He estado pensando en todo lo de la jubilación anticipada últimamente, y en realidad hay una división bastante interesante en cómo la gente la aborda.

Así que el movimiento FIRE básicamente trata de ahorrar mucho mientras eres joven para poder salir de la fuerza laboral mucho antes de lo normal. Pero aquí es donde se divide: tienes dos campamentos que quieren cosas muy diferentes.

Está el Lean FIRE, donde las personas mantienen esa mentalidad frugal incluso después de dejar de trabajar. Hablamos de $40k al año como máximo, lo cual honestamente suena ajustado cuando el gasto promedio de un hogar estadounidense es como $77k anualmente. Luego está el fat fire en el otro extremo del espectro: personas que se preparan para una jubilación en la que gastan más de $100k cada año. Vibes totalmente diferentes.

Las matemáticas son bastante claras, sin embargo. Si buscas el lean fire y sigues la regla del 4%, necesitas tener ahorrado unos $1 millones. ¿Fat fire? Estás viendo un mínimo de $2.5 millones, podría ser más. Fidelity en realidad sugiere 33 veces tus gastos anuales si te retiras antes de los 62, lo que lleva los objetivos de lean fire a $1.32 millones y los mínimos de fat fire a $3.3 millones.

Aquí viene lo realmente importante: el sacrificio necesario para llegar allí varía muchísimo. Las personas de lean FIRE suelen ahorrar alrededor del 50% de sus ingresos. ¿Los adherentes a fat fire? Muchos ahorran el 70%. Eso es brutal. Trabajar horas extras en lugar de tener una vida, quizás vivir con compañeros de cuarto, saltarse cosas con amigos. Algunas personas se queman por eso.

Los plazos también importan. Con una tasa de ahorro del 50%, estás mirando unos 16.5 años para alcanzar tu meta. Pero si aumentas al 70%, podrías lograrlo en 8.5 años. Eso es tentador hasta que te das cuenta de lo que realmente te cuestan esos años.

Pero una vez que estás jubilado, la cosa se complica. Vivir con lean FIRE con $40k está realmente por debajo de lo que gasta la mayoría. Una emergencia médica y estás en problemas. Fat fire da más margen de maniobra, pero si tu jubilación dura 40 años, incluso ese colchón podría sentirse más delgado de lo que esperabas.

La verdadera pregunta es cuál de los dos encaja mejor con la forma en que quieres vivir. Lean fire tiene sentido si estás cómodo con un estilo de vida mínimo y no quieres sacrificar todo ahora. Fat fire es para quienes están dispuestos a esforzarse mucho hoy por un mañana más cómodo.

Pero hay otros ángulos también. Coast FIRE te permite ahorrar de manera agresiva desde temprano, y luego simplemente trabajar a tiempo parcial para cubrir gastos hasta la edad de jubilación normal. Barista FIRE es cuando trabajas algo flexible y de bajo estrés en la jubilación, así no necesitas tanto ahorrado.

Honestamente, no todos están hechos para alguna versión de FIRE. Los sacrificios son reales y no todos pueden mantener esos compromisos. Si estás pensando en esto, averigua qué es lo que realmente importa para ti y crea un plan que no se sienta como tortura.