¿No tienes ahorros para la jubilación? Aquí te decimos por dónde empezar

No es un secreto que necesitas mucho dinero para retirarte cómodamente. Para muchos, los gastos de jubilación pueden superar el $1 millón. Con contribuciones regulares, es posible ahorrar esa cantidad, pero muchos no saben por dónde empezar.

Dónde colocas tus ahorros es casi tan importante como cuánto ahorras. Esto determinará en qué puedes invertir y, en consecuencia, qué tan rápido crecerán tus ahorros. También afectará cuándo pagarás impuestos por ese dinero. No hay una respuesta incorrecta, pero algunas cuentas tienen más sentido que otras.

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Comienza con tu 401(k) si eres elegible para una aportación de tu empleador

Cuando eres elegible para una aportación de tu empleador en tu 401(k), aquí es donde debes comenzar cada año. Si no reclamas tu aportación, la pierdes, así que obtener la mayor cantidad posible debe ser tu prioridad principal.

El tamaño de tu aportación dependerá de tu salario y de la fórmula de aportación de tu empresa. Para muchos, equivale a miles de dólares hoy en día. Esto podría crecer a decenas de miles de dólares para cuando te retires.

Consulta con tu empleador si no estás seguro de cómo funciona su fórmula de aportación. Una vez que sepas cuánto debes apartar para recibir la totalidad, divide esa cantidad entre el número de periodos de pago restantes en el año para calcular cuánto debes apartar de cada cheque de pago. Trata de acercarte lo más posible a esa cantidad.

Si reclamas toda tu aportación del 401(k) y quieres ahorrar más, puedes hacerlo. O también puedes cambiar a ahorrar en una IRA. En 2026, el límite de contribución regular para un 401(k) es de $24,500.

Prueba una IRA si no tienes acceso a un 401(k)

Una IRA es tu mejor opción si no tienes acceso a un 401(k) a través de tu trabajo. Estas cuentas te permiten apartar hasta $7,500 en 2026 si tienes menos de 50 años o $8,600 si tienes 50 o más. Esto debería ser suficiente para la mayoría de las personas.

Las IRAs también te ofrecen mucha libertad. Puedes elegir entre una variedad mucho más amplia de opciones de inversión que las que normalmente encuentras en un 401(k). También puedes decidir cuándo pagar impuestos por tus ahorros.

Las IRAs tradicionales te ofrecen una deducción fiscal cuando haces contribuciones, pero debes pagar impuestos sobre la renta ordinarios en tus retiros. Las IRAs Roth no ofrecen una deducción fiscal inicial, aunque te permiten retiros libres de impuestos en la jubilación. Sin embargo, las IRAs Roth tienen límites de ingresos que pueden impedir que algunos altos ingresos contribuyan directamente a una de estas cuentas.

Si maximizas tu IRA, quizás puedas apartar más dinero en una cuenta de ahorros para la salud (HSA). O también puedes ahorrar en una cuenta de corretaje gravable. Esta última no ofrece las mismas ventajas fiscales, pero te da la libertad de retirar tus ahorros cuando quieras.