Evitar errores financieros comunes al mudarse a los EAU desde el Reino Unido: St. James's Place Middle East

(MENAFN- Khaleej Times) A medida que aumentan los números récord de británicos adinerados que se trasladan a los EAU, St. James’s Place Middle East detalla los pasos financieros clave que los expatriados deben tomar antes y después de su llegada para proteger y hacer crecer su patrimonio

Publicado: Mié 25 feb 2026, 14:33

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Cada año, un número creciente de expatriados globales se traslada a los EAU, atraídos por las oportunidades económicas del país, su estilo de vida, clima y entorno fiscal favorable. Con casi 10,000 personas con alto patrimonio neto llegando el año pasado, destinos como Dubái y Abu Dabi se han convertido en puntos calientes mundiales para la riqueza.

Sin embargo, a pesar de estas oportunidades, muchos nuevos llegados cometen errores financieros críticos que pueden afectar su riqueza a largo plazo.

** St. James’s Place Middle East** (SJPME), parte del gigante de gestión patrimonial St. James’s Place Group, asesora a clientes con movilidad internacional que se trasladan a los EAU, apoyando a individuos en todo, desde planificación de inversiones fiscalmente eficientes hasta estrategias de jubilación diseñadas para maximizar los retornos de manera fiscalmente eficiente. Como grupo FTSE 100 con sede en Reino Unido, SJPME ha visto de primera mano lo importante que es que los expatriados planifiquen con anticipación para aprovechar al máximo la vida en un nuevo país.

“Por cada historia de éxito de un expatriado en los EAU, hay un caso de alguien que ha gestionado mal sus finanzas, gastado sus ingresos y no ha planificado adecuadamente para el futuro,” dice Daniel George, jefe de negocios en St James’s Place Middle East, con sede en el Dubai International Financial Centre (DIFC). “Mudarse a los EAU desde Europa o desde más lejos es un cambio enorme, y la planificación financiera puede ayudar a las personas a adaptarse y aprovechar las oportunidades significativas en esta región.”

Mudarse al extranjero requiere un enfoque holístico de la planificación financiera. Ya sea que estés planeando mudarte a los EAU o que acabes de llegar, aquí tienes algunos pasos clave para organizar tus finanzas y maximizar tus posibilidades de éxito a largo plazo. Desde banca y pensiones hasta testamentos y ahorros, esta es la guía esencial de St. James’s Place para expatriados en Reino Unido que se mudan a los EAU:

** Antes de salir del Reino Unido **

** 1. Simplifica tus cuentas bancarias en el Reino Unido **
Simplifica tus finanzas consolidando tus cuentas bancarias en el Reino Unido. Mantén una cuenta abierta para lo esencial, como domiciliaciones bancarias. Esto te ayuda a mantenerte organizado y evitar trámites innecesarios una vez que te hayas mudado al extranjero.

** 2. Pon en orden tu situación fiscal **
Contrata a un asesor fiscal cualificado lo antes posible. Ellos pueden guiarte en los requisitos para informar a HMRC que dejas el Reino Unido, ya sea completando el Forma P85 o mediante autoevaluación. Esto confirma la disponibilidad del tratamiento de año dividido, que se usa para establecer la no residencia fiscal, evitando problemas fiscales inesperados más adelante. También puede ayudarte a reclamar cualquier devolución de impuestos que corresponda.

** 3. Entiende la Prueba de Residencia Estatutaria **
Esto determina tu estatus de residencia fiscal en el Reino Unido. Mantén registros precisos de las fechas de viaje y de tus vínculos con el Reino Unido para evitar obligaciones fiscales inesperadas. Entender las reglas ayuda a prevenir exposiciones fiscales accidentales en el Reino Unido.

** 4. Evalúa los planes de pensiones en el Reino Unido **
Comprende las implicaciones de dejar pensiones en el Reino Unido. Podrías beneficiarte de consolidarlas o transferirlas a estructuras internacionales adecuadas. Busca asesoramiento regulado sobre pensiones, ya que revisar las opciones con anticipación puede mejorar la flexibilidad y eficiencia fiscal a largo plazo.

** 5. Considera la planificación del impuesto de sucesiones **
Los expatriados británicos generalmente siguen sujetos al impuesto de sucesiones del Reino Unido sobre sus activos globales, y la red de IHT se ha ampliado en los últimos años. Explora herramientas de planificación patrimonial, fideicomisos u otras estrategias para mitigar la exposición y proteger la riqueza para las futuras generaciones.

