【Caso】El vendedor "persuadió" a la cancelación de la póliza causando daños al cliente, la compañía de seguros fue condenada por negligencia en la gestión

El reportero Lu Yue

¿Puede un cliente exigir a la compañía de seguros una compensación por las pérdidas derivadas de cancelar y volver a contratar una póliza tras ser persuadido por un agente de seguros? Recientemente, el Tribunal Popular del Distrito de Chaoyang en Beijing juzgó y dictaminó en este caso, ordenando a la compañía de seguros compensar parcialmente las pérdidas por cancelación de la póliza.

【Resumen del caso】

El señor Ji y la señora Xu son clientes habituales de una compañía de seguros. Después de que el agente Lan obtuviera la información de sus pólizas, se presentó en su domicilio y los persuadió diciendo que los productos en los que ya estaban asegurados tenían bajos intereses, y que los nuevos productos ofrecían mejores beneficios con intereses compuestos, sugiriéndoles cancelar sus 10 contratos de seguro existentes y contratar dos nuevos productos. Lan también prometió que compensaría las pérdidas ocasionadas por la cancelación.

Bajo la fuerte recomendación de Lan, el señor Ji y la señora Xu cancelaron sus 10 contratos anteriores y contrataron dos nuevos productos recomendados por Lan. Sin embargo, tras la cancelación, Lan no cumplió con su promesa de compensar las pérdidas. Además, descubrieron que Lan, durante la venta de los nuevos productos, evitó intencionadamente incluir cláusulas desfavorables para ellos y realizó conductas de engaño, como presentar los dividendos como intereses compuestos o afirmar que “solo pagando un año de prima no se generarán pérdidas”.

El señor Ji y la señora Xu consideran que las acciones de Lan, como publicidad falsa, promesas incumplidas y ventas engañosas, constituyen conductas en el ejercicio de sus funciones, por lo que las consecuencias deben ser asumidas por la compañía de seguros. Por ello, presentaron una demanda ante el tribunal, solicitando que la compañía de seguros les indemnice por las pérdidas ocasionadas por la cancelación y que devuelva las primas de los nuevos contratos.

【Proceso judicial】

Durante el juicio, la compañía de seguros demandada no aceptó devolver las primas y afirmó que los demandantes solicitaron voluntariamente la cancelación de la póliza, por lo que deben asumir las pérdidas derivadas de la rescisión. Además, ambas partes firmaron dos nuevos contratos de seguro basándose en decisiones informadas y en sus necesidades, y la compañía cumplió con su obligación de informar.

El tribunal consideró que Lan, en el proceso de venta, realizó promesas falsas de compensación por cancelación, tergiversó las reglas de contratación y cancelación, lo que llevó a los demandantes a tener una percepción errónea sobre los riesgos y consecuencias de cancelar y comprar nuevos seguros. Como agente de la compañía, sus acciones constituyen un acto en el ejercicio de sus funciones, por lo que la responsabilidad recae en la compañía de seguros.

Asimismo, el comportamiento irregular de Lan evidenció fallos en la gestión de información de clientes, capacitación y supervisión del personal, permitiendo que conductas de venta ilícitas condujeran a los clientes a cancelar y volver a contratar pólizas, por lo que la compañía también debe asumir responsabilidad.

Por otro lado, el tribunal consideró que los demandantes, al ser conscientes de que la cancelación normal implicaría pérdidas, no intentaron evitarlas, sino que confiaron en las promesas irregulares del agente, por lo que deben asumir una parte de las pérdidas. La compañía de seguros debe cubrir el 70% de la diferencia de pérdidas por cancelación. En cuanto a los dos contratos firmados posteriormente, debido a problemas como la entrega tardía de las pólizas y la falta de consentimiento del asegurado, se ordenó su rescisión y nulidad.

【Sentencia】

El tribunal de primera instancia ordenó a la compañía de seguros pagar a los demandantes 38,427.49 yuanes por pérdidas de cancelación, además de declarar la rescisión y nulidad de los dos contratos posteriores, y devolver las primas junto con los daños por uso indebido de fondos.

【Lección del caso】

El juez principal Wu Tong señaló que las compañías de seguros deben fortalecer la gestión de la información de los clientes y del personal, cumplir activamente con la entrega de contratos y realizar seguimientos efectivos. Los asegurados deben actuar con racionalidad, mejorar su conciencia de cumplimiento y de riesgos, y mantener evidencia de sus transacciones. Cuando los agentes hagan promesas o promociones dudosas, los clientes pueden consultar el teléfono oficial o acudir a las oficinas para verificar la información.

Fuente: Diario del Trabajador