Préstamos P2P: ¿qué necesitas saber sobre financiamiento alternativo?

El préstamo entre pares (P2P) es una solución fintech que permite a las personas físicas tomar dinero directamente de otros inversores, evitando los bancos tradicionales. Este modelo también se conoce como «préstamo social» o «préstamo masivo».

Aunque el préstamo P2P es relativamente joven (y ha estado en activo desde 2005), ya se ha formado un entorno competitivo en el mercado. Entre los grandes actores se encuentran plataformas como Prosper, Lending Club y Upstart, que conectan con éxito a prestatarios e inversores interesados en obtener beneficios.

¿Cómo funciona el sistema de préstamos P2P?

La esencia es sencilla: las plataformas P2P actúan como intermediarios entre dos partes. Por un lado, las personas que necesitan dinero, y por otro, los inversores dispuestos a prestarlo a un interés determinado. Los propios sitios web establecen las condiciones, tarifas y garantizan la seguridad de las transacciones.

Ventajas y desventajas

El préstamo P2P ofrece ciertas comodidades en comparación con los créditos bancarios: el proceso suele ser más simple y rápido. Sin embargo, hay una desventaja importante: las tasas de interés en los préstamos P2P son significativamente más altas que en las instituciones financieras tradicionales.

El principal riesgo: el problema de los impagos

Antes de participar en préstamos P2P, hay que tener en cuenta un aspecto crítico: los prestatarios pueden no devolver el dinero. Los estudios muestran que el nivel de impagos en las plataformas P2P supera notablemente los indicadores del sistema bancario, a veces superando el 10 por ciento.

Esto hace que las inversiones P2P sean más riesgosas en comparación con opciones conservadoras como cuentas de ahorro o certificados de depósito. Para los prestatarios, la situación es aún peor: las tasas altas significan que tendrán que devolver una cantidad mucho mayor que en un banco.

¿A quién le conviene el préstamo P2P?

A la mayoría de las personas no se recomienda el préstamo P2P debido a su alto coste. El prestatario típico de P2P es una persona que vive de sueldo en sueldo y enfrenta una crisis financiera. Los préstamos P2P solo tienen sentido considerarlos como última opción en casos de emergencia, cuando no hay otras fuentes de financiación.

Aunque el préstamo P2P es una verdadera innovación en fintech, su riesgo requiere un enfoque ponderado y una comprensión completa de las posibles consecuencias antes de participar en el esquema.