He estado viendo muchas personas preguntando últimamente sobre cuánto cuesta realmente jubilarse en México, y honestamente los números son bastante reveladores. Casi 2 millones de estadounidenses ya han hecho el cambio, y después de investigarlo, entiendo por qué.

Me encontré con esta pareja, Ken y Eliza Johnson, que se retiraron de Arizona hace unos años y llegaron a Ajijic en el Lago de Chapala. Su historia es bastante interesante porque no eligieron simplemente un lugar turístico — en realidad investigaron y eligieron un sitio con carácter auténtico. Pasaron dos meses allí primero para probarlo antes de comprometerse completamente, lo cual parece inteligente.

Entonces, ¿qué se necesita realmente para mudarse a México? Los requisitos de visa por sí solos son algo que la mayoría de la gente no suele tener en cuenta. Para una visa de residencia temporal, necesitas prueba de unos $2,400 a $2,700 en ingresos mensuales durante los últimos seis meses, o unos $45,000 en ahorros. Si quieres residencia permanente, eso sube a $4,300 a $4,500 mensuales o $180,000 en ahorros. También hay una opción de inversión: poner $100,000 en un negocio mexicano y puedes obtener una visa temporal, o invertir más de $200,000 y serás elegible para residencia permanente con opciones de ciudadanía más rápidas.

¿Y la mudanza en sí? Los Johnson gastaron unos $7,500 en total, lo que se desglosa en tarifas de visa, mudanzas, vuelos, alquiler inicial y mobiliario, y un coche usado. Eso está en el extremo inferior — la mayoría estima entre $7,750 y $15,000 dependiendo de cuánto estés moviendo. No es exactamente una cantidad pequeña, pero ellos lo vieron como una inversión en su calidad de vida futura.

Ahora, aquí es donde se pone interesante para cualquiera que esté pensando en cuánto se necesita para jubilarse en México: los costos mensuales. Los Johnson gastan alrededor de $1,800 al mes para ambos, y eso cubre todo. El alquiler de un apartamento decente de dos habitaciones cuesta unos $500, las compras y comer fuera unas $430. El transporte cuesta aproximadamente $170 con su coche usado. El seguro de salud y medicamentos rondan $350 — y escuchen esto, dicen que es una fracción de lo que pagaban en Estados Unidos incluso con una póliza premium. El entretenimiento y actividades suman unos $300, y cosas varias como ropa y artículos personales unos $250.

Calculan que su gasto total es aproximadamente un 65% menor que lo que hacían en Arizona. Eso es bastante significativo. La publicación International Living dice que la mayoría de las parejas expatriadas viven con entre $1,500 y $2,500 mensuales en esa región, así que los Johnson son bastante eficientes con su presupuesto.

Lo que me llamó la atención de su historia es que no estaban persiguiendo alguna fantasía — en realidad vivieron allí unos meses primero para asegurarse de que encajaba. Ajijic les atrajo porque tenía ese ambiente mexicano auténtico que querían, con calles empedradas, buenos restaurantes y una escena artística sólida, pero también con una comunidad de expatriados lo suficientemente grande como para no sentirse completamente aislados. Además, dijeron que nunca tuvieron barreras idiomáticas ni preocupaciones de seguridad, lo cual importa mucho.

Eligieron alquilar inicialmente en lugar de comprar, lo que les da flexibilidad. A largo plazo, están pensando en comprar un lugar por entre $150,000 y $350,000 — las tasas hipotecarias en México rondan el 9-12% de interés con un 10% de entrada, así que los pagos mensuales a menudo terminan siendo similares al alquiler de todos modos. El proceso de compra es diferente, sin embargo — los bancos no te dan la hipoteca hasta después del cierre, así que necesitas tener efectivo listo para transferir en ese momento.

Una cosa que noté es que no solo se mudaron y se quedaron sentados. Se involucraron — clases de español, Eliza se unió a un coro, Ken juega tenis dos veces por semana con locales, se unieron a un club de caminatas. Eso en realidad es crucial para el éxito de jubilarse en México, porque el aburrimiento y el aislamiento pueden ser problemas reales si no eres intencional en construir comunidad. Terminaron con un círculo social diverso que mezcla expatriados y locales, lo cual dijeron que hizo una gran diferencia en sentirse arraigados.

Así que si te estás preguntando en serio cuánto necesitas para jubilarte en México, la respuesta honesta depende de tu estilo de vida. En el lado legal, necesitas mostrar ya sea ingresos mensuales o ahorros, dependiendo del tipo de visa que quieras. En el lado práctico, estás viendo entre $7,500 y $15,000 para llegar y establecerte. Luego, mensualmente, en torno a $1,500 a $2,500 para una pareja parece realista, aunque los Johnson gastan menos.

La gran pregunta no es solo el dinero, sino si realmente vas a involucrarte con el lugar y construir una vida allí, o simplemente existir. Los Johnson lo lograron porque fueron intencionales al respecto. Lo probaron primero, eligieron un lugar con carácter y comunidad, y luego se involucraron en la vida local en lugar de solo estar con expatriados.

Si tienes un presupuesto ajustado de Seguridad Social y ahorros para la jubilación, México en realidad hace que ese dinero rinda mucho más que en Estados Unidos. Los costos de salud por sí solos son un cambio radical. Pero primero hay que hacer la tarea y ser realista sobre qué tipo de estilo de vida realmente quieres en la jubilación.