Mejores CDs IRA de 2026

¿Has pasado años depositando fielmente dinero en una cuenta de retiro individual (IRA)? ¿Cómo estás invirtiendo esos dólares: los estás dejando estancados en un fondo poco emocionante que quizás elegiste cuando abriste la IRA por primera vez, o los estás militarizando para una jubilación victoriosa mediante inversiones intencionadas?

Una de las inversiones más populares, gracias a sus respetables tasas de retorno y su naturaleza prudente al riesgo, es un CD de IRA. Con un poco de investigación, probablemente puedas encontrar términos por encima del 4.00% de rendimiento porcentual anual (APY).

Consideremos nuestras mejores opciones actuales para los mejores CDs de IRA y ayúdame a evaluar cuál podría ajustarse mejor a tus metas financieras.

Las tasas son precisas al 12 de febrero de 2026 y están sujetas a cambios.

Selección del editor: Los mejores CDs de IRA de 2026

Detalles revisados el 12 de febrero de 2026.

Mejor para una alta APY

Bread Savings

Ver oferta

en Bread Financial

Información de la empresa

• Año de fundación: 1996

• Sede de la empresa: Columbus, OH

• CEO: Ralph Andretta

Clasificación en Fortune

• #687 en la lista Fortune 500 de 2025

Bread Financial ofrece una de las tasas de retorno más altas que hemos visto para un CD de IRA en el mercado actual. Su plazo de seis meses proporciona un 4.00% APY, dándote un buen equilibrio entre asegurar una tasa de ganancia sólida y no tener que esperar demasiado.

Detalles revisados el 12 de febrero de 2026.

Mejor para sin depósito mínimo

Ally Bank

Ver oferta

en MoneyLion

Información de la empresa

• Año de fundación: 1919

• Sede de la empresa: Detroit, Michigan

• CEO: Michael Rhodes

Clasificación en Fortune

• #255 en la lista de las 100 mejores empresas para trabajar en 2025.

• #160 en la lista de las 100 empresas más innovadoras de EE. UU. de Fortune 2025.

• #18 en la lista de los mejores lugares de trabajo grandes en servicios financieros y seguros de Fortune 2024.

• #40 en la lista de líderes sectoriales en finanzas de Fortune 2024.

Ver oferta

en MoneyLion

Invertir en un CD significa que no podrás acceder a ese dinero por un tiempo. Probablemente no sea un gran problema en el caso de fondos IRA, ya que estás planificando con anticipación para la jubilación, pero sigue siendo algo a considerar.

Si buscas estacionar tu dinero en una cuenta de alto rendimiento pero no estás listo para atar una suma grande donde no puedas acceder a ella antes sin pagar una penalización, los CDs de IRA de Ally son una buena opción. Con un APY del 3.50% en el CD IRA de seis meses de Ally y sin depósito mínimo de apertura, puedes agregar tanto dinero como tu presupuesto permita.

Solo ten en cuenta que los CDs son más valiosos cuando depositas una cantidad significativa de dinero, ya que eso te permite aprovechar más los intereses compuestos.

Detalles revisados el 12 de febrero de 2026.

Mejor para plazo corto

Digital Federal Credit Union

Ver oferta

en MoneyLion

Información de la empresa

• Año de fundación: 1979

• Sede de la empresa: Marlborough, MA

• CEO: Shruti Miyashiro

Es raro encontrar un CD IRA a corto plazo con una APY del 4.00% o más. Aunque la opción de tres meses de Digital Federal Credit Union no alcanza ese umbral, sigue siendo una opción atractiva. Ya sea que tengas reservas sobre el enfoque pasivo de un CD o simplemente quieras construir una escalera de CDs lucrativa, esta cuenta es una excelente opción.

Detalles revisados el 12 de febrero de 2026.

Mejor para plazo medio

Northern Bank

Ver oferta

en Northern Bank Direct

Información de la empresa

• Año de fundación: 1960

• Sede de la empresa: Woburn, MA

• CEO: James Mawn Jr.

El CD IRA de 24 meses de Northern Bank es ideal para quienes están cómodos con ceder una parte de su IRA durante un período considerable. Permitir que el dinero en tu IRA acumule polvo en un CD puede ser más fácil que en un CD regular, ya que no puedes acceder a fondos IRA para compras regulares hasta los 59½ años. Si estás listo para establecer y olvidar tu inversión durante un par de años antes de pensar en reasignar esos fondos a otra cosa dentro de tu cuenta de retiro, este plazo puede ser adecuado para ti.

Detalles revisados el 12 de febrero de 2026.

