La generación joven ahorra con más esfuerzo que sus padres baby boomer

Josh Kirby

Mié 11 de febrero de 2026 a las 10:30 p. m. GMT+9 6 min de lectura

Genevieve Jones, de 24 años, comenzó a ahorrar en la universidad y hasta ahora tiene 20,000 libras en inversiones - David Rose Para The Telegraph

Los jóvenes a menudo son descritos como gastadores excesivos, priorizando vacaciones lujosas y brunch caros sobre ahorrar para un depósito en una vivienda o para la jubilación.

Pero es una representación injusta de muchos jóvenes que son muy conscientes de los desafíos financieros que enfrentan y que están decididos a encontrar formas de superarlos.

Los jóvenes tenían el doble de probabilidades que las generaciones mayores de ahorrar más en 2025 que el año anterior, según el proveedor de ahorros Scottish Friendly.

El 69% de la Generación Z – aquellos nacidos entre 1997 y 2012 – se establecieron un presupuesto financiero, en comparación con solo el 42% de los Baby Boomers, según una investigación de NatWest.

“Los inversores más jóvenes, en particular, no están gastando el dinero en lujos, sino pensando a largo plazo,” dice Carl Hazeley, director de la plataforma de inversión Finimize.

“Este cambio puede ser resultado de hábitos cambiantes durante la pandemia, cuando muchos comenzaron a invertir, o de una mayor conciencia de la importancia de planificar para la jubilación.”

La transferencia de riqueza en curso – estimada en 5.5 billones de libras en los próximos 30 años – y las discusiones familiares que la acompañan son una fuerza impulsora detrás de la mejora en los hábitos de ahorro entre los jóvenes, explica Sean Bannister, jefe de impuestos en el bufete de abogados Edwin Coe.

“Hemos visto una tendencia creciente en las familias que fomentan el ahorro entre las generaciones más jóvenes, a menudo mediante regalos únicos o múltiples a lo largo del tiempo,” dice, especialmente para financiar ISAs y aumentar las contribuciones a pensiones.

“Esto ha marcado el tono para que muchos clientes de segunda y tercera generación sean más enfocados en ahorrar en general, así como en ser más conscientes de los beneficios significativos del crecimiento compuesto, en particular cuando la estructura ofrece eficiencia fiscal.”

El contenido sobre ahorro e inversión en las redes sociales también está jugando un papel en motivar a los jóvenes a ahorrar, añade Bannister.

“Si bien es correcto desconfiar de la calidad y precisión de estas publicaciones, y por supuesto de las motivaciones de quienes producen este tipo de contenido, ha generado conversaciones entre este grupo de edad que quizás antes estaban centradas en sus carreras como su fuente más probable de seguridad financiera.”

Telegraph Money habla con tres jóvenes para quienes los precios elevados de las viviendas, los salarios estancados y la incertidumbre económica han alimentado el deseo de ser más financieramente estables.

‘Estás abriendo puertas a oportunidades futuras’

Adam Mlamali, de 24 años, científico de datos e inversor de Milton Keynes, ha estado ahorrando de manera agresiva para el futuro desde joven.

Compró una casa de tres habitaciones por 200,000 libras cerca de Coventry en 2024, donde se mudó por los precios de propiedad más bajos, y ha gastado 50,000 libras en renovarla.

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Adam Mlamali, de 24 años, ha acumulado más de 100,000 libras en ahorros e inversiones - Andrew Fox

Junto con su trabajo, Mlamali también dirige un negocio de marketing e invierte fuertemente en mercados bursátiles y capital privado, acumulando más de 100,000 libras en ahorros e inversiones.

Mlamali atribuye su éxito a una edad tan temprana en parte a una formación en finanzas.

“Estar en un entorno de profesionales de las finanzas, todos a mi alrededor siempre hablaban de invertir, de crear sus propios negocios. Tenía mucha curiosidad por los números y los datos.”

