¿Deberías preocuparte por el 401(k) de tu empresa si no hay contribución equivalente?

Una de las mayores ventajas de tener acceso a un plan 401(k) es obtener dinero gratis en forma de una contribución del empleador. Incluso políticas de aportación iguales pequeñas pueden ser de gran ayuda para que las personas construyan ahorros para su jubilación.

Si tu plan 401(k) en el trabajo no ofrece una aportación del empleador, quizás te preguntes si vale la pena contribuir a esa cuenta o buscar otro lugar para tus ahorros. ¿La respuesta? Depende de lo que tu 401(k) pueda hacer por ti.

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Por qué aún podría valer la pena financiar tu 401(k) en el trabajo

Aunque perder la aportación del empleador es un golpe importante, hay otros beneficios de ahorrar para la jubilación en un 401(k). Primero, obtienes una deducción de impuestos en tus aportaciones con un 401(k) tradicional, y tu dinero crece libre de impuestos.

Además, los 401(k) facilitan las contribuciones. Tú decides la cantidad que quieres deducir de tus cheques y el departamento de nómina se encarga del resto. Esas contribuciones automáticas podrían ser tu boleto para mantenerte en camino con tus ahorros para la jubilación.

Por qué podría ser mejor elegir otro plan de jubilación

Aunque los 401(k) son fáciles de financiar y tienen límites de aportación más altos que las IRA, una IRA puede ser una mejor opción si tu 401(k) no ofrece una aportación del empleador.

Por un lado, las IRA suelen ofrecer una gama mucho más amplia de opciones de inversión. Por ejemplo, puedes comprar acciones individuales, algo que normalmente no puedes hacer en un 401(k).

Además, debido a que tienes más opciones de inversión, es posible que puedas mantener tus tarifas más bajas en una IRA. Y cuanto menos dinero pierdas en tarifas, más te quedará.

¿Cuál es la mejor opción para ti?

Generalmente, conviene financiar un 401(k) hasta el nivel de la aportación del empleador, al menos. Pero si no tienes aportación del empleador, no deberías sentirte presionado a participar en el plan 401(k) de tu empresa.

Si no estás seguro de si debes participar o no, hazte estas preguntas:

• ¿Las opciones de inversión de mi 401(k) funcionan para mi estrategia de acumulación de riqueza?
• ¿Tengo acceso a suficientes inversiones de bajo costo?
• ¿Mi 401(k) cobra tarifas administrativas elevadas?
• ¿Realmente me mantendré en camino con mis ahorros si dejo de tener fondos deducidos automáticamente de mis cheques?

Responder a estas preguntas te ayudará a decidir si vale la pena participar en ese 401(k). Y recuerda, que tu empleador no ofrezca una aportación hoy no significa que esa ventaja no pueda estar en la mesa en el futuro. Así que si optas por no participar en ese plan este año, revisa la situación el próximo año por si tu empresa cambia de opinión.