Acabo de encontrarme nuevamente con la opinión de Dave Ramsey sobre la Seguridad Social, y honestamente es bastante sorprendente lo contraria que es su consejo en comparación con lo que la mayoría de los asesores financieros recomiendan.

Entonces, aquí está la cosa: a la mayoría de las personas se les dice que esperen lo más posible para reclamar la Seguridad Social, ¿verdad? Pero Dave Ramsey dice que en realidad puedes reclamar desde los 62 años, y no se equivoca en las matemáticas si haces una cosa específica. ¿La trampa? Tienes que invertir cada cheque que recibes.

Investigué un poco más. Si reclamas a los 62, sí, tu cheque mensual es aproximadamente un 30% más pequeño que si esperas hasta la edad de jubilación completa (66 o 67 dependiendo de cuándo naciste). Y si esperas hasta los 70, los estudios muestran que podrías terminar con más de $182,000 en beneficios de por vida. Esa es una cifra real.

Pero aquí es donde entra la estrategia de Ramsey. Él argumenta que si tomas esos cheques más pequeños a los 62 y los inviertes en un fondo mutuo sólido, en realidad puedes salir ganando en comparación con esperar. La matemática es que los rendimientos de tu inversión podrían compensar la diferencia entre los cheques pequeños tempranos y los cheques más grandes que recibirías más tarde.

Ahora, la parte realista: los fondos mutuos promedio han tenido un retorno de alrededor del 4.67% en los últimos 20 años aproximadamente. Mientras tanto, el S&P 500 ha promediado un 10.7% anual en los últimos 30 años. Entonces, teóricamente, si eliges el fondo correcto, el enfoque de Dave Ramsey podría funcionar.

Pero y esto es importante: Ramsey nunca aborda realmente el elefante en la habitación. La mayoría de las personas que reclaman la Seguridad Social a los 62 no lo hacen porque quieren invertir. Lo reclaman temprano porque necesitan el dinero para vivir. Si estás en esa situación, esta estrategia claramente no se aplica a ti.

Es un experimento mental financiero interesante, pero requiere disciplina y estabilidad financiera que no todos tienen. Vale la pena pensarlo si realmente estás en una posición de invertir tus cheques, pero definitivamente no es un consejo que sirva para todos por igual.