Así que he estado investigando fondos que realmente hacen el tema de la preservación de capital mientras aún generan ingresos decentes, y honestamente, hay más opciones sólidas de las que esperaba.

Lo que tienen en común estos mejores fondos de preservación de capital es que no intentan ser llamativos. Combinan bonos, acciones de dividendos y otros activos generadores de ingresos para mantener tu principal seguro y aún así ofrecer pagos regulares. En tiempos como estos, donde todo parece incierto, esa combinación empieza a parecer bastante atractiva.

Permíteme repasar siete que llamaron mi atención. Primero está el Fondo de Crecimiento de Dividendos de Vanguard (VDIGX). Este se enfoca en empresas de calidad con un fuerte crecimiento de dividendos. A mediados de 2024, tenía en torno a $52 mil millones en activos con un rendimiento del 3.35%. Lo que me gusta de él es la baja proporción de gastos del 0.29% y ese beta de 0.73, lo que significa menos volatilidad. Tuvo un retorno del 8.95% en el último año, así que ha estado haciendo su trabajo.

Luego está el Fondo de Renta Variable de Ingresos de T. Rowe Price (PRFDX). Este es interesante porque alcanza un rendimiento de dividendos del 5.84%, lo cual es bastante sólido. Tenía en torno a $18 mil millones en activos con una proporción de gastos del 0.68%. Claro, el crecimiento de dividendos fue negativo en -5.16%, pero el retorno anual del 17.49% habla por sí mismo. Es más una apuesta de crecimiento centrada en ingresos.

El Fondo de Renta Variable e Ingresos de Fidelity (FEQIX) es otro que vale la pena considerar si buscas fondos de preservación de capital que no sacrifiquen potencial de crecimiento. El rendimiento del 4.23% combinado con un crecimiento de dividendos del 4.35% lo hace sentir equilibrado. Además, no requiere inversión mínima, lo cual es agradable. Tiene alrededor de $8.1 mil millones en activos.

Para los amantes de los ETF, el ETF Schwab U.S. Dividend Equity (SCHD) es básicamente el estándar de oro del que todos hablan. Siguiendo el índice Dow Jones U.S. Dividend 100, tiene un rendimiento del 3.66%, una proporción de gastos muy baja del 0.06% y $54.7 mil millones en activos. Ese es el tipo de fondo que simplemente funciona.

El ETF iShares Select Dividend (DVY) ofrece un enfoque diferente si SCHD parece demasiado rígido. Filtra por rendimiento en lugar de seguir reglas estrictas, así que podrías obtener un potencial de ingresos más alto. Tiene alrededor de $18.1 mil millones en activos, con un rendimiento del 3.79% y una proporción de gastos del 0.38%. Las principales participaciones incluyen empresas como Altria y Verizon.

El ETF Invesco S&P 500 High Dividend Low Volatility (SPHD) combina lo que dice su nombre: altos dividendos con baja volatilidad. Ese rendimiento del 4.19% con menos oscilaciones en el precio lo hace sólido para personas cerca de la jubilación o simplemente que quieren retornos estables sin la montaña rusa. Solo tiene $2.9 mil millones en activos, así que es más pequeño pero enfocado.

Finalmente, el Fondo Vanguard Wellesley Income (VWINX) probablemente sea el más conservador del grupo. Divide entre un 60-65% en bonos y un 35-40% en acciones de dividendos. Ese rendimiento del 4.96% con un beta de 0.76 significa que obtienes ingresos con una protección real contra las caídas. Tiene $50.3 mil millones en activos y ha estado en marcha desde 1970.

¿El hilo común aquí? Estos mejores fondos de preservación de capital aportan esa estabilidad que la gente busca sin sacrificar completamente los retornos. Ya sea que elijas fondos mutuos o ETFs, si quieres más crecimiento o más seguridad, hay algo en esta mezcla que probablemente se ajuste a lo que buscas. Las proporciones de gastos son razonables, y todos son vehículos probados con historiales reales.