¿Diversificación en servicios financieros especializados, cómo logra Zhengzhou Bank construir una ventaja competitiva diferencial?

Preguntas a la IA · ¿Cómo puede el diseño de finanzas con características potenciar el desarrollo económico regional de alta calidad?

Producción｜China Visit Network

Revisión｜Li Xiaoyan

En 2025, la banca china avanzó con determinación en un período en el que el margen de interés neto estuvo bajo presión constante y la transformación del sector se ajustó profundamente. Como banco jurídico que se arraiga en las vastas tierras de la Llanura Central, el Banco de Zhengzhou se mantiene fiel a la esencia de las finanzas, fija su dirección estratégica y logra avances coordinados en cuatro áreas principales: escala, eficiencia, riesgo y características. Con la práctica de “mejorar con estabilidad y abrirse paso con características”, entrega una respuesta de alta calidad que pone de manifiesto la resiliencia y la vitalidad de los bancos regionales, aportando un “modelo Zhengyin” que puede servir de referencia para la transformación y el desarrollo de la industria.

El rendimiento y la calidad operativa siguen mejorando; hay más confianza para atravesar los ciclos

Ante un entorno operativo complejo y cambiante, el Banco de Zhengzhou siempre ha tomado la gestión prudente como base del desarrollo; activa la motivación interna mediante la optimización de la estructura y la gestión precisa, y logra una mejora simultánea de escala y calidad, con avance coordinado en velocidad y eficiencia.

A finales de 2025, el total de activos del Banco de Zhengzhou alcanzó 7436.74 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 9.95%, estableciendo la mayor tasa de crecimiento desde 2018. Lo más llamativo es que, después de que el tamaño de los activos superara los 7000 mil millones de yuanes en el primer trimestre, mantuvo un crecimiento estable durante tres trimestres consecutivos; el incremento anual superó los 670 mil millones de yuanes. De este modo, se deshace del modelo tradicional de “inflar el volumen en el cierre de trimestre” y muestra una fuerte y sostenible fuerza de crecimiento endógeno.

En el frente de la rentabilidad, se logró una recuperación estable y una optimización estructural. A lo largo del año, los ingresos de explotación alcanzaron 129.21 mil millones de yuanes, con un aumento marginal del 0.34% interanual; el beneficio neto fue de 19.09 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 2.44%, manteniendo una tasa de crecimiento positiva durante dos años consecutivos. En un contexto en el que el diferencial de intereses en la industria se estrecha, los ingresos netos por intereses alcanzaron 108.64 mil millones de yuanes, con un aumento del 4.82%, consolidando la base de rentabilidad mediante un desempeño sólido. Al mismo tiempo, los ingresos por ganancias de inversión y por negocios intermedios de gestión patrimonial crecieron de forma estable, acelerando la formación de un esquema de rentabilidad diversificado y mejorando eficazmente la capacidad para resistir la volatilidad del ciclo.

La calidad de los activos sigue mejorando y las defensas frente al riesgo son cada vez más sólidas. La tasa de préstamos incobrables bajó hasta el 1.71%, 0.08 puntos porcentuales menos que al cierre del año anterior, logrando tres descensos consecutivos; la cobertura de provisiones aumentó hasta el 185.81%, fortaleciendo notablemente la capacidad de compensación de riesgos. La estructura de depósitos y préstamos sigue optimizándose: el total de depósitos fue de 4630.75 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 14.47%; de ellos, el saldo de depósitos personales fue de 2718.47 mil millones de yuanes, con un aumento interanual del 24.60%, elevando de manera significativa la proporción de fondos estables de bajo costo. La colocación de préstamos se mantuvo ordenada, con un total de 4102.64 mil millones de yuanes, encaminándose con precisión a los principales sectores de la economía real. Una estructura de activos y pasivos estable y en mejora continua en la calidad de los activos han sentado una base sólida para que el Banco de Zhengzhou atraviese los ciclos y avance con solidez.

Impulso dual: minorista y banca de inversión; aumenta con fuerza la energía de la transformación

Sobre la base de una gestión prudente, el Banco de Zhengzhou, usando la innovación como pincel, profundiza en áreas distintivas como finanzas minoristas, gestión patrimonial y banca de inversión, abriendo un camino de transformación diferenciado y con características. Acelera la transición desde un banco tradicional de “depósitos y préstamos” hacia un proveedor de servicios financieros integrales.

Los resultados de la transformación del negocio minorista son evidentes, con doble impulso en finanzas de consumo y gestión patrimonial. El saldo de préstamos de consumo personal superó los 200 mil millones de yuanes, alcanzando 207.27 mil millones, con un crecimiento del 20.9%. Apoyándose en productos digitalizados como “Zheng e-lujian Consumo” y “Zheng Hui Dai”, el banco conecta de forma precisa las necesidades de comerciantes individuales, responsables de microempresas y residentes, abordando los puntos dolorosos de “financiamiento lento y difícil” mediante servicios en línea e inteligentes. La gestión patrimonial acelera su mejora: el tamaño de los activos patrimoniales minoristas llegó a 572.52 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 11.57%; los ingresos por negocios intermedios de gestión patrimonial por agencia alcanzaron 5684.56 millones de yuanes, con un salto interanual del 86.11%. Al construir un sistema integral de productos que cubre todo el espectro, desde la gestión de efectivo, renta fija y renta variable, y apoyándose en herramientas digitalizadas para perfeccionar servicios a lo largo de todo el ciclo de vida, el Banco de Zhengzhou se está transformando con rapidez de “intermediario de depósitos y préstamos” a un “administrador patrimonial de confianza” para los clientes.

