Tiendas minoristas que cobran por reembolso en efectivo: qué tiendas evitar y dónde retirar dinero gratis

A medida que las sucursales bancarias tradicionales siguen cerrando y las tarifas por cajeros automáticos fuera de red aumentan, las tiendas minoristas se han convertido en un punto de acceso esencial para efectivo para millones de estadounidenses. Sin embargo, este servicio conveniente está cambiando rápidamente. Lo que antes era un beneficio gratuito ofrecido por grandes minoristas ahora se está convirtiendo en una transacción costosa en varias cadenas minoristas prominentes. Un informe innovador de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) revela que los estadounidenses pagan más de 90 millones de dólares anualmente solo por acceder a su propio dinero en grandes tiendas minoristas — una realidad asombrosa que expone una creciente desigualdad en el acceso financiero.

La tendencia creciente de tarifas: por qué los grandes minoristas están cobrando por servicios de devolución de efectivo

La decisión de cobrar por los servicios de devolución de efectivo no es aleatoria — refleja cambios más amplios tanto en la infraestructura bancaria como en la economía minorista. La cuestión fundamental: a medida que las redes bancarias tradicionales se reducen, especialmente en comunidades rurales y desatendidas, los minoristas han reconocido una oportunidad para monetizar un servicio que antes ofrecían de forma gratuita.

Según el director de la CFPB, Rohit Chopra, «Mientras que las cadenas minoristas llevaban mucho tiempo ofreciendo devolución de efectivo en compras con tarjeta de débito de forma gratuita, hemos descubierto que las cadenas de tiendas de dólar y otros minoristas ahora están cobrando tarifas por el acceso al efectivo. Muchas personas que viven en pequeños pueblos ya no tienen acceso a un banco local donde puedan retirar dinero de forma gratuita. Esto ha creado condiciones competitivas para que los minoristas cobren tarifas por devolución de efectivo.»

La situación afecta más severamente a los pequeños pueblos y barrios de bajos ingresos, donde las tiendas de dólar y los minoristas de descuento son la presencia minorista principal — a veces la única. Para los consumidores en estas áreas, las tarifas por retiro de efectivo representan no solo una inconveniencia, sino una verdadera carga financiera. El análisis de la CFPB destacó específicamente que las personas con ingresos bajos o con alternativas bancarias limitadas enfrentan impactos desproporcionados por estos nuevos cargos. Los minoristas defienden estas tarifas como necesarias para cubrir los costos de procesamiento de transacciones y mantener sus operaciones, pero la realidad es que las poblaciones vulnerables absorben la carga.

Cuatro grandes minoristas que imponen tarifas por devolución de efectivo

Varias de las cadenas minoristas más grandes y accesibles de Estados Unidos han implementado recientemente tarifas por devolución de efectivo, cambiando fundamentalmente la economía de obtener moneda física para compras cotidianas.

Las cadenas de tiendas de dólar lideran el movimiento de tarifas

Family Dollar y Dollar Tree, ambas grandes en el sector de tiendas de dólar, han sido de las primeras en implementar agresivamente cargos por devolución de efectivo. Estas dos minoristas operan bajo la misma empresa matriz, y ambas han adoptado estructuras de tarifas similares dirigidas a pequeños montos de retiro — precisamente las transacciones más comunes entre sus clientes.

Family Dollar cobra 1.50 dólares por devoluciones de efectivo menores a 50 dólares. Para los compradores acostumbrados a retiros rápidos y pequeños, esto representa un porcentaje de costo significativo. Un cliente que retira solo 20 dólares enfrenta una tarifa del 7.5% antes de usar el efectivo.

Dollar Tree adopta un enfoque ligeramente menos agresivo, cobrando 1 dólar por devoluciones de efectivo menores a 50 dólares. Aunque más bajo que la tarifa de Family Dollar, esto aún transforma lo que antes era un servicio gratuito en un costo recurrente para los compradores habituales.

Dollar General, la cadena de tiendas de dólar más grande por número de tiendas, también ha adoptado el modelo de tarifas. Una compra encubierta realizada por investigadores de la CFPB en 2022 encontró que Dollar General cobraba entre 1 y 2.50 dólares por retiro hasta 40 dólares, con tarifas que variaban según la ubicación. Dado que las tiendas de Dollar General están desproporcionadamente en áreas rurales y de bajos ingresos, la introducción de estas tarifas amplifica las desigualdades financieras existentes.

Las cadenas de supermercados se unen a la tendencia con tarifas más razonables

La tendencia no se limita a los minoristas de descuento. Kroger, la cadena de supermercados tradicional más grande de Estados Unidos, también ha implementado tarifas por devolución de efectivo, aunque con precios menos agresivos y límites de retiro más altos que las tiendas de dólar.

En las ubicaciones de Harris Teeter de Kroger, los clientes pagan 75 centavos por devolución de efectivo hasta 100 dólares y 3 dólares por montos entre 100 y 200 dólares. Otras tiendas de la marca Kroger, incluyendo Ralph’s y Fred Meyer, cobran 50 centavos por retiros hasta 100 dólares y 3.50 dólares por montos entre 100 y 300 dólares. Estas tarifas, aunque más amigables para el cliente que los precios de las tiendas de dólar, aún representan una nueva barrera de costo para transacciones rutinarias.

Cinco minoristas donde aún puedes obtener devolución de efectivo gratuita

A pesar de la tendencia creciente hacia tarifas, varias cadenas minoristas importantes siguen ofreciendo servicios de devolución de efectivo gratuitos, brindando alternativas para consumidores conscientes de los costos:

• Walgreens permite hasta 20 dólares en devolución de efectivo gratuita por transacción
• Target permite hasta 40 dólares en devolución de efectivo gratuita en la caja
• CVS ofrece hasta 60 dólares en devolución de efectivo gratuita
• Walmart proporciona hasta 100 dólares en devolución de efectivo gratuita
• Albertsons permite hasta 200 dólares en devolución de efectivo gratuita

Sin embargo, una advertencia crítica limita la utilidad de estas opciones sin tarifas: estas tiendas no están disponibles universalmente, especialmente en pueblos pequeños y regiones rurales donde el acceso bancario ya está severamente restringido. Un residente de un pequeño pueblo con solo una tienda Dollar General o Family Dollar cercana no puede viajar fácilmente a un Walmart o Target lejano solo para evitar una tarifa de devolución de efectivo, atrapándolos efectivamente en el ecosistema de minoristas que cobran tarifas.

Protege tu bolsillo: cómo encontrar opciones de devolución de efectivo sin tarifas

Para los consumidores que buscan navegar en este panorama cambiante, varias estrategias pueden ayudar a minimizar las tarifas. Primero, prioriza comprar en tiendas que ofrecen devolución de efectivo sin cargos cuando estén disponibles en tu área. Segundo, considera ajustar los montos de retiro para mantenerte por debajo de los umbrales de tarifas cuando sea posible. Tercero, explora si tu banco ofrece programas de reembolso de tarifas o alianzas con minoristas específicos.

La realidad más amplia, sin embargo, es que el cambio hacia tarifas por devolución de efectivo representa un retroceso en el acceso financiero. Como documenta la CFPB, esta tendencia afecta desproporcionadamente a los estadounidenses con menos opciones financieras — aquellos que viven en comunidades desatendidas donde la infraestructura bancaria tradicional se ha erosionado. Aunque los consumidores individuales pueden planear qué tiendas usar, abordar el problema raíz requiere cambios sistémicos para garantizar que acceder a su propio dinero siga siendo un derecho, no un privilegio comprado mediante tarifas ocultas.