** 6. Crea un plan de cambio de divisas **
¿Vas a transferir una suma importante a los EAU? Trabaja con un especialista en divisas para evitar malas tasas de cambio o tarifas ocultas de transferencia. Un enfoque planificado asegura que más de tu dinero llegue a ti cuando te mudes.

** 7. Planifica tu estrategia inmobiliaria **
¿Vas a alquilar o vender tu propiedad en el Reino Unido? Cada opción tiene implicaciones fiscales y de hipoteca. Considera nombrar a un agente de alquiler si planeas mantener la propiedad como inversión. Una estrategia clara puede maximizar los retornos y reducir el estrés financiero.

** Una vez que llegues a los EAU: Cinco prioridades financieras **

** 1. Obtén asesoramiento financiero regulado **
Evita asesores no regulados. Usa firmas autorizadas que sean transparentes sobre sus tarifas y ofrezcan planificación a largo plazo alineada con tus objetivos. El asesoramiento regulado reduce el riesgo de productos financieros inadecuados o de alto coste.

** 2. Construye un fondo de emergencia en los EAU **
Abre una cuenta bancaria local y ahorra al menos de tres a seis meses de gastos. Mantener liquidez asegura estar preparado para eventos imprevistos.

** 3. Invierte de manera fiscalmente eficiente a largo plazo **
Con la ausencia de impuestos sobre la renta o ganancias de capital en los EAU, es un momento oportuno para construir patrimonio. Las opciones pueden incluir:

Plataformas de inversión offshore

Carteras gestionadas globales

Planes de ahorro regulares adaptados a expatriados

Evita productos con altas comisiones y busca asesoramiento transparente y regulado.

** 4. Revisa y actualiza tu testamento **
Si vives en o tienes activos en varios países, tus testamentos deben reflejar esto. Las leyes de herencia y tutela varían según la jurisdicción y diferentes reglas pueden aplicarse en los EAU sin un testamento reconocido localmente. Muchos expatriados, por tanto, establecen un testamento reconocido en los EAU para que sus deseos respecto a los activos y la familia en los EAU sean claros. Los activos en otras jurisdicciones también deberán estar cubiertos por un testamento adecuado.

** 5. Mantén de manera inteligente los vínculos financieros con el Reino Unido **
Conserva las contribuciones al Seguro Nacional del Reino Unido cuando sea apropiado para preservar la elegibilidad para la pensión estatal. Continúa contribuyendo a pensiones del Reino Unido si es posible, o considera soluciones internacionales portátiles con asesoramiento.

“Ya sea que estés considerando mudarte a los EAU o que lleves años viviendo aquí, una planificación financiera cuidadosa puede fortalecer tu posición a largo plazo y ayudarte a alcanzar tus metas,” dice Daniel. “Hacer bien lo básico desde el principio puede marcar una diferencia significativa a medida que construyes patrimonio en los EAU.”

Para saber más sobre St. James’s Place, por favor visita

El ‘St. James’s Place Partnership’ y los títulos ‘Partner’, ‘Asesor’, ‘Partner Practice’ o cualquier variación de estos, son términos de marketing utilizados para describir a los representantes del Grupo St. James’s Place (SJP Group). St. James’s Place (Middle East) Limited (SJPME) está regulada por la Dubai Financial Services Authority (DFSA) y autorizada para ofrecer servicios financieros de asesoramiento sobre productos financieros y gestionar operaciones en inversiones en y desde el Dubai International Financial Centre (DIFC). Número de referencia de la firma DFSA F003486. Dirección registrada: Gate District, Precinct Building 03, Unidades 706–708, Nivel 7, DIFC, Emiratos Árabes Unidos. SJPME forma parte del SJP Group. Los miembros de la Asociación de St. James’s Place en el DIFC son designados y representan a SJPME y pueden facilitar negocios con otras empresas del SJP Group. St. James’s Place (Middle East) Limited no está autorizada para ofrecer asesoramiento legal; este contenido es solo para información general y no constituye asesoramiento legal. Los asuntos relacionados con testamentos, tutela o sucesiones serán manejados por profesionales legales calificados. Los valores de inversión pueden disminuir así como aumentar, y puede recibir menos del monto invertido. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros. Las reglas y exenciones fiscales pueden cambiar, y su valor depende de las circunstancias individuales. Consulte con profesionales fiscales independientes y calificados antes de tomar decisiones de inversión.