Un año después: cómo un servicio bancario sin comisiones ayudó a los miembros a ganar $50M en intereses

Una plataforma de banca digital completó su primer año de operaciones con resultados notables. Desde su lanzamiento en febrero de 2022, el servicio ha atraído a millones de usuarios y generado retornos sustanciales en ahorros, demostrando una fuerte demanda del mercado por tasas de interés competitivas.

Pagos de intereses y tasas APY competitivas

Las altas tasas de interés ofrecidas han resultado atractivas para los ahorradores. Los miembros con depósito directo actualmente ganan un 3.75% APY en cuentas de ahorro—aproximadamente 12 veces la media nacional—junto con un 2.50% APY en saldos de cheques, lo que es 50 veces la tasa típica nacional para cuentas de cheques con intereses. Durante los primeros doce meses, los miembros en conjunto ganaron más de $50 millones de dólares en intereses sobre sus saldos de cuenta.

“Nuestros miembros ganaron más de $50 millones de dólares en intereses sobre sus saldos en solo un año”, señaló el CEO de la compañía, destacando cómo el servicio ayuda a las personas a maximizar su dinero durante períodos de alta inflación. La plataforma eliminó por completo las tarifas de cuenta, haciendo que la banca competitiva sea accesible para un público más amplio.

Adopción por parte de los usuarios y crecimiento regional

Para finales de 2022, el servicio había acumulado 2.1 millones de miembros, con la empresa matriz de la plataforma holding $7.3 mil millones en depósitos en sus operaciones bancarias. El crecimiento de depósitos trimestre a trimestre alcanzó el 46% en el cuarto trimestre de 2022, con el 88% de los depósitos provenientes directamente de depósitos directos de nómina—lo que indica un fuerte compromiso de los miembros.

El análisis geográfico reveló que las mayores concentraciones de membresía estaban en California, Texas y Florida. Sin embargo, al medir los ahorros totales acumulados, los residentes de California mantenían los saldos promedio más altos—casi tres veces más que Texas y cuatro veces más que Nueva York.

Funciones de ahorro inteligente que impulsan la participación de los usuarios

Los miembros han adoptado herramientas organizativas diseñadas para simplificar la gestión financiera. Más de 250,000 han abierto “Bóvedas” de ahorro dedicadas—básicamente subcuentas para metas específicas como fondos de emergencia, viajes, compras de vivienda y ahorro para vehículos. Estas bóvedas ganan las mismas altas tasas de interés que las cuentas de ahorro principales.

Una función automatizada de redondeo, que redondea las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y deposita la diferencia en el ahorro, ha ayudado a los miembros a acumular más de $3.4 millones. La función demuestra cómo pequeñas acciones automáticas pueden acumularse en ahorros significativos.

Evolución del producto y ofertas mejoradas

A lo largo del año, la compañía introdujo varias mejoras. En octubre de 2022, se lanzó un nivel de membresía premium, que ofrece beneficios exclusivos incluyendo la tasa APY más alta disponible, recompensas de devolución de efectivo elevadas y descuentos en tasas en toda la gama de productos de la compañía.

Las tasas de interés se han ajustado al alza en once ocasiones desde el lanzamiento, reflejando un posicionamiento competitivo en el mercado. Las funciones adicionales lanzadas incluyen acceso anticipado a la nómina ( hasta dos días antes), protección contra sobregiros sin tarifas y una opción de comprar ahora y pagar después que permite a los miembros dividir compras entre $50-$500 en cuatro cuotas sin intereses.

La plataforma se integra con las herramientas de inversión y gestión de préstamos de la compañía, permitiendo a los miembros gestionar múltiples productos financieros—desde cuentas de corretaje hasta pagos de préstamos—a través de una sola aplicación.

Reconocimiento en la industria

El servicio recibió doce premios en la industria en su primer año, incluyendo reconocimientos de GoBankingRates, NerdWallet, Money.com y Motley Fool Ascent. Las categorías incluyeron Mejor Neobanco, Mejor Cuenta de Cheques por Alto Interés y Mejor Banco Digital Exclusivo, reflejando una aprobación general de las organizaciones de calificación financiera.

Posición en el mercado y trayectoria de crecimiento

Con más de 5.2 millones de usuarios en total en todas las plataformas, la compañía de servicios financieros continúa expandiendo su alcance. El primer año demostró que existe una demanda sustancial por una banca transparente, sin tarifas y con tasas de interés altas y competitivas. Las tasas de crecimiento de depósitos y las métricas de compromiso de los miembros sugieren que la trayectoria continuará en ascenso en los próximos períodos.