Cómo la nueva herramienta Credit Builder de Credit Karma puede ayudarte a mejorar tu puntuación de crédito mientras ahorras dinero

Credit Karma acaba de lanzar algo que podría ser un cambio de juego para cualquiera que tenga una puntuación de crédito baja. Su última oferta, Credit Builder, es completamente gratuita y diseñada específicamente para ayudar a los millones de personas que han sido excluidas de las opciones de préstamo tradicionales.

¿Qué es Credit Builder?

Aquí están los conceptos básicos: si estás en EE. UU. con una puntuación de crédito alrededor de 620 o menor, puedes abrir una cuenta Credit Builder sin tarifas, sin cargos mensuales y sin tasas de interés en tu contra. La plataforma, creada en colaboración con SeedFi, funciona con un principio sencillo: tú estableces una meta de ahorro (empezando en $500) y te comprometes a realizar contribuciones regulares en el horario que te funcione: semanal, quincenal o mensual.

¿La parte genial? Tus pagos se reportan directamente a las agencias de crédito, lo que significa que cada pago puntual ayuda a construir tu historial crediticio. Mientras tanto, el dinero que depositas se bloquea en una cuenta de ahorros, así que en realidad estás acumulando efectivo mientras demuestras a los prestamistas que eres confiable.

Cómo funciona realmente el proceso

La configuración es sorprendentemente sencilla. Cuando abres una cuenta Credit Builder a través de la app de Credit Karma, no se requiere una consulta de crédito dura—eso es un gran alivio si te preocupa dañar aún más tu puntuación. Una vez que estás dentro, decides cuánto quieres contribuir semanal, quincenal o mensualmente y te mantienes firme.

Cada pago que realizas se reporta a las agencias de crédito por parte de SeedFi, creando un patrón claro de comportamiento responsable de préstamo. Este historial de pagos es uno de los factores más importantes en el cálculo de tu puntuación de crédito, por lo que pagos puntuales y constantes pueden mover la aguja de manera significativa.

Puedes seguir tu progreso directamente en la app de Credit Karma—monitoreando tus pagos realizados, el ahorro total acumulado y las mejoras en tu puntuación de crédito con el tiempo.

El valor real: construir crédito y ahorros simultáneamente

El problema tradicional con las puntuaciones de crédito bajas es que crean un ciclo sin salida. No puedes demostrar que eres un buen prestatario sin historial de crédito, pero no puedes construir historial de crédito sin que te aprueben para un crédito. Credit Builder invierte esa dinámica dándole a las personas una forma de demostrar responsabilidad sin las barreras de entrada.

Además, hay otro beneficio enorme: casi la mitad de los estadounidenses no tienen $400 ahorros para emergencias. Al comprometerte con Credit Builder, en realidad te obligas a crear un colchón de ahorros mientras mejoras tu confiabilidad crediticia.

¿Qué pasa cuando alcanzas tu meta?

Una vez que alcanzas tu $500 objetivo de ahorro inicial, tienes opciones. Puedes retirar el dinero que has ahorrado, o puedes seguir adelante y seguir acumulando aún más. Y aquí está la red de seguridad: si la vida te da un giro inesperado y ya no puedes mantener los pagos, puedes detener el plan sin penalizaciones y quedarte con los ahorros que hayas logrado acumular.

La visión general

Credit Karma Money ahora ofrece un ecosistema completo—cuentas de cheques (sin tarifas ocultas, acceso anticipado a tu salario), cuentas de ahorro (gratuitas, sin mínimos), y ahora Credit Builder. Para los más de 110 millones de miembros en EE. UU. que ya están en la plataforma, esto representa otro paso hacia la reparación de lo que está mal en la forma en que el sistema financiero trata a las personas con crédito imperfecto.

La asociación con SeedFi aporta credibilidad real aquí. La plataforma sabe que para millones de estadounidenses, acceder a herramientas asequibles para construir crédito podría cambiar verdaderamente su trayectoria financiera.

Si te han frenado una puntuación de crédito baja, Credit Builder podría ser finalmente el puente que has estado buscando—uno que te paga por usarlo.