¿Es tu fondo de jubilación de $2 millones de dólares una "ridícula cantidad"? Suze Orman sugiere que lo es, y puede que tenga razón

Si no has oído hablar de Suze Orman, aquí tienes una breve introducción. Fue la primera mujer corredora de bolsa contratada por Merrill Lynch en California, luego se convirtió en vicepresidenta de inversiones en Prudential Bache y después fundó su propia firma financiera.

Desde hace mucho tiempo ofrece asesoramiento financiero a las masas, a través de libros, apariciones en televisión, podcasts y más. (Un dato curioso es que en la universidad, una de sus compañeras de apartamento era la novia (y futura esposa) de John Belushi, uno de los miembros originales del elenco de Saturday Night Live).

Ella sabe un par de cosas sobre asuntos financieros. Sus ideas sobre cuánto deberías ahorrar para la jubilación podrían sorprenderte.

Fuente de la imagen: Getty Images.

Lo que dijo Suze

Orman causó muchos titulares en 2025, cuando sugirió que una meta de ahorros para la jubilación de 2 millones de dólares es “una cantidad insignificante”. Eso puede parecer una locura, pero escúchala.

Una preocupación clave para ella es la longevidad. Considera que la mayoría de las personas recibe su Seguridad Social en sus primeros 60 años. Si lo haces, y te jubilas a los 62 o 65 años, podrías vivir hasta los 95 o 100. Eso significa que tu jubilación podría durar entre 30 y quizás incluso 40 años. Por lo tanto, por mucho que hayas ahorrado, puede que necesites que te dure mucho tiempo.

Para pensar en este tema, aplicaré la flawed-but-still-helpful “regla del 4%”. Sugiere que un jubilado puede retirar el 4% de su fondo en el primer año de jubilación y luego ajustar las retiradas anuales siguientes por inflación.

La tabla a continuación muestra cuánto retirarías en tu primer año de jubilación con fondos de diferentes tamaños:

Fuente: Cálculos del autor.

Muchas personas aspiran a jubilarse con 1 millón de dólares. Si es así, podrían estar retirando solo 40,000 dólares en el primer año de jubilación. Sumemos los beneficios de la Seguridad Social a eso, que en enero promediaban aproximadamente 2,075 dólares al mes, o unos 25,000 dólares al año. Eso daría un total de solo 65,000 dólares.

Si te jubilaste con 2 millones de dólares y aplicas la regla del 4%, retirarás 80,000 dólares. ¿Será suficiente? Podría ser — pero todo depende de tus gastos.

También debes tener en cuenta que una de las fallas de la regla del 4% es que está diseñada para que tu dinero tenga una buena probabilidad de durar 30 años. Sin embargo, si te jubilas a los 62 años, tus fondos podrían agotarse alrededor de los 92 (o por ahí).

¿Cuánto deberías ahorrar?

¿Cuánto deberías ahorrar? No hay una respuesta única que sirva para todos, así que para obtener los mejores resultados, piensa cuidadosamente en tu situación personal y quizás incluso consulta a un asesor financiero.

Considera tu salud y cuánto podrías gastar en atención médica. No hay forma de saber con certeza cuánto te costará, pero es prudente estar preparado para gastar mucho, por si acaso.

Según Fidelity, una persona de 65 años que se jubile en 2025 podría esperar gastar en promedio 172,500 dólares en gastos médicos y de atención sanitaria durante su jubilación. Eso ni siquiera incluye cuidado a largo plazo, medicamentos de venta libre o la mayoría de los servicios dentales. Para una pareja casada, el total promedio es de 345,000 dólares.

Piensa también en tus pasatiempos y planes, tus impuestos y gastos en el hogar, cuánto planeas gastar en comer fuera y cuánto esperas dejar en herencia a tus seres queridos como regalos. Si de repente te preocupa no haber ahorrado lo suficiente, recuerda que hay formas de ponerte al día y mejorar tu salud financiera — y tu futuro financiero.