La madre de Mlamali le ahorró un par de miles de libras en un Fondo de Confianza Infantil, y él la acredita por inculcarle un sentido de responsabilidad financiera: “No fue nada importante, pero ayudó; era un dinero para gestionar.”

Pero dice que está aún más enfocado que sus padres a su edad en ahorrar para el futuro. Destaca la importancia de invertir lo antes posible y los beneficios de las inversiones que pagan dividendos.

“Mi madre siempre decía que si ahorras, puedes [ganar dinero con los intereses]. Pero si la tasa de inflación es mayor que la tasa de interés, tu dinero perderá valor.”

Una de las razones por las que Mlamali cree que ahorrar para el futuro es tan importante es para prepararse para la turbulencia en la economía.

“El mercado laboral no es el mejor. Al invertir, te preparas para escenarios muy desafortunados, que sí suceden, y te proteges para el futuro. Al invertir y ahorrar ahora, abres la puerta a oportunidades en el futuro para asumir más riesgos, como mudarte a otro país o comenzar un negocio.

“Invertir y gestionar a nivel granular te dará estabilidad y dará frutos en los momentos menos esperados. Cuando tienes un trabajo bien pagado, es fácil gastar en exceso, pero no puedes predecir el futuro.

“Si no puedes soportar el riesgo de invertir, ahorra y ahorra inteligentemente; no necesitas ser leal a un banco en particular. Piensa en las mejores ventajas y tasas de ahorro.”

Genevieve Jones, de 24 años, comenzó a ahorrar en su último año de universidad, y desde entonces se ha convertido en un hábito. En cuatro años, ha acumulado 20,000 libras en inversiones.

“Ser joven en Gran Bretaña – sin las redes de seguridad que tenían las generaciones mayores – me ha impulsado a tomar en serio la inversión. He estado trabajando desde los 15 años, pero gastaba el dinero muy rápidamente en cosas caprichosas como cafés, cenas y moda rápida. Me criaron para gastar el dinero a medida que lo ganaba y, tras seis años trabajando, no tenía nada que mostrar por ello.

“Una vez que entendí los horizontes a largo plazo, todo cambió. Me di cuenta de que no tenía que reaccionar con pánico. Un solo cambio de política no hará o deshará mi futuro, pero el hábito de invertir cada mes sí. En cuatro años, he acumulado 20,000 libras, y ese dinero está invertido para mi futuro.”

‘A nuestros padres les fue más fácil ahorrar’

Michael Downes, de 34 años, vive en St Albans con su esposa, Rebecca, de 36, y su hijo, que está en guardería.

Entre ambos, Michael y Rebecca ganan más de 100,000 libras al año, lo que los coloca en una trampa fiscal que podría hacer que pierdan su ayuda con el cuidado infantil gratuito.

Para mitigar esto, Michael ahorra tanto como puede en su pensión, aportando el máximo del 7.5% de su salario de su trabajo como gerente de ventas, que su empleador iguala. Además, también utiliza la modalidad de sacrificio salarial para pagar 400 libras al mes en su pensión.

Michael también usa el sacrificio salarial para participar en el esquema de acciones de su empresa, comprando la cantidad máxima mensual de 150 libras.

Dice que siempre ha maximizado su pensión porque no está convencido de que exista una pensión estatal cuando llegue el momento, y que invierte la cantidad máxima en el esquema de acciones por los beneficios fiscales.

“Creo que a nuestros padres les fue más fácil ahorrar porque tenían una hipoteca más barata y tarifas de cuidado infantil más bajas. Pero creo que la gente debería ahorrar más que sus padres porque hay más incertidumbre. Los precios de las viviendas son tan altos que a veces te preguntas cuál es el sentido, pero somos muy conscientes de ahorrar por nuestro hijo.

“[Mi esposa y yo] usamos tanto como podemos nuestras asignaciones de ISA de acciones y participaciones. Compramos nuestra casa hace dos años y la usamos para financiar el depósito, así que la estamos reconstruyendo.”