¿Sabes qué es increíble? La mayoría de los adolescentes dicen que invertir es "demasiado confuso" o que parece completamente fuera de su alcance, sin embargo, el 91% de ellos en realidad quieren invertir algún día. Últimamente he estado pensando en esta brecha—es como si todos supieran que deberían hacerlo, pero nadie realmente sabe por dónde empezar.

La verdad es que, los adolescentes definitivamente pueden invertir. No estoy hablando de algo lejano en el futuro. Ahora mismo, hay opciones sólidas disponibles, y honestamente, las mejores inversiones para jóvenes y adolescentes no son tan complicadas como la gente piensa.

Déjame explicar qué es lo que realmente funciona.

Las acciones son probablemente la opción más obvia. ¿Por qué? Porque a largo plazo, superan prácticamente todas las demás clases de activos en rendimiento. Piensa en esto—si hubieras invertido en el S&P 500 durante los últimos 25 años y solo hubieras recibido dividendos reinvertidos, estarías viendo retornos que son más de 7 veces tu inversión inicial. Esa es la potencia del interés compuesto cuando empiezas joven. ¿Lo mejor? Puedes comenzar literalmente con una sola acción de una empresa que realmente te importe. Eso hace mucho más fácil mantenerte interesado y seguir lo que pasa.

Ahora, las acciones son geniales, pero poner todo tu dinero en unas pocas es arriesgado. Ahí es donde entran los fondos mutuos y los ETFs. Son básicamente fondos de cientos o miles de acciones agrupadas, lo que significa que estás diversificado desde el principio. La mayoría de los ETFs son más baratos de mantener que los fondos mutuos también, y se negocian durante el día como las acciones. Si realmente quieres encontrar las mejores inversiones para jóvenes que están empezando, los ETFs son honestamente el punto ideal.

Los bonos también existen, pero ofrecen retornos más bajos y menor riesgo. Honestamente, para los adolescentes, no suelen ser la principal atracción a menos que estés mirando bonos de ahorro, que el gobierno literalmente garantiza que se duplicarán en 20 años. Pero necesitas que un adulto los compre por ti.

Aquí hay algo que la gente pasa por alto: las cuentas de ahorro de alto rendimiento. No te harán rico, pero si tienes dinero en efectivo que quizás necesites pronto, ahora pagan mucho más que las cuentas de ahorro normales—a veces 20-25 veces más. También tienen la misma protección (FDIC asegurado hasta $250,000), así que sin riesgo.

Los certificados de depósito (CDs) son similares, pero bloqueas tu dinero por un período determinado—usualmente de 3 meses a 5 años. Cuanto más largo el bloqueo, mayores las tasas. Tiene sentido si sabes que no necesitarás el dinero por un tiempo.

Y aquí está el que suena cursi pero en realidad importa: invertir en ti mismo. Ya sea empezando un negocio secundario, mejorando tus habilidades, o simplemente poniendo esfuerzo real en aprender algo nuevo, esas cosas se acumulan de maneras que importan mucho más allá del dinero.

Ahora, el tipo de cuenta importa. Si tienes menos de 18 años, tienes opciones, pero generalmente necesitan la participación de un padre. Una cuenta conjunta de corretaje te permite a ti y a tu padre compartir control y decisiones. Las cuentas custodiales son donde los padres gestionan el dinero por ti, pero pueden incluirte en las decisiones. Si tienes ingresos por trabajo, una Roth IRA custodial es increíble porque tus aportaciones crecen libres de impuestos para siempre.

Los planes 529 son específicamente para ahorrar para la universidad y ofrecen ventajas fiscales. Las cuentas Coverdell funcionan de manera similar, pero también cubren gastos de K-12. Y está la Cuenta Juvenil de Fidelity si tienes entre 13 y 17 años—esa en realidad la maneja el adolescente, así que tienes control total.

¿Inversión mínima? Honestamente, hoy en día es súper baja. Algunas plataformas te dejan empezar con $1 o $5 si compras acciones fraccionadas. La mayoría de las barreras reales están en la cabeza de la gente.

La verdadera pregunta es: ¿cuáles son las mejores inversiones para jóvenes y adolescentes específicamente? Depende de tu objetivo y tu plazo. ¿Ahorrar para la universidad? Ve con un 529. ¿Quieres construir riqueza en general? Comienza con acciones o ETFs en una cuenta custodial. ¿Tienes trabajo? Aprovecha al máximo una Roth IRA primero. ¿Quieres aprender mientras inviertes? Una cuenta conjunta con un padre es una opción sólida.

¿La conclusión? No necesitas tener 25 o 30 años para empezar. No necesitas miles de dólares. Solo necesitas empezar de verdad. Esa es la parte más difícil, y honestamente, una vez que lo haces una vez, todo hace clic. El efecto del interés compuesto por empezar temprano es algo por lo que te agradecerás más adelante.