando un círculo vicioso donde los consumidores necesitan crédito para construir crédito. Build rompe este ciclo combinando la mecánica de un préstamo a plazos con una cuenta de ahorros garantizada, ofreciendo a los consumidores una vía práctica para mejorar su situación financiera.

Cómo funciona Build: Un enfoque transparente para la construcción de crédito

La Cuenta Constructor de Crédito de Build, emitida por WebBank (Member FDIC), funciona bajo un principio sencillo: pagos regulares y puntuales construyen historial crediticio. Cuando un consumidor abre una cuenta, WebBank otorga un préstamo a plazos y deposita los fondos en una cuenta de ahorros garantizada. Esta estructura de doble cuenta asegura que, a medida que los clientes realizan pagos mensuales del préstamo, también están acumulando ahorros.

El impacto es medible. Los datos de pago de las cuentas Build se reportan a las tres principales agencias de crédito—Equifax, Experian y TransUnion—y los usuarios ven mejoras tangibles en su puntuación crediticia en tan solo 60 días de pagos consistentes. Al finalizar el plazo del préstamo, la cuenta se marca como pagada en su totalidad en los informes de crédito, un hito importante para el historial crediticio.

Lo que hace que este enfoque sea convincente es la flexibilidad incorporada. Los consumidores pueden seleccionar períodos de pago y estructuras de cuenta que se ajusten a sus situaciones financieras específicas. Ya sea acelerando la construcción de crédito o adoptando un enfoque medido, el producto se adapta a las necesidades individuales en lugar de imponer una solución única para todos.

Expansión y accesibilidad: Construyendo impulso a nivel nacional

Desde su lanzamiento en diciembre de 2021 para los clientes de Progressive Leasing, Build ha crecido de manera significativa. Actualmente disponible en 16 estados, PROG Holdings proyecta disponibilidad en todo el país—los 50 estados más el Distrito de Columbia—para finales de 2023. Esta expansión geográfica refleja la confianza de la compañía en la demanda del mercado y su compromiso con democratizar el acceso a la construcción de crédito.

PROG Holdings, con sede en Salt Lake City y como una de las principales fintechs estadounidenses, opera un portafolio diverso de soluciones tecnológicas financieras. Más allá de Build, la compañía posee Progressive Leasing (un importante actor en soluciones de arrendamiento con opción a compra), Vive Financial (especializada en productos de crédito de segunda oportunidad), y Four Technologies (que ofrece opciones de Comprar Ahora, Pagar Después). Este ecosistema posiciona a PROG como un proveedor integral de servicios financieros que atiende a múltiples segmentos de consumidores.

Steve Michaels, presidente y CEO de PROG Holdings, enmarcó Build dentro de esta visión más amplia: “Build representa nuestro compromiso de desarrollar productos que llenen vacíos genuinos en las finanzas tradicionales. Cuando nuestros clientes identificaron la construcción de crédito como su principal prioridad financiera, reconocimos la oportunidad de ofrecer una solución inclusiva y transparente.”

El contexto más amplio: Por qué esto importa ahora

Build surge en un momento crítico en las finanzas del consumidor. La volatilidad económica, la inflación y los cambios en el mercado laboral significan que más estadounidenses necesitan herramientas de construcción de crédito flexibles. Los productos crediticios tradicionales no han evolucionado lo suficiente para atender esta necesidad, dejando a empresas fintech como PROG Holdings a la vanguardia de nuevas soluciones.

La combinación de transparencia, progreso medible (resultados en 60 días) y accesibilidad en múltiples estados responde a lo que millones de consumidores estadounidenses realmente requieren. Al integrar la construcción de crédito con la educación financiera—una misión central de Build—la plataforma no solo ayuda a los usuarios a mejorar sus puntuaciones; también apoya una alfabetización financiera más amplia y el empoderamiento.

Para los consumidores que evalúan sus opciones financieras, Build representa un mecanismo concreto para tomar el control de su salud crediticia sin términos predatorios ni complejidad oculta. Para PROG Holdings, esto señala la evolución de la compañía de un proveedor especializado en arrendamiento con opción a compra a una potencia fintech integral que atiende diversas necesidades financieras en el mercado estadounidense.

Más detalles sobre Build están disponibles en getbuild.com.