Mejor para plazo largo

Synchrony

Ver oferta

en Bankrate

Información de la empresa

• Año de fundación: 1932

• Sede de la empresa: Stamford, CT

• CEO: Brian D. Doubles

Clasificación en Fortune

• #178 en la lista Fortune 500 de 2025

• #2 en la lista de las 100 mejores empresas para trabajar en 2025

• #107 en la lista de las empresas más innovadoras de EE. UU. de Fortune 2025

• #12 en la lista de los mejores lugares de trabajo grandes para padres de Fortune 2024

• #2 en la lista de los mejores lugares de trabajo grandes en servicios financieros y seguros de Fortune 2024

• #38 en la lista de líderes del sector financiero de Fortune 2024

• #2 en la lista de los mejores lugares de trabajo grandes en Nueva York de Fortune 2024

• #74 en la lista de los 100 mejores lugares de trabajo grandes para Millennials de Fortune 2023

• Mención honorífica en la lista de las empresas más admiradas del mundo de Fortune 2025

Quizás te preguntes por qué vale la pena abrir un CD de IRA con un plazo largo cuando a menudo es posible obtener una APY más alta en un plazo más corto (con el beneficio adicional de acceder a tu dinero antes sin pagar la penalización típica por retiro anticipado de CD).

Aquí está el beneficio: Cuanto más largo sea el plazo de tu CD, más tiempo bloquearás las tasas actuales del CD. Es cierto que muchos CDs IRA de seis meses ofrecen APYs más generosos; pero cuando tu cuenta venza, esas tasas pueden ser considerablemente más bajas, lo que significa que renovarás tu CD por un rendimiento inferior.

El IRA de Synchrony Bank a 60 meses ofrece un fantástico 3.75% APY, garantizando un retorno respetable en tu depósito durante los próximos cinco años (sin importar lo loco que se vuelva el mercado).

Detalles revisados el 12 de febrero de 2026.

CDs vs. IRAs: ¿Cuál es la diferencia?

Los certificados de depósito (CDs) y las cuentas de retiro individual (IRAs) son especies completamente diferentes de cuentas de depósito, pero puedes cruzarlas para crear una inversión inteligente que haga crecer tus ahorros para la jubilación.

Empecemos por señalar que generalmente no puedes hacer distribuciones de tu IRA sin penalización hasta que tengas al menos 59½ años. Y también, que el dinero en tu IRA no debe estar simplemente allí, sino invertido—en cosas como acciones, bonos, oro, bienes raíces y más.

También puedes invertir una parte de tus ahorros para la jubilación en un CD de alto rendimiento creado específicamente para fondos IRA. Estos CDs de IRA mantienen tu dinero dentro del “ecosistema” de la IRA, ofreciéndote un retorno seguro y prácticamente sin esfuerzo para ese dinero de jubilación que de todos modos no puedes gastar.

IRAs CDs vs. acciones y fondos mutuos

Puedes destinar tus ahorros de IRA a muchas inversiones diferentes, desde CDs hasta acciones y fondos mutuos. Cada una de estas opciones tiene beneficios y desventajas.

La mayor ventaja de un CD es la consistencia. Abres una cuenta, aseguras una tasa de retorno por un período específico y te olvidas de ella. El mercado puede volverse un caos, pero seguirás ganando la misma APY. Pero junto con esa fiabilidad viene la incapacidad de obtener un valor superior para tu dinero.

Aquí entran las acciones. Aunque son más riesgosas, una oscilación en el mercado puede darte un retorno exponencialmente mayor que un CD. Pero también puede devastar tu saldo si el mercado toma un giro negativo. En resumen, debes estar en paz con una tasa de retorno fluctuante.

Los fondos mutuos pueden considerarse un punto medio entre estas dos opciones. Son un conjunto de acciones y/o bonos gestionados por profesionales. Aunque algunos fondos mutuos son más agresivos que otros (y por lo tanto más riesgosos), su diversificación generalmente los hace menos peligrosos que las acciones, pero con potencial de mayor ganancia que los CDs.

¿Cuándo debería obtener un CD de IRA?

Si estás considerando un CD de IRA, deberías tener una estrategia para cuándo abrirlo. Es recomendable hacerlo cuando:

• Las tasas de interés son altas: Las instituciones financieras publican rutinariamente APYs promocionales muy por encima del 4.00% para ciertos plazos. Si ves un APY que no puedes rechazar, probablemente sea buen momento para abrir un CD de IRA.

• Tienes miedo a la volatilidad del mercado: Tu IRA debe estar creciendo continuamente. Si tienes poca confianza en el mercado de acciones u otras inversiones, un CD de IRA es una opción segura. La ganancia potencial puede ser menor, pero también el riesgo.

• Prefieres una rentabilidad más predecible: Nuevamente, muchas opciones de inversión se ven afectadas por un mercado volátil. Puedes ver grandes ganancias un mes y una pequeña pérdida al siguiente. Si prefieres saber exactamente cuánto crecerá tu dinero, un CD de IRA es la opción.

Una IRA saludable necesita una mezcla de inversiones, así que no sugerimos poner toda tu jubilación en CDs. Sin embargo, son una opción sólida para mantener una parte de tu fondo de emergencia.

Consejo profesional

¿Buscas el mejor CD que se ajuste a tus necesidades de inversión? Consulta las tasas de las principales instituciones:
–Wells Fargo
–Capital One
–Chase
–Bank of America
–Discover Bank
–Northern Bank Direct
–Ally Bank
–Newtek Bank
–Popular Direct
–Citibank
–Sallie Mae Bank

¿Es elegible una Roth IRA para mantener CDs?

