8 Preguntas Financieras Clave que los Baby Boomers Están Consultando a Expertos para Mejorar su Planificación de Jubilación

Una año a 18 meses antes de planear tu jubilación, intenta vivir con la cantidad que crees que necesitas para jubilarte.

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Daniel Liberto

Sábado, 21 de febrero de 2026 a las 11:30 PM GMT+9 6 min de lectura

Puntos Clave

Las preocupaciones de los baby boomers incluyen si tienen suficiente ahorrado para la jubilación, impuestos y gestión de su legado.

Los asesores financieros afirman que la mejor manera de aliviar estas ansiedades es mediante la planificación.

Eso podría incluir probar si los ingresos de jubilación serán suficientes antes de retirarse, asegurarse de que los retiros no los coloquen en una categoría fiscal más alta y prefinanciar una cuenta de ahorros para la salud (HSA).

Para muchos baby boomers, la jubilación y el envejecimiento son una perspectiva aterradora. Han quedado atrás los días en que el empleador pagaba una pensión garantizada de por vida. Ahora, la responsabilidad recae en ellos para construir una y tratar de averiguar cuánto necesitarán para vivir, considerando variables desconocidas como la volatilidad del mercado, la expectativa de vida, costos de atención médica impredecibles y la inflación.

Aquí están las preguntas más importantes que mantienen despiertos a las personas de 60 a 79 años—con respuestas de expertos financieros.

Las 8 Preguntas Financieras que los Baby Boomers Quieren que se Respondan

1. ¿Cuánto dinero necesitaré para jubilarme cómodamente?

Derrick Kinney, fundador de Success for Advisors y Good Money Framework: “He descubierto una estrategia simple y comprobada: vivir con un presupuesto de práctica de jubilación. Así funciona: 12–18 meses antes de jubilarte, practica viviendo con la cantidad que crees que necesitarás—mientras aún estás ganando tu ingreso completo. Es una prueba sin riesgo. La mayoría de las personas se sorprenden con lo que aprenden. Algunos descubren que pueden vivir con menos y jubilarse antes de lo esperado. Otros se dan cuenta de que tal vez quieran trabajar un poco más.”

2. ¿Superaré mis ahorros de jubilación?

Stoy Hall, CEO y fundador de Black Mammoth: “Ocurre cuando el gasto supera el crecimiento o los ingresos se agotan. Mantenemos los gastos por debajo del crecimiento de tus activos. Tenemos un fondo de efectivo dedicado para mercados difíciles, para no tener que vender con pérdidas. Eso evita el riesgo de secuencia, el asesino silencioso.

No seguimos una regla del 3% o 4% [para el porcentaje de fondos de jubilación a retirar cada año]. Establecemos un salario inicial inteligente, vigilamos la cartera y ajustamos. Si los mercados caen, pausamos los aumentos o reducimos deseos. Si suben, te damos un aumento. La flexibilidad es clave; debes mantener flexibilidad en el flujo de efectivo. Esta planificación debe hacerse antes de jubilarse.”

3. ¿Qué pasa si la inflación aumenta mientras estoy jubilado?

Hall dijo, “La Seguridad Social tiene un ajuste por costo de vida [que] mantiene el ritmo con la inflación. Nuestras inversiones también se ajustarán con el tiempo si mantenemos algo de crecimiento en la mezcla. La verdadera palanca es el gasto. Cuando los precios suben, reduce los gastos no esenciales. Quizá menos viajes grandes por una temporada. Quizá decisiones diferentes a las que siempre has tomado. Mantén las facturas principales alineadas con ingresos estables y deja que la cartera funcione.”

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4. ¿Cómo afectarán los impuestos en mi jubilación?

