He estado pensando en los seguros últimamente y, honestamente, hay tantos tipos de seguros innecesarios en los que la gente gasta dinero sin siquiera darse cuenta. Como, la cantidad de dinero que la gente desperdicia en coberturas que apenas pagan es algo bastante loco cuando desglosas las matemáticas reales.

Las garantías extendidas son probablemente los principales culpables aquí. Las tiendas empujan estas cosas con fuerza porque son increíblemente rentables, pero los estudios muestran que más de la mitad de las personas que las compran ni siquiera las activan. Piensa en ello: la mayoría de los defectos del producto ocurren durante la garantía del fabricante de todos modos. Para cuando la cobertura extendida entra en vigor, la tecnología generalmente ya ha avanzado lo suficiente como para que prefieras comprar un aparato nuevo en lugar de reparar el viejo. Todo esto es básicamente una forma de sacar dinero disfrazada de protección.

Luego está el seguro de vida hipotecario, que es realmente uno de los tipos de seguro más innecesarios que existen. Suena protector, ¿verdad? Pero aquí está la cosa: solo paga al prestamista, no a tu familia. Tu familia no decide qué pasa con el dinero. Eso es sospechoso. El seguro de tarjeta de crédito y el seguro por desempleo están en la misma categoría. Suenan bien en papel, pero en situaciones reales casi no ofrecen nada.

El seguro de pérdida de tarjeta de crédito es completamente inútil. La ley federal ya limita tu responsabilidad a $50 por cargos no autorizados, y la mayoría de las compañías de tarjetas ni siquiera cobran esa cantidad. Estás pagando primas continuas para protegerte contra algo que ya está legalmente limitado a prácticamente nada. No tiene sentido.

El seguro de muerte accidental y desmembramiento es otro que es redundante para la mayoría de las personas. El seguro de vida regular cubre todas las causas de muerte, lo que significa que paga sin importar cómo fallezcas. El AD&D solo cubre accidentes específicos y viene con exclusiones que hacen difícil cobrar las reclamaciones. Ha habido casos en los que las reclamaciones fueron denegadas porque la muerte tuvo un componente médico, incluso si técnicamente fue un accidente. ¿Por qué querrías una cobertura más limitada que cuesta aproximadamente lo mismo que un seguro de vida normal?

El seguro de vuelo también se promociona mucho, pero la aviación comercial es estadísticamente la forma más segura de viajar. Tu seguro de vida actual debería cubrir la muerte accidental en cualquier lugar, y honestamente, tus tarjetas de crédito y pólizas actuales probablemente ya tengan cobertura de viaje incorporada. La mayoría de la gente simplemente no lo sabe.

Esto es lo que realmente importa: busca tipos de seguros innecesarios que sean muy específicos o que cubran escenarios estadísticamente improbables. Si algo solo paga en circunstancias muy concretas, probablemente te conviene más una cobertura más amplia. Y si los minoristas o las compañías de seguros usan tácticas de alta presión para venderte algo, eso es una señal de alerta: si están ganando tanto dinero, seguramente estás pagando de más.

En lugar de todas estas pólizas aleatorias, construye un fondo de emergencia real. Tú controlas tu dinero, ganas intereses con él y no estás atado a limitaciones de cobertura. Eso funciona mucho mejor para reparaciones de pequeños electrodomésticos, asuntos médicos menores que no cubre el seguro de salud y costos por debajo de unos pocos miles.

Antes de comprar cualquier seguro, pregúntate tres cosas: ¿Cuál es la probabilidad real de que lo necesite? ¿Cuánto me costaría realmente de mi bolsillo si no lo tuviera? ¿Y qué solapa esto con la protección que ya tengo? El seguro debería ser solo para pérdidas catastróficas que no puedas costearte tú mismo. Si lo compras por conveniencia o gastos menores, solo estás tirando dinero que podrías ahorrar o invertir en otro lado.