12 de febrero de 2026, el Banco Popular de China publicó de manera centralizada una serie de decisiones de sanción administrativa, dirigidas a la China Construction Bank Corporation (en adelante, “Construcción Bank”) por múltiples conductas ilegales y violaciones, imponiendo sanciones severas de acuerdo con la ley, además de responsabilizar a 22 responsables relacionados, con un monto total de multas y confiscaciones que alcanza los 43.506.07567 millones de yuanes, demostrando la firme determinación de las autoridades regulatorias de fortalecer la supervisión de cumplimiento financiero, combatir estrictamente las conductas ilegales y prevenir riesgos financieros.

Se informa que la decisión de sanción contra Construcción Bank tiene el número de expediente Yinfa Zhi [2026] 5.

Tras la investigación, se constató que la entidad incurrió en 10 hechos de violaciones y ilegalidades, abarcando áreas clave como gestión de cuentas, gestión de comerciantes especializados, circulación de yuanes, lucha contra moneda falsa, gestión de fondos fiscales, cumplimiento en informes crediticios, lucha contra el lavado de dinero, entre otras.

Específicamente, incluye violaciones a las regulaciones de gestión de cuentas, gestión de comerciantes especializados, circulación de yuanes, gestión de negocios contra moneda falsa, ocupación de depósitos o fondos fiscales, así como incumplimientos en la recopilación, provisión, consulta y gestión de información crediticia;

En cuanto a las funciones relacionadas con la lucha contra el lavado de dinero, la entidad también incumplió en el cumplimiento de la obligación de identificación de clientes, en la conservación de datos de identidad y registros de transacciones, en la presentación de informes de transacciones de gran volumen o sospechosas, y en realizar transacciones con clientes de identidad desconocida, entre otros incumplimientos. La amplitud y gravedad de estas violaciones evidencian vulnerabilidades evidentes en su control interno de cumplimiento.

Basándose en estos hechos de ilegalidad y violación, el Banco Popular de China impuso una sanción contundente a Construcción Bank:

Se le otorgó una advertencia, se confiscó la ganancia ilícita de 551,975.67 yuanes, y se multó con 42,955,100 yuanes, alcanzando un monto total de sanciones y confiscaciones de 43.506.07567 millones de yuanes, con un período de responsabilidad de cinco años.

Esta sanción no solo afecta a la institución, sino que también aplica un doble sistema de sanciones “institución + persona”, responsabilizando a cargos específicos y personal concreto. Los 22 responsables relacionados, por tener responsabilidad directa en las conductas ilegales y violaciones de Construcción Bank, recibieron advertencias y multas, cuyos montos varían desde 10,000 hasta 150,000 yuanes, con un período de responsabilidad de cinco años.

En cuanto a la distribución del personal responsable, los 22 responsables abarcan varios departamentos clave del banco, sucursales y filiales, incluyendo el Departamento de Finanzas Personales, el Departamento de Liquidación y Gestión de Efectivo, el Departamento de Finanzas en Línea, el Centro de Tarjetas de Crédito, el Departamento de Gestión de Créditos, la División de Finanzas Inclusivas, el Departamento de Control Interno y Cumplimiento, así como la sucursal del Centro de Datos de Wuhan, el Centro de Servicios en Efectivo de la sucursal de Beijing, y la empresa de tecnología financiera Jianxin Financial Technology Ltd., incluyendo su centro de Big Data, demostrando la amplitud y penetración de la responsabilidad y la supervisión.

Específicamente, Li, del Departamento de Finanzas Personales, fue responsable por violaciones a las regulaciones de gestión de cuentas, y recibió la mayor multa de 150,000 yuanes y advertencia; Fang y Lu del Departamento de Liquidación y Gestión de Efectivo, Chen del Centro de Tarjetas de Crédito, y Liao del Centro de Servicios en Efectivo de la sucursal de Beijing, cada uno con multas de 100,000 yuanes, por incumplimientos relacionados.

Por otra parte, Xiong del Departamento de Finanzas en Línea, responsable de dos violaciones relacionadas con la lucha contra el lavado de dinero, fue multado con 70,000 yuanes; Liang del Departamento de Finanzas Inclusivas, por incumplimiento en informes crediticios, recibió una multa de 70,000 yuanes.

Los otros 16 responsables, por diferentes infracciones, fueron multados entre 10,000 y 55,000 yuanes, algunos sin advertencia previa, solo con multas.

La sanción central del Banco Popular de China a Construcción Bank y sus responsables envía una señal clara: las instituciones financieras, como actores centrales del mercado financiero, deben mantener una operación conforme a la ley, fortalecer su control interno, cumplir estrictamente con requisitos regulatorios en gestión de cuentas, lucha contra el lavado de dinero, informes crediticios y gestión de comerciantes especializados, y cumplir con su responsabilidad principal como entidades financieras; además, deben perfeccionar los mecanismos de responsabilidad, transmitiendo y consolidando la responsabilidad en cada puesto y empleado, para evitar la tendencia a priorizar los negocios sobre el cumplimiento.

Como banco estatal, la fuerte sanción a Construcción Bank por múltiples incumplimientos no solo daña su imagen de marca, sino que también advierte a toda la industria bancaria. En la actualidad, la supervisión financiera se ha vuelto más estricta, y la gestión conforme a la ley se ha convertido en la línea de vida para la supervivencia y el desarrollo de las instituciones financieras. Cualquier conducta que ignore las regulaciones o descuide el cumplimiento interno será sancionada severamente. Esta sanción también sirve como advertencia a todas las instituciones financieras para que, tomando este incidente como oportunidad, realicen auditorías internas de cumplimiento, identifiquen y rectifiquen riesgos y peligros, mejoren sus sistemas internos, refuercen la educación en cumplimiento del personal y mejoren sus niveles de gestión conforme a la ley; además, los empleados deben fortalecer su conciencia de cumplimiento, cumplir estrictamente con sus funciones, y evitar conductas ilegales, para mantener la estabilidad y el desarrollo ordenado del mercado financiero.