La capacidad de la banca de inversión mejora integralmente y los servicios financieros integrales dan un salto a un nivel superior. El monto total de inversiones en bonos fue de 1816.39 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 27.00%, y la proporción de activos estandarizados siguió aumentando, con una asignación de activos cada vez más prudente. Se concretó el primer préstamo para adquisiciones mediante reestructuración por quiebra de una empresa privada a nivel provincial, y el banco lideró la organización y coordinación de préstamos sindicados vinculados al desarrollo sostenible. Hubo avances importantes en finanzas verdes y en finanzas de fusiones y adquisiciones. Durante el año, se prestaron servicios para 21 proyectos de préstamos sindicados, con un volumen de financiación de 60.56 mil millones de yuanes; el tamaño de la suscripción de bonos fue de 86.53 mil millones de yuanes, manteniéndose en una posición destacada dentro de la provincia. De proveedor único de fondos a integrador de recursos y organizador de transacciones, la capacidad de servicios “banca de inversión” del Banco de Zhengzhou se fortaleció de forma notable, ofreciendo a las empresas soluciones financieras integrales que cubren todo el ciclo de vida.

Asignación precisa para impulsar el resurgimiento de la Llanura Central; se ve claramente la responsabilidad financiera regional

Como banco principal de operaciones de finanzas tecnológicas y creativas con políticas públicas en la provincia de Henan, el Banco de Zhengzhou siempre ha echado raíces en Henan y ha servido a Henan, integrándose profundamente en la estrategia regional de desarrollo. Utiliza el “agua viva” de las finanzas para regar con precisión la economía real, logrando sintonía, resonancia y prosperidad compartida con la economía de la Llanura Central.

Impulsa con energía la buena ejecución de “las cinco grandes áreas” de finanzas, y distribuye los recursos financieros con precisión hacia sectores clave. En finanzas tecnológicas, estableció 7 sucursales con características tecnológicas; el saldo de préstamos tecnológicos fue de 332.37 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 25.57%. Se centra en “invertir temprano, invertir en lo pequeño y en tecnologías duras”, apoyando con fuerza el desarrollo de empresas de innovación tecnológica y empresas especializadas y nuevas. El despliegue de finanzas verdes acelera: se concretaron 2 sucursales verdes con características, con cuotas específicas separadas por rubro, para orientar los fondos hacia sectores de baja emisión y de ahorro de energía y reducción de consumo. Los préstamos digitales alcanzaron 67.47 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 27.78%; los préstamos a pequeñas y micro empresas alcanzaron 573.26 mil millones de yuanes, beneficiando a más de 7.8万（78 mil）entidades del mercado. La financiación para la vejez avanza en paralelo: se refuerza el apoyo a la industria de la vejez, se actualizan los servicios financieros amigables para personas mayores, y se satisfacen integralmente las necesidades de bienestar de la población.

Aprovecha firmemente las oportunidades de “dos prioridades” y “dos nuevas” para servir en profundidad las estrategias regionales importantes. El banco apoya activamente la reforma de empresas estatales, la integración industrial y la construcción de grandes proyectos, y actúa de manera proactiva en la construcción de “seis provincias fuertes” de Henan. A través de herramientas diversificadas como préstamos sindicados, suscripción de bonos, financiación para fusiones y adquisiciones y transacciones de intermediación, proporciona apoyo financiero integral de extremo a extremo para áreas clave como infraestructura regional, manufactura avanzada y renovación urbana. Al mismo tiempo, el banco desplaza hacia abajo el enfoque del servicio: construyó 23 puertos de servicios financieros, profundiza la cooperación con la plataforma “Zhenghao Rong” y conecta el “último kilómetro” de beneficios para empresas y para el público, con servicios cercanos que demuestran la responsabilidad y la obligación de un banco local.

Seguir la senda e innovar para iniciar un nuevo camino; avanzar en calidad y eficiencia

La respuesta sólida de 2025 refleja concentradamente la transformación estratégica del Banco de Zhengzhou, su profundización en lo local y sus avances de innovación. Desde perseguir la expansión de escala hasta prestar atención al avance en calidad y eficiencia; desde los negocios tradicionales de crédito hasta un diseño diversificado con características; y desde una institución financiera local hasta un banco regional referente, el Banco de Zhengzhou está explorando una nueva ruta para el desarrollo de alta calidad de los bancos regionales mediante un camino estratégico claro y resultados operativos sólidos.

En el futuro, el Banco de Zhengzhou seguirá manteniendo su intención original de “servir a la localidad, servir a las PYMES y servir a las necesidades del sustento de la población”. Con el rumbo de “avanzar con estabilidad y buscar la victoria con calidad”, seguirá profundizando el diseño de finanzas con características, reforzando las ventajas de servicio regional. Bajo el supuesto de que el riesgo sea controlable, ampliará gradualmente la escala con solidez. En el proceso de servir al desarrollo de alta calidad de Henan y la construcción de una provincia moderna y fuerte, escribirá capítulos financieros aún más brillantes, y contribuirá con más “inteligencia Zhengyin” y “fuerza Zhengyin” para la transformación y el desarrollo de la industria, así como el avance de los bancos regionales.