Los bancos digitales con mejores rendimientos en 2024: descubrimiento más allá del ahorro tradicional

La búsqueda de rentabilidad superior a la de la poupanza convencional llevó a muchos brasileños a explorar las plataformas digitales. En 2024, el escenario muestra una tendencia clara: los bancos digitales con mejores rendimientos logran superar significativamente el 7,41% anual de la poupanza tradicional, ofreciendo una experiencia financiera mucho más dinámica y ventajosa.

¿Por qué los bancos digitales rinden más?

La respuesta está en la estructura de rendimiento vinculada al CDI (Certificado de Depósito Interbancario). Mientras que la poupanza funciona con una fórmula fija basada en el 70% de la Selic más la Taxa Referencial, los bancos digitales con mejores rendimientos utilizan el CDI como referencia, un índice que se actualiza diariamente y sigue de cerca los movimientos de la tasa Selic.

Esta diferencia es sustancial. Una cuenta digital que ofrece el 100% del CDI genera un rendimiento de aproximadamente el 10,40% anual, mientras que aquellas que alcanzan el 105%, 110% o incluso 113% del CDI amplifican aún más las ganancias. El cálculo diario, diferente de la actualización mensual de la poupanza, permite que el inversor tenga retornos más frecuentes y consistentes.

Mapeando las mejores opciones de rendimiento

Al analizar el mercado de bancos digitales con mejores rendimientos, descubrimos una variedad impresionante de estrategias para maximizar el patrimonio:

Nubank lidera con su cuenta de pagos que aplica automáticamente los depósitos en Títulos Públicos Federales, generando el 100% del CDI con rendimiento en todos los días hábiles después del 31º día.

Neon trae una propuesta progresiva: comienza en el 100% del CDI y aumenta gradualmente hasta el 113% después de dos años, recompensando la fidelidad del inversor.

PicPay, fundado en 2012, ofrece el 102% del CDI con la funcionalidad adicional de “Cofrinhos” para organizar ahorros. Una simulación práctica revela que R$ 1.000 invertidos por 24 meses generan R$ 204,12 frente a R$ 129,29 en la poupanza.

Pagbank, plataforma de PagSeguro, disponibiliza la Cuenta Rendeira con rendimiento automático del 100% del CDI después de 30 días.

Mercado Pago comienza con el 100% del CDI para cualquier cuenta de persona física, pero ofrece el 105% para suscriptores de Meli+ que mantienen saldo mínimo de R$ 1.000 mensualmente.

99Pay destaca por rendimientos hasta el 110% del CDI en saldos hasta R$ 5.000, con la ventaja de calcular ganancias todos los días, incluso fines de semana, además de ofrecer cashback en transacciones.

Iti, cuenta del Itaú, proporciona el 100% del CDI desde el primer día hábil mediante la herramienta “Mis Metas”, permitiendo organizar objetivos financieros.

Banco PAN democratiza el acceso: desde R$ 30, el saldo rinde automáticamente, con el 10% del CDI en los primeros 30 días y el 100% del CDI posteriormente.

Diferencias cruciales entre CDI y poupanza

La poupanza sigue una fórmula inmutable: el 70% de la Selic + TR (zajada hace tiempo). El rendimiento se actualiza mensualmente en el aniversario de cada depósito, creando ventanas de oportunidad perdida.

El CDI, por su parte, representa la tasa media de préstamos interbancarios a corto plazo. Su actualización diaria crea un rendimiento más responsivo a las condiciones del mercado. Cuando un banco digital ofrece porcentajes por encima del 100% del CDI, está efectivamente multiplicando esa ventaja, especialmente en períodos de Selic elevada.

El escenario de 2024 y la estrategia de inversión

El año consolidó la diversificación de opciones para quienes buscan hacer que el dinero trabaje. Los bancos digitales con mejores rendimientos no solo superan numéricamente a la poupanza, sino que añaden funcionalidades como organización de metas, cashback integrado y acceso móvil simplificado.

La rentabilidad varía entre el 100% y el 113% del CDI, una amplitud que puede representar diferencias significativas en inversiones a largo plazo. Para quienes tienen R$ 10.000 invertidos, la diferencia entre el 100% y el 113% del CDI puede generar cientos de reales adicionales anualmente.

Además de rendimientos superiores, estas cuentas ofrecen flexibilidad que la poupanza tradicional no proporciona: rescate inmediato, sin penalizaciones, y la posibilidad de organizar ahorros de forma categórica. En un escenario de tasas altas, maximizar retornos sobre la poupanza dejó de ser opcional para convertirse en una estrategia.

Para quienes planean dónde invertir su dinero en 2024, considerar uno de los bancos digitales con mejores rendimientos representa una evolución natural: rentabilidad superior, operación simplificada y beneficios adicionales en un solo lugar.