Cómo la plataforma de próxima generación de Oscilar busca cerrar la brecha de fraude en IA que vale miles de millones

La industria de servicios financieros enfrenta una crisis creciente. A medida que las herramientas de inteligencia artificial se vuelven cada vez más accesibles, se proyecta que las pérdidas por fraude impulsadas por la tecnología AI se disparen de $12.300 millones en 2023 a $40 mil millones para 2027 solo en Estados Unidos, lo que representa una tasa de crecimiento anual compuesta del 32%. Las defensas tradicionales están desmoronándose ante esta embestida, lo que ha llevado a innovadores como Oscilar a replantear la verificación de identidad digital desde cero.

El problema: las soluciones heredadas no pueden seguir el ritmo

La huella digital de dispositivos y las biométricas conductuales convencionales fueron diseñadas para una era diferente. Los estafadores de hoy, armados con herramientas de AI democratizadas y marcos de ataque sofisticados, pueden eludir sistemáticamente estos enfoques antiguos. La vulnerabilidad no es un fallo menor, sino estructural. Los sistemas tradicionales exponen su lógica de detección, convirtiéndolos en objetivos previsibles para ataques automatizados y intentos de ingeniería inversa.

Las instituciones financieras y las fintechs se encuentran atrapadas entre dos opciones imposibles: aceptar mayores pérdidas por fraude o implementar una seguridad con mucho fricción que aleja a los clientes legítimos. El statu quo no es sostenible.

La respuesta de Oscilar: firmas cognitivas que no se pueden falsificar

Bajo la dirección de la CEO Neha Narkhede—la emprendedora que co-creó Apache Kafka y convirtió a Confluent en una potencia de transmisión de datos en tiempo real valorada en $10 mil millones, sirviendo a más del 80% de las empresas Fortune 500—Oscilar ha desarrollado un enfoque fundamentalmente diferente. La plataforma de Inteligencia de Identidad Cognitiva de la compañía aprovecha tecnología propietaria de Identificación Digital y Conductual para analizar miles de señales únicas en dimensiones de red, dispositivo y comportamiento.

En lugar de depender de un conjunto fijo de reglas de detección, el sistema de Oscilar genera “firmas cognitivas” dinámicas para cada interacción del usuario. Estas firmas emergen de código polimórfico y rutas de ejecución que cambian entre sesiones, haciendo que los patrones del sistema sean virtualmente imposibles de aprender o replicar por herramientas automatizadas. La arquitectura procesa esta red de señales compleja en tiempo real en una infraestructura distribuida capaz de manejar más de 100,000 transacciones por segundo, mientras adapta continuamente los modelos de aprendizaje automático a los patrones de fraude emergentes.

Basándose en una profunda experiencia

El Director de Producto Saurabh Bajaj, quien anteriormente lideró iniciativas de prevención de fraude para proteger a empresas Fortune 500, bancos de primer nivel, agencias gubernamentales y organizaciones de salud, encabezó el desarrollo de la plataforma. Esta combinación de rigor en ciberseguridad y profundidad en prevención de fraude creó algo que el equipo describe como “seguridad primero”, lo que significa que la arquitectura misma impide que los estafadores puedan ingeniería inversa los métodos de detección.

El resultado elimina la tradicional disyuntiva entre seguridad y experiencia del usuario. Los usuarios legítimos enfrentan una fricción mínima, mientras que los ataques de identidad sintética sofisticados y los esquemas de fraude coordinados se vuelven exponencialmente más difíciles de ejecutar con éxito.

Innovaciones técnicas clave

La plataforma introduce varias capacidades revolucionarias: tecnología avanzada de firmas cognitivas que crea huellas digitales únicas que persisten en diferentes dispositivos y sesiones, haciendo casi imposible la creación de identidades sintéticas. Una arquitectura con enfoque en seguridad emplea protecciones de grado militar para mantener ocultas las metodologías de detección a los adversarios. La protección del recorrido completo proporciona autenticación continua en todos los puntos de contacto con evaluación de riesgo en tiempo real. El sistema aprovecha IA generativa para actualizar dinámicamente las estrategias de riesgo y se integra perfectamente con la infraestructura de riesgo empresarial existente.

Validación en el mundo real

La adopción temprana cuenta la historia. Más de una docena de instituciones financieras importantes, incluyendo Happy Money y Curve, ya están implementando la plataforma. En Happy Money, que atiende a más de 300,000 miembros, el sistema monitorea pasivamente las firmas cognitivas durante solicitudes de préstamo y gestión de cuentas sin añadir fricción a los solicitantes legítimos. La plataforma detecta identidades sintéticas sofisticadas y intentos de fraude que pasarían desapercibidos con defensas convencionales, permitiendo a la institución mantener la confianza mientras protege el capital invertido en los prestatarios.

Esta combinación de reducción medible del fraude y mejora en la experiencia del usuario sugiere que Oscilar ha resuelto el problema central que aquejaba a las generaciones anteriores de tecnología antifraude.