Por qué este analista apuesta a que las acciones de SOFI podrían subir un 40% en 2026

Bullish - gráfico de mercado alcista en verde con flecha hacia arriba, comercio diario por Quality Stock Arts vía Shutterstock

Anushka Mukherji

Mié, 11 de febrero de 2026 a las 23:17 GMT+9 7 min de lectura

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Después de un rendimiento destacado en 2025, la firma de servicios financieros digitales SoFi Technologies (SOFI) se ha encontrado de repente en una situación inestable este año. La acción ha estado cayendo, y la retirada ha ocurrido incluso después de que la compañía entregara resultados del cuarto trimestre más fuertes de lo esperado el mes pasado. Fundamentally, los números mostraron una historia sólida, pero el ánimo del mercado ha cambiado. Los inversores están cada vez más preocupados por los niveles de valoración y el riesgo de dilución futura por aumentos de capital, lo que ha presionado las acciones.

Al mismo tiempo, SoFi se ha convertido en víctima del sentimiento de mercado de mayor aversión al riesgo, donde los inversores están rotando fuera de nombres de alto crecimiento y reduciendo su exposición a áreas como criptomonedas y software en favor de opciones más seguras y defensivas. Pero no todos se están retirando. De hecho, los analistas de Citizens JMP instan a los inversores a mirar más allá de la reciente debilidad. La firma cree que, a pesar de la retirada actual, las acciones de SoFi aún podrían subir más del 40% en 2026. Entonces, ¿qué impulsa ese nivel de optimismo? Veamos más de cerca para descubrirlo.

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Sobre las acciones de SoFi

Fundada en 2011, SoFi Technologies, con sede en California, se ha convertido en uno de los actores más innovadores en la industria fintech, un banco en línea únicamente digital y con licencia nacional que redefine cómo las personas gestionan su dinero en la era digital. La compañía se ha posicionado como una tienda única digital para la gestión moderna del dinero, con la misión de ayudar a las personas a lograr independencia financiera y perseguir sus ambiciones.

Hoy en día, 13.7 millones de miembros confían en SoFi para pedir préstamos, ahorrar, gastar, invertir y proteger su dinero, todo desde una sola aplicación, además de acceder a planificadores financieros, experiencias exclusivas y una comunidad vibrante de miembros. Más allá de su plataforma para consumidores, SoFi impulsa el ecosistema fintech a través de Galileo Financial Technologies, su brazo tecnológico que permite a fintechs, instituciones financieras y marcas globales crear y gestionar productos financieros innovadores.

La infraestructura de Galileo ahora soporta 128.5 millones de cuentas en todo el mundo, extendiendo el alcance de SoFi mucho más allá de su propia base de miembros. Después de una buena racha en los últimos años, las acciones han sufrido un golpe notable en 2026. Actualmente valorada en aproximadamente $25.7 mil millones de capitalización de mercado, la acción de SoFi ha caído un 19.1% este año, muy por debajo del índice S&P 500 ($SPX), que ha registrado una modesta ganancia del 1.4% en el mismo período.

La presión de venta se ha intensificado en las últimas semanas, con la acción fintech cayendo casi un 22.7% solo en el último mes. A pesar de su repunte anterior, las acciones ahora se sitúan aproximadamente un 55% por debajo de su máximo de 52 semanas de $32.73 alcanzado en noviembre pasado, una retirada marcada que subraya lo rápido que se ha enfriado el sentimiento de los inversores.

Las preocupaciones por la valoración también son difíciles de ignorar. Incluso tras su última caída, SoFi cotiza a un múltiplo de 34.33 veces las ganancias futuras y 5.9 veces las ventas, muy por encima de las medianas del sector de 10.95 veces las ganancias futuras y 2.98 veces las ventas. Esa prima elevada indica que los inversores han estado dispuestos a pagar más por la historia de crecimiento de SoFi, pero también deja menos margen de error si las expectativas se enfrían o el impulso se desacelera.

Resultados del cuarto trimestre de SoFi

Cuando SoFi reportó sus resultados del cuarto trimestre fiscal 2025 el 30 de enero, los números principales parecían una receta para una subida. La compañía superó las expectativas de Wall Street tanto en ingresos como en ganancias y logró una serie de récords. Sin embargo, la reacción del mercado fue la opuesta. Las acciones cayeron casi un 6.4% ese día y bajaron otro 3.2% en la sesión siguiente.

Al analizar las cifras, sin embargo, la historia de crecimiento sigue siendo difícil de ignorar. Los ingresos netos totales aumentaron un 40% interanual (YOY) hasta $1.03 mil millones, superando la estimación de consenso de $985.9 millones. El trimestre también marcó el primer hito de mil millones de dólares en ingresos, con ingresos netos ajustados subiendo un 37% hasta un récord de $1.013 mil millones.

Los ingresos basados en tarifas también destacaron, con un aumento del 53% hasta un récord de $443 millones. La fortaleza fue impulsada por un sólido rendimiento en el negocio de plataformas de préstamos, junto con un aumento en los ingresos por referencias, comisiones y corretaje. En conjunto, los segmentos de Servicios Financieros y Plataforma Tecnológica generaron $579.1 millones en ingresos netos, un aumento del 61% respecto al mismo período del año anterior.