Una Roth IRA puede mantener CDs, al igual que una IRA tradicional. En muchos casos, la cuenta Roth puede ser una mejor opción que una tradicional.

Con una IRA tradicional, no pagas impuestos por adelantado, pero deberás pagar impuestos sobre tu depósito y cualquier interés ganado cuando hagas distribuciones. Con una Roth IRA, estás invirtiendo dinero que ya ha sido gravado, y tus retiros (incluido todo el interés) son libres de impuestos. Además, tienes la opción de retirar todo el monto de una vez en la jubilación sin preocuparte por subir a un tramo impositivo superior.

Cómo construir una escalera de CDs de IRA

Construir una escalera de CDs de IRA es un proceso sencillo, pero requiere algo de tacto.

La idea detrás de una escalera de CDs es aprovechar los certificados de depósito con alta APY sin atar una gran parte de tu dinero de una sola vez. Esto implica abrir múltiples CDs con diferentes plazos. Por ejemplo, si quieres invertir $10,000 de tu IRA en CDs, puedes depositar:

• $2,500 en un CD IRA a 3 meses

• $2,500 en un CD IRA a 6 meses

• $2,500 en un CD IRA a 9 meses

• $2,500 en un CD IRA a 12 meses

De esta forma, cada tres meses tendrás $2,500 disponible sin penalización. Cada vez que un CD venza, puedes reinvertirlo en un CD a 12 meses para mantener el ciclo de vencimiento de tres meses. O, puedes invertirlo en otra cosa que sospeches será más rentable.

Consulta nuestros informes diarios de tasas

• Descubre las tasas de ahorro de alto rendimiento más altas, hasta 5% para el 13 de febrero de 2026.

• Descubre las mejores tasas de CD, hasta 4.15% para el 13 de febrero de 2026.

• Descubre las mejores tasas de préstamos personales para el 13 de febrero de 2026.

• Descubre las tasas hipotecarias actuales para el 13 de febrero de 2026.

• Descubre el informe de tasas de refinanciamiento hipotecario actual para el 13 de febrero de 2026.

• Descubre el informe de tasas de hipotecas ARM actuales para el 13 de febrero de 2026.

• Descubre el precio actual del oro para el 13 de febrero de 2026.

• Descubre el precio actual de la plata para el 13 de febrero de 2026.

• Descubre el precio actual del platino para el 13 de febrero de 2026.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los límites de contribución para los CDs de IRA?

Los límites anuales de contribución para los CDs de IRA son los mismos que para cualquier IRA. El IRS limita a quienes tienen menos de 50 años a contribuir un máximo de $7,000 en dinero nuevo cada año, y a quienes tienen 50 o más, a un máximo de $8,000.

Sin embargo, puedes depositar tanto dinero de tu IRA existente como desees en un CD de IRA (siempre que no excedas los límites del CD establecidos por la institución financiera).

¿Existe riesgo asociado con los CDs de IRA?

Los CDs de IRA no son “riesgosos” en el mismo sentido que muchas otras inversiones. Por ejemplo, no deberías perder dinero en un CD de IRA. El riesgo radica en que tienen un rendimiento menor en comparación con inversiones en, por ejemplo, el mercado de acciones. Podrías estar perdiendo la oportunidad de obtener un mayor retorno con otras opciones de inversión. Tus ganancias en un CD incluso podrían quedar por debajo de la inflación.

¿Puedo transferir mis CDs de IRA a otro banco?

No puedes transferir tu CD de IRA en sí (junto con sus términos y APY únicos) a otro banco. Sin embargo, una vez que tu CD de IRA venza, puedes usar esos fondos para abrir un CD de IRA en otra institución.

¿Tienen penalizaciones por retiro anticipado los CDs de IRA?

Los CDs de IRA tienen penalizaciones por retiro anticipado, igual que un CD regular. Además, si retiras fondos (es decir, haces una distribución) antes de los 59½ años, te impondrán una penalización del 10% por retiro anticipado según lo establecido por el IRS.

¿Son deducibles de impuestos los CDs de IRA?

Los CDs de IRA no son deducibles de impuestos. En algunos casos, el dinero nuevo que contribuyes a una IRA puede ser deducible, pero eso no tiene relación con el CD en sí.

¿Qué pasa cuando un CD de IRA vence?

Es posible que puedas configurar tu CD de IRA para que se renueve automáticamente en un nuevo CD al vencimiento. De lo contrario, podrías recibir un cheque de distribución que querrás transferir y reinvertir en una cuenta de retiro elegible antes de que pasen 60 días, para evitar una penalización del IRS. También ten en cuenta que, en general, las transferencias de IRA (rollovers) están limitadas a una por año.

Únete a nosotros en la Cumbre de Innovación en el Lugar de Trabajo Fortune 19–20 de mayo de 2026, en Atlanta. La próxima era de innovación laboral ya está aquí, y el antiguo manual está siendo reescrito. En este evento exclusivo y enérgico, los líderes más innovadores del mundo se reunirán para explorar cómo la IA, la humanidad y la estrategia convergen para redefinir, una vez más, el futuro del trabajo. Regístrate ahora.