Carolyn McClanahan, fundadora y presidenta de Life Planning Partners: “Las personas a menudo esperan para retirar dinero de los planes de jubilación hasta que tengan distribuciones requeridas y vivirán con otros ahorros o tomarán la Seguridad Social temprano para cubrir necesidades de efectivo. Al hacer eso, pueden tener impuestos muy bajos al inicio de la jubilación y estar en los tramos del 0%, 10% o 12%. Sin embargo, una vez que alcanzan la edad de distribución requerida de 73 años, pueden tener que retirar mucho [dinero] de los planes de jubilación, colocándolos en los tramos del 24% o 32%.

La forma más inteligente de gestionar los impuestos en la jubilación es asegurarse siempre de retirar suficiente de los planes de jubilación o ganancias de capital para aprovechar completamente los tramos del 10% y 12% durante los primeros años de jubilación. Esto reduce las distribuciones requeridas futuras y puede permitir que el jubilado retrase la Seguridad Social.”

5. ¿Debería seguir invirtiendo en acciones a mi edad?

Stephanie McCullough, fundadora de Sofia Financial: "Durante la mayor parte de nuestra vida laboral, las cuentas de jubilación son dinero a largo plazo. Pero a medida que nos acercamos a la jubilación… algunos de nuestros dólares ya no son realmente a largo plazo. Si planeas retirar algo en los próximos cinco años aproximadamente, ese dinero es a corto plazo. Creo firmemente en tener de cinco a ocho años de retiros anticipados en vehículos con poco riesgo a la baja… [y] el resto… invertido a largo plazo [en acciones].

La longevidad y la inflación son riesgos tanto como las caídas del mercado, y debemos planear para ellos también. Tener una porción decente de tus dólares a largo plazo en acciones sigue siendo la mejor manera de abordar esos riesgos."

6. ¿Es inteligente reducir o reubicarme como decisión financiera?

McClanahan: “Si quieres envejecer en tu lugar, asegúrate de que tu hogar sea apto para envejecer. Si es grande o requiere mantenimiento importante, puede valer la pena reducirlo y mudarse a una casa que requiera menos trabajo. Esto puede ahorrar dinero al reducir el costo de la vivienda y su mantenimiento.

Más importante aún, si te permite envejecer en tu lugar con éxito, potencialmente puedes ahorrar decenas de miles en costos de cuidado a largo plazo. Envejecer en el lugar, si se hace correctamente, puede ser mucho menos costoso que mudarse a una comunidad de envejecientes o a una residencia asistida.”

7. ¿Cómo puedo presupuestar para el aumento de los costos de atención médica y cuidado a largo plazo?

Hall: “Prefinancia una HSA antes de jubilarte. Déjala crecer y gástala libre de impuestos en primas, deducibles, medicamentos, dental y visión. Luego, planifica para el cuidado a largo plazo [LTC], decide ahora si autofinanciarás con un fondo adicional o limitarás el riesgo con un seguro. El LTC tradicional o una póliza de vida con un complemento de LTC puede evitar que un cónyuge quede sin recursos cuidando al otro. Todos necesitaremos atención médica a medida que envejecemos, y esto te asegurará tener suficiente para afrontar ese costo.”

8. ¿Cuál es la mejor forma de dejar dinero a mis hijos o nietos?

McCullough: "Bill Perkins, autor de ‘Morir con Cero’, sugeriría que en lugar de priorizar un legado en nuestra muerte, que no sabemos cuándo ocurrirá, deberíamos hacer esa transferencia en el momento más beneficioso para los destinatarios. Me gusta esta idea y a menudo trabajo con clientes para ver cómo pueden hacer donaciones más sustanciales durante su vida.

Reconozco que no siempre es factible dada toda la incertidumbre en nuestras vidas. …Si tienes una póliza de seguro de vida antigua con una prima manejable, mantenla activa. Saber que tu familia recibirá ese dinero puede darte permiso para gastar tus otros activos. Además, ten en cuenta las reglas de las IRA heredadas que entraron en vigor en 2020."

Lee el artículo original en Investopedia

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