¿Has renunciado a ser propietario de una vivienda? Podría cambiar la forma en que gastas y ahorras

Puntos Clave

• Los inquilinos que dejan de creer que alguna vez podrán ser propietarios terminan gastando más y trabajando menos, mientras que aquellos que planean comprar muestran una mejor disciplina financiera, según un nuevo estudio.
• La perspectiva de una persona sobre la propiedad de vivienda también puede afectar sus estrategias de inversión, con algunos inquilinos tomando decisiones más arriesgadas para intentar acumular riqueza.
• El efecto acumulado de estos hábitos financieros puede conducir a consecuencias negativas a largo plazo.

¿Qué pasa cuando una persona renuncia a la idea de ser propietaria? Gasta más en artículos no esenciales, realiza inversiones riesgosas y trabaja menos, según un estudio reciente, y esas decisiones podrían consolidar las tendencias de desigualdad de ingresos a largo plazo.

“Los inquilinos desanimados consumen más en relación con sus activos, trabajan menos y realizan inversiones más agresivas en activos riesgosos—comportamientos que erosionan su estabilidad financiera a largo plazo,” según el informe “Renunciar” de los investigadores económicos Younggeun Yoo de la Universidad de Chicago y Seung Hyeong Lee de la Universidad Northwestern.

Por otro lado, los inquilinos que mantienen la esperanza de ser propietarios muestran mejores hábitos financieros y una ética laboral más fuerte, encontró el informe. Y eso puede ser beneficioso a largo plazo, ya que los inquilinos que finalmente compran una vivienda acumulan significativamente más riqueza que los inquilinos de toda la vida.

“Los inquilinos optimistas adoptan comportamientos orientados al futuro: reducen el consumo, ejercen mayor esfuerzo laboral y realizan inversiones más cautelosas para acumular riqueza para una futura compra de vivienda,” indicó el informe.

Por qué esto es importante para ti

Los cambios en la forma en que las personas ven la propiedad de vivienda pueden llevar a cambios en el comportamiento financiero, la toma de riesgos y la ética laboral. Y todo eso puede repercutir en los mercados, afectar la seguridad en la jubilación y empeorar la desigualdad de ingresos a largo plazo.

Las perspectivas de ser propietario han disminuido

El estudio comparó a los estadounidenses que cumplieron 20 años en 2010 con los que cumplieron 20 en 1970, y proyectó que solo el 74.2% del grupo más joven llegaría a ser propietario. En comparación, el 83.8% de la cohorte de 1970 finalmente se convirtió en propietario.

La propiedad de vivienda ha sido afectada por tasas hipotecarias y precios de viviendas persistentemente elevados, lo que ha mantenido a muchos posibles compradores en la espera.

El estudio mostró que alrededor del 15% de la cohorte de 2010 había renunciado a la propiedad de vivienda a los 30 años y pronosticó que casi todos esos segmentos seguirán desanimados para cuando lleguen a los 40.

El impacto en las estrategias de inversión

Los investigadores también encontraron que el estado de propiedad puede afectar las estrategias de inversión, especialmente si un inquilino está cerca de poder comprar una vivienda.

El estudio encontró que los inquilinos y propietarios con un patrimonio neto superior a $300,000 tenían la misma probabilidad de invertir en criptomonedas. Pero los inquilinos con menor patrimonio neto tenían más probabilidades de invertir en criptomonedas que los propietarios con riqueza similar, posiblemente en un esfuerzo por ponerse al día.

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“Cuando el patrimonio neto cae por debajo de $300,000, sin embargo, la participación de los inquilinos aumenta en relación con la de los propietarios, sugiriendo un motivo de ‘jugando por redención’: asumir riesgos como último recurso para cerrar la brecha de asequibilidad,” dijo el informe. “Pero este efecto se invierte en niveles de patrimonio neto muy bajos—por debajo de $50,000—donde las probabilidades de éxito pueden parecer demasiado remotas para justificar incluso inversiones especulativas.”

Las decisiones de gasto pueden acumularse con el tiempo

Con los años, los hábitos de gasto de los inquilinos a largo plazo pueden acumularse y conducir a una desigualdad de riqueza sustancial y duradera. Los inquilinos de toda la vida acumularán poca o ninguna riqueza a los 65 años, mientras que los propietarios dedicarán ese tiempo a construir su fondo de ahorro.

“Estas dinámicas subrayan el papel poderoso de la esperanza,” dijo el informe. “La creencia en la alcanzabilidad de la propiedad de vivienda moldea las decisiones de ahorro, esfuerzo laboral e inversión de manera acumulativa a lo largo del ciclo de vida, con profundas implicaciones para la distribución de la riqueza a largo plazo.”

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