El crecimiento de usuarios siguió siendo un motor principal. SoFi añadió un récord de 1 millón de nuevos miembros durante el trimestre, alcanzando un total de 13.7 millones, un aumento del 35% YOY. La adopción de productos siguió la misma tendencia, aumentando un 37% hasta un récord de 20.2 millones de productos. La rentabilidad también continuó escalando. La compañía registró su noveno trimestre consecutivo de beneficios, con un ingreso neto ajustado de $174 millones y ganancias de $0.13 por acción, un aumento del 160% respecto al año anterior y muy por encima de la estimación de $0.11.

El EBITDA ajustado subió un 60% hasta un récord de $318 millones, señalando una mejora en la eficiencia operativa a medida que el negocio crece. En cuanto a innovación, SoFi avanzó aún más en activos digitales y pagos globales. Durante el trimestre, se convirtió en el primer banco con licencia nacional en lanzar comercio de criptomonedas para consumidores y en introducir su propia stablecoin, SoFiUSD, en una blockchain pública y sin permisos.

Además, la compañía implementó remesas internacionales basadas en blockchain en más de 30 países. De cara al futuro, las perspectivas de gestión para 2026 sugieren que el impulso no se desacelera. La compañía espera que el total de miembros aumente al menos un 30% interanual. Mientras tanto, se espera que los ingresos netos ajustados alcancen aproximadamente $825 millones, con un margen del 18%, y que las ganancias ajustadas por acción sean de unos $0.60.

Por qué un analista piensa que la caída de SoFi podría preparar un aumento del 40%

Recientemente, Citizens JMP salió de la inacción y mejoró la calificación de la acción a “Rendimiento superior” desde “Rendimiento del mercado”, asignándole un precio objetivo de $30. Ese objetivo sugiere que la acción podría subir aproximadamente un 40.5% desde los niveles actuales. Según los analistas de Citizens JMP liderados por Devin Ryan, SoFi ha sido atrapada en una rotación de aversión al riesgo más amplia, donde los inversores están alejándose de temas de “alto crecimiento” o “especulativos-adjacentes” como criptomonedas y software.

Mientras tanto, opciones macro más tradicionales, como los bancos regionales, han resistido mejor. Los analistas argumentan que la venta se debe menos al miedo a la economía y más a factores técnicos y a un cambio en las preferencias de estilo del mercado. En su opinión, eso crea una oportunidad de compra en lo que llaman uno de los multiplicadores a largo plazo más atractivos en fintech. Creen que el perfil de riesgo-recompensa de la acción ha mejorado significativamente desde que los resultados del informe de ganancias de finales de enero aclararon sus fundamentos y perspectivas de crecimiento a medio plazo.

Una parte clave del caso alcista es el modelo de “tienda única” de SoFi. La compañía afirma que el 40% de los nuevos productos son abiertos por miembros existentes, mostrando una fuerte venta cruzada y un compromiso más profundo. El crecimiento récord en miembros y productos del último trimestre también apunta a un ecosistema en rápida expansión. Igualmente importante, la mezcla de negocios está evolucionando.

Citizens JMP señala que SoFi está siendo menos dependiente de los ingresos tradicionales por préstamos, ya que las fuentes de ingresos basadas en tarifas y con menor capital toman un papel más importante. Aunque los préstamos siguen siendo relevantes, la diversificación en segmentos y la mejora en la rentabilidad están fortaleciendo el modelo general. De cara al futuro, los analistas creen que algunos de los mayores impulsores de crecimiento de SoFi aún no están completamente reflejados en las previsiones, destacando las oportunidades en criptomonedas como un posible catalizador de alza.

¿Cómo ven los analistas las acciones de SoFi?

Aunque Citizens JMP es optimista, Wall Street aún no ha tomado una decisión definitiva sobre SoFi. La acción actualmente tiene una calificación consensuada de “Mantener”, reflejando una mezcla de optimismo y cautela. De los 24 analistas que cubren la acción, siete son firmemente alcistas con recomendaciones de “Compra fuerte”, mientras que dos son positivos con una “Compra moderada”.

Sin embargo, una gran parte de la calle adopta una postura de esperar y ver. Diez analistas califican la acción como “Mantener”, dos ven potencial a la baja con “Vender moderado” y tres son claramente bajistas con recomendaciones de “Vender fuerte”. La perspectiva dividida resalta la lucha entre el potencial de crecimiento de SoFi y las preocupaciones persistentes sobre valoración y riesgo.

Los analistas ven un potencial de subida significativo. El precio objetivo promedio de SoFi es de $27.32, lo que implica un aumento de aproximadamente el 29% desde los niveles actuales. En el extremo superior, el objetivo más optimista de $38 sugiere que la acción podría subir hasta un 79%, mostrando que, aunque la cautela persiste, algunos en Wall Street ven un potencial de recuperación sustancial.

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_ En la fecha de publicación, Anushka Mukherji no tenía (ni directa ni indirectamente) posiciones en ninguno de los valores mencionados en este artículo. Toda la información y datos en este artículo son solo con fines informativos. Este artículo fue publicado originalmente en Barchart.com _