Rentabilidad superior a la de la cuenta de ahorros: Guía de los mejores bancos digitales en 2024

Si dejas tu dinero generando solo en la cuenta de ahorros, estás dejando pasar oportunidades de ganancia más sustanciales. Los bancos con mejores rendimientos han revolucionado el mercado financiero brasileño al ofrecer cuentas que generan retornos significativamente superiores. En esta guía, exploramos las plataformas que realmente ofrecen rentabilidad atractiva para quienes quieren hacer crecer su patrimonio.

¿Qué hace que un Banco Digital ofrezca Mejor Rendimiento?

La respuesta está en un índice llamado CDI. Mientras la cuenta de ahorros funciona con una fórmula fija de rendimiento — 70% de la Taxa Selic más la Taxa Referencial (que se encuentra en cero) —, el CDI (Certificado de Depósito Interbancario) representa la tasa media de los préstamos a corto plazo entre instituciones bancarias. ¿La principal diferencia? La cuenta de ahorros calcula los rendimientos mensualmente, solo en la fecha de aniversario del depósito. En cambio, el CDI se actualiza diariamente, generando ganancias recurrentes.

En la práctica, esto significa que una cuenta que ofrece el 100% del CDI rinde aproximadamente un 10,40% anual, frente al 7,41% de la cuenta de ahorros. Cuando un banco ofrece por encima del 100% del CDI, estás ganando aún más.

Los Bancos con Mejores Rendimientos: Análisis Detallado

Nubank — Rendimiento del 100% del CDI

Nubank, consolidado como uno de los mayores actores del sector, se diferencia al ofrecer una cuenta que no encaja en las categorías tradicionales de corriente o de ahorros. Se trata de una cuenta de pagos cuyos depósitos se dirigen automáticamente a Títulos Públicos Federales. El rendimiento se realiza todos los días hábiles después del trigésimo primer día, no solo una vez al mes como en la cuenta de ahorros.

Neon — Rendimiento de hasta el 113% del CDI

Neon implementa un sistema progresivo de rentabilidad. Comienza en el 100% del CDI, con aumentos semestrales hasta alcanzar el pico del 113%. Cuanto mayor sea el tiempo de permanencia de los recursos, menor será la tasa descontada, incentivando al cliente a mantener su dinero invertido por períodos más largos.

PicPay — Rendimiento de hasta el 102% del CDI

Fundado en 2012, PicPay ofrece cuentas con la funcionalidad “Cofrinhos”, que permite segmentar las economías de forma personalizada. El rendimiento es diario en el 102% del CDI. Una simulación muestra que invertir R$ 1.000 durante 24 meses resulta en una ganancia de R$ 204,12, en comparación con los R$ 129,29 de la cuenta de ahorros.

PagBank — Rendimiento del 100% del CDI

Operado por PagSeguro, PagBank presenta la “Cuenta Rendeira”, una solución que aplica automáticamente el 100% del CDI sobre saldos mantenidos por al menos 30 días.

Mercado Pago — Rendimiento de hasta el 105% del CDI

En Mercado Pago, cualquier cuenta de persona física comienza rindiendo el 100% del CDI. Los suscriptores del programa Meli+ que depositan mensualmente desde R$ 1.000 alcanzan el 105% del CDI en sus saldos y reservas.

99Pay — Rendimiento de hasta el 110% del CDI

La app de movilidad 99 ofrece una propuesta competitiva: saldos hasta R$ 5.000 rinden el 110% del CDI. Por encima de ese monto, la combinación es del 80% + 110% del CDI. A diferencia de otras billeteras, 99Pay garantiza este rendimiento todos los días, incluyendo fines de semana, con beneficios adicionales de cashback en viajes y recargas.

Iti — Rendimiento de hasta el 100% del CDI

La plataforma Iti, del Itaú, ofrece rendimiento automático mediante la funcionalidad “Mis Metas”, funcionando desde el primer día hábil. Similar a Nubank, esta herramienta permite organizar las finanzas por objetivos específicos.

Banco PAN — Rendimiento de hasta el 100% del CDI

En PAN, cualquier saldo superior a R$ 30 rinde automáticamente todos los días. Los primeros 30 días generan el 10% del CDI, mientras que los períodos siguientes alcanzan el 100% del CDI, sin límite máximo de saldo.

Comparativo de Rentabilidad: ¿Cuál Elegir?

Cada banco ofrece beneficios distintos además de la rentabilidad base. Mientras Neon destaca por su sistema progresivo que recompensa la permanencia de los recursos, 99Pay se diferencia por sus rendimientos en tiempo completo y cashback estratégico. PicPay apela a quienes desean segmentar sus ahorros, mientras Nubank atrae por su solidez y simplicidad.

La variación en los rendimientos — entre el 100% y el 113% del CDI — puede generar diferencias sustanciales a lo largo del tiempo. En 12 meses, esa diferencia porcentual se traduce en cientos de reales de ganancia adicional en comparación con la cuenta de ahorros tradicional.

Entendiendo el CDI y su Impacto Real

El CDI no es simplemente un índice abstracto — refleja las condiciones reales del mercado a corto plazo y sigue de cerca la Taxa Selic. Productos financieros como CDBs (Certificados de Depósito Bancario), LCIs (Letras de Crédito Inmobiliario) y fondos de inversión utilizan este índice como base de cálculo.

Cuando la economía está en alza, la Selic sube, el CDI acompaña, y sus inversiones también crecen. Inversamente, en períodos de estabilización económica, ambos índices reflejan esa dinámica. Por eso, en un escenario de Taxa Selic elevada como el actual, maximizar la exposición al CDI resulta estratégico.

Por qué dejar el dinero parado no es una opción

Mantener simplemente saldo en cuenta corriente significa ver cómo la inflación erosiona tu patrimonio. La cuenta de ahorros, aunque tradicional, se ha vuelto insuficiente como herramienta de preservación de valor. Los bancos con mejores rendimientos surgieron precisamente para llenar ese vacío, ofreciendo crecimiento real del capital con conveniencia.

En 2024, la variedad de opciones permite elegir según tu perfil: desde quienes buscan máxima rentabilidad (Neon con su 113%) hasta quienes prefieren estabilidad comprobada (Nubank con su solidez institucional).

Conclusión

La decisión de dónde invertir tus ahorros ha adquirido nuevas dimensiones. Las cuentas digitales con rendimiento en CDI representan una evolución natural en la búsqueda de mejores retornos. La diferencia anual entre la mejor cuenta de ahorros (7,41%) y las mejores cuentas digitales (hasta 10,40% o más) puede significar miles de reales en rendimiento adicional en algunos años.

Los bancos con mejores rendimientos combinan rentabilidad atractiva con funcionalidades modernas, flexibilidad y transparencia. Para quienes desean hacer que su patrimonio trabaje de manera más eficiente en 2024, estas plataformas emergen como alternativas realmente prometedoras frente a las inversiones tradicionales.