Demanda colectiva por sobregiro de 15 años resuelta: Truist enfrenta un golpe de $240 millones

Truist Financial ha alcanzado un acuerdo histórico para poner fin a una larga demanda colectiva por cargos por sobregiro que data de hace 15 años, una medida que afectará significativamente los resultados de la banca. La institución financiera ha acordado pagar hasta 240 millones de dólares para resolver la disputa, que ha estado en los tribunales desde que se originó con una de las instituciones predecesoras de Truist, SunTrust Banks. El acuerdo, aún pendiente de aprobación judicial, marca la conclusión de una prolongada batalla legal centrada en si las tarifas por sobregiro deberían haberse clasificado como intereses y estar sujetas a los límites de tasas de interés de Georgia.

Disputa por tarifas de sobregiro: de SunTrust a la resolución actual de la demanda colectiva

La raíz de la demanda colectiva por sobregiro se remonta a una denuncia presentada contra SunTrust Banks. La demandante original argumentaba que todas las tarifas por sobregiro cobradas por la institución con sede en Atlanta deberían haberse clasificado como intereses, por lo que estarían sujetas a las leyes de usura y límites de tasas de interés de Georgia. Cuando la demandante falleció en 2014, el caso evolucionó a una demanda colectiva más amplia con reclamaciones significativamente ampliadas. Posteriormente, los demandantes alegaron que SunTrust violó leyes civiles y penales de usura y exigieron daños a nivel de toda la clase, incluyendo hasta 452 millones de dólares en reembolsos de tarifas y intereses previos a la sentencia.

El caso ganó impulso a principios de este año cuando la Corte Suprema de EE. UU. rechazó revisar la apelación de Truist contra una sentencia desfavorable de la Corte Suprema de Georgia. Esa decisión bloqueó efectivamente el intento del banco de anular la condición de demanda colectiva del caso, allanando el camino para las negociaciones de acuerdo que culminaron en el acuerdo actual.

Los números detrás del acuerdo por sobregiro: 130 millones de dólares en costos inmediatos

El impacto financiero de la resolución de la disputa por sobregiro se hizo evidente de inmediato en los resultados del cuarto trimestre de 2025 de Truist. Los 130 millones de dólares en gastos por acuerdo redujeron las ganancias por acción del banco en 12 centavos solo en ese trimestre y en 18 centavos en el año completo. Sumado a 63 millones de dólares en costos relacionados con indemnizaciones por restructuración en curso, las ganancias por acción del trimestre quedaron en 1.00 dólar, lo que representa una caída de 9 centavos respecto a las estimaciones de consenso de los analistas según S&P Capital IQ.

Los costos del acuerdo fueron particularmente impactantes en comparación con el panorama general de gastos de Truist. Los gastos no relacionados con intereses alcanzaron los 3.17 mil millones de dólares en el cuarto trimestre, un aumento del 4% respecto al mismo período de 2024. Para todo 2025, los gastos totales subieron a 12.08 mil millones de dólares, un 0.5% más que en 2024, aunque aún por debajo de las previsiones de la propia entidad.

Más allá del acuerdo: reestructuración y desafíos laborales en Truist

Mientras que la resolución de la demanda por sobregiro acaparó titulares, Truist también enfrentó gastos sustanciales por reestructuración. Los 63 millones de dólares en pagos por indemnizaciones durante el cuarto trimestre redujeron en otros 4 centavos las ganancias por acción. En un período de dos años, los cargos por reestructuración —que incluyen indemnizaciones, costos de ocupación, servicios profesionales y tarifas externas de procesamiento— totalizaron 358 millones de dólares.

Truist inició su gran transformación organizacional a finales de 2023 con un ambicioso objetivo de reducir costos en 750 millones de dólares en 12 a 18 meses. El director financiero, Mike Maguire, dijo a los analistas durante la llamada de resultados que, si bien los gastos por reestructuración deberían moderarse en 2026, los costos por indemnizaciones y por instalaciones persistirán mientras la compañía continúa su transformación.

Las cifras de la fuerza laboral reflejan esta transición en curso. A finales de diciembre de 2024, Truist empleaba 37,661 equivalentes a tiempo completo. Esto aumentó a 38,534 en septiembre de 2025 antes de estabilizarse en 38,062 a fin de año, una disminución trimestral de aproximadamente 1.2%. Maguire explicó que estos cambios reflejan un cambio estratégico de contratistas temporales a empleados permanentes. Sugirió que, aunque el total de empleados podría aumentar a medida que más contratistas se conviertan en empleados a tiempo completo, el costo promedio por empleado debería disminuir si la ejecución continúa según lo planeado.

Rendimiento 2025: métricas positivas compensadas por desafíos legales y de reestructuración

A pesar de las dificultades por la demanda de sobregiro y los costos de reestructuración, Truist reportó algunas métricas operativas alentadoras para 2025. El ingreso neto alcanzó 1.35 mil millones de dólares, un aumento del 6.1% respecto al año anterior. Los ingresos por intereses netos subieron un 3.06% a 3.7 mil millones de dólares, impulsados por mayores saldos promedio de préstamos y menores costos de depósitos. Los ingresos por tarifas aumentaron un 5.17% a 1.55 mil millones de dólares, impulsados por ganancias en banca de inversión, comercio y gestión de patrimonio. Los ingresos totales crecieron a 5.25 mil millones de dólares desde 5.06 mil millones en el mismo trimestre del año anterior.

La escala del banco se mantuvo sólida, con 542 mil millones de dólares en activos gestionados a la fecha de reporte.

Mirando hacia adelante: metas de retorno sobre patrimonio y planes de gestión de capital

El CEO Bill Rogers reiteró el objetivo estratégico del banco de alcanzar un 15% de retorno sobre el patrimonio tangible común para 2027, con un 12.7% en 2025. Cuando se le preguntó sobre expectativas más allá de 2027, Rogers se negó a ofrecer detalles, citando posibles cambios en la posición de capital del banco y en las condiciones macroeconómicas generales.

En cuanto a la gestión de capital, Truist anunció planes para recomprar más acciones comunes en 2026 que en el año anterior, con un objetivo de aproximadamente 4 mil millones de dólares en recompra, de los cuales se espera que unos 1,000 millones de dólares se realicen antes de marzo. En 2025, el banco completó recompras por 2.5 mil millones de dólares. La junta ha autorizado hasta 10 mil millones de dólares en recompras totales sin fecha de vencimiento, brindando flexibilidad a la gerencia para devolver capital a los accionistas según las condiciones lo permitan.

La resolución de la demanda colectiva por sobregiro cierra un capítulo de una saga legal de 15 años, pero el camino de Truist seguirá siendo moldeado por sus iniciativas de reestructuración y la búsqueda de mejorar sus métricas de rentabilidad en los años venideros.