¿Realmente estás listo para comenzar a cobrar la Seguridad Social? 3 señales de que podría ser el momento perfecto

A medida que te acercas a la jubilación, hay algunas decisiones que deberías considerar para asegurarte de estar lo más preparado financieramente posible. Esto incluye cuándo quieres comenzar a retirar fondos de tus cuentas de jubilación, cómo ajustar tus inversiones y cuándo solicitar la Seguridad Social.

Todas las decisiones son importantes, pero especialmente la de solicitar la Seguridad Social, ya que afecta de manera permanente cuánto recibirás en beneficios. No existe una respuesta clara de “este es el momento perfecto para reclamar” que aplique a todos, pero hay algunas cosas que debes asegurarte de tener en cuenta antes de solicitar.

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1. Eres consciente de cómo afecta el momento de tu reclamación a tus beneficios

En la Seguridad Social, tu monto de seguro principal (PIA) es tu beneficio mensual base que recibirás si reclamas los beneficios en tu edad de jubilación completa. Sin embargo, no tienes que reclamar en ese momento; puedes hacerlo antes o después, pero tu beneficio mensual se ajustará en consecuencia.

Si reclamas antes de tu edad de jubilación completa, el monto mensual se reducirá en 5/9 de 1% mensual durante los primeros 36 meses. Cada mes adicional después de eso reducirá aún más los beneficios en 5/12 de 1% mensual. Suponiendo que tu edad de jubilación completa sea 67, que es el caso para todos los nacidos en 1960 o después, así es como se reducirá tu beneficio mensual según la edad de reclamación:

• Edad 66: 6.6%
• Edad 65: 13.33%
• Edad 64: 20%
• Edad 63: 25%
• Edad 62: 30%

Si reclamas los beneficios después de tu edad de jubilación completa, el monto mensual se incrementará en 2/3 de 1% mensual, o 8% anual, hasta que alcances los 70 años. Por ejemplo, si tu PIA era de $2,000, retrasar hasta los 70 aumentaría tu beneficio a $2,480.

2. Sabes cuáles son tus edades de equilibrio

En la Seguridad Social, tu edad de equilibrio es cuando los beneficios totales de por vida de reclamar en una edad igualan los de reclamar en otra edad. Conocer esto puede ayudar a entender mejor el intercambio que estás haciendo al reclamar temprano y recibir beneficios menores o retrasar y recibir un pago mensual mayor.

Por ejemplo, imagina que estás debatiendo entre reclamar a los 62 o a los 67 años. La edad de equilibrio entre esas es 78.7. Eso significa que antes de esa edad, habrías recibido más beneficios totales de por vida reclamando a los 62. Después de esa edad, es al revés, y tus beneficios totales serían mayores reclamando a los 67.

Afortunadamente, las edades de equilibrio son iguales entre dos edades independientemente del monto del beneficio, por lo que no necesitas hacer muchos cálculos. La edad de equilibrio entre 62 y 70, por ejemplo, es 80.4. La edad de equilibrio entre 67 y 70 es 82.5.

3. Tu pareja quiere reclamar beneficios conyugales

Los beneficios conyugales de la Seguridad Social permiten que un cónyuge reclame beneficios basados en el historial laboral de su pareja. Es una buena opción a considerar cuando uno de los cónyuges gana mucho más (lo que significa beneficios mensuales más altos) o cuando uno tiene un historial laboral inconsistente.

Reclamar beneficios conyugales te permite recibir hasta el 50% del PIA del cónyuge que reclama. Sin embargo, para ser elegible para reclamar beneficios conyugales, el cónyuge principal debe estar recibiendo beneficios actualmente. Entonces, si estás considerando beneficios conyugales y serás el reclamante principal, deberías reclamar primero para que tu pareja pueda reclamar. Otros criterios importantes son:

• Haber estado casado por al menos un año, o estar divorciado después de haber estado casado al menos 10 años
• Tener 62 años, cuidar a un hijo menor de 16 años, o cuidar a un hijo con discapacidad

Aunque puedes reclamar beneficios conyugales a los 62, el beneficio mensual también se reducirá si reclamas antes de tu edad de jubilación completa. Al igual que con los beneficios estándar, esto es importante de tener en cuenta porque afecta de manera permanente cuánto recibirás.