Todavía me quedan unos años para jubilarme, pero he estado pensando mucho en si la Seguridad Social por sí sola será suficiente. Honestamente, no creo que lo sea, y aquí está mi situación.

La mayoría de las personas no se dan cuenta de que la Seguridad Social fue diseñada literalmente para reemplazar solo alrededor del 40% de sus ingresos antes de jubilarse. Eso es todo. Sin embargo, alrededor de 24 millones de estadounidenses mayores de 65 años dependen de ella para al menos la mitad de sus ingresos de jubilación. Realmente no quiero estar en ese grupo cuando llegue mi momento.

El problema más grande al que sigo volviendo es si los ajustes por costo de vida de la Seguridad Social pueden siquiera mantenerse al ritmo de la inflación real. La Administración del Seguro Social usa algo llamado el CPI-W (Índice de Precios al Consumidor para Trabajadores Urbanos y Empleados de Oficina) para calcular los COLAs anuales. ¿El problema? Esta métrica no fue diseñada pensando en los jubilados. No pondera lo suficiente los costos de atención médica, y la atención médica representa una parte mucho mayor de lo que los jubilados realmente gastan en comparación con las personas más jóvenes. Así que, con el tiempo, el poder adquisitivo de tu cheque de Seguridad Social simplemente se va erosionando lentamente.

También está esa fecha límite inminente de la que nadie quiere hablar. Si no hay cambios, se proyecta que los fondos fiduciarios de la Seguridad Social se agoten para fines de 2032. Sé que eso no significa que los beneficios desaparezcan por completo, pero podría activar una reducción automática del 24%. Quizá el Congreso arregle esto antes de esa fecha. Quizá no. De cualquier manera, no voy a apostar toda mi jubilación a la esperanza.

¿Entonces qué he hecho realmente? Hace años empecé a maximizar mis contribuciones a mi 401(k) y siempre me aseguré de aprovechar la iguala completa del empleador. Cuando me independicé, configuré un 401(k) en solitario para seguir contribuyendo. Mi esposa y yo también hemos sido constantes con las contribuciones a Roth IRA. Más recientemente, me he inclinado hacia acciones que pagan dividendos a medida que se acerca la jubilación.

Sí, la Seguridad Social seguirá siendo parte de mi plan de ingresos para la jubilación. Pero será solo una pieza del rompecabezas, no todo. El costo de vida sigue subiendo, y los ajustes por costo de vida de la Seguridad Social simplemente no han mantenido el ritmo lo suficiente. Construir múltiples fuentes de ingreso ahora significa que no tendré que preocuparme por ello más adelante.