Quels États offrent les meilleurs avantages fiscaux pour les retraités ? Voici ce que montrent les données

Planifier votre lieu de retraite ? Les considérations fiscales pourraient avoir plus d’importance que vous ne le pensez. Si les plages ensoleillées et les logements abordables font la une, les politiques fiscales des États peuvent influencer considérablement le montant de votre revenu de retraite que vous conservez réellement. Nous avons analysé des données fiscales complètes dans les 50 États pour identifier lesquels offrent les meilleures conditions pour une retraite fiscalement avantageuse.

La répartition fiscale qui compte

Lors de l’évaluation des destinations de retraite, quatre catégories fiscales clés déterminent vos économies réelles :

Imposition de la Sécurité Sociale — Tous les États n’imposent pas les prestations de la Sécurité Sociale. Cette distinction seule peut faire économiser des milliers d’euros par an aux retraités.

Taux d’imposition sur le revenu — Même des taux modérés s’accumulent sur plusieurs décennies. Certains États n’imposent rien ; d’autres dépassent 7 %.

Taxe de vente — Les achats quotidiens s’additionnent. Les taux de taxe de vente varient de zéro à 9,55 % à travers le pays.

Taxe foncière — Souvent négligée jusqu’à l’achat d’une maison. Les taux effectifs de taxe foncière varient de 0,31 % à près de 2 %.

L’avantage sans impôt sur le revenu

Neuf États se démarquent en offrant zéro impôt sur le revenu d’État, ce qui en fait naturellement des candidats idéaux pour les meilleures states to retire tax wise. Parmi eux, Alaska se distingue avec des avantages supplémentaires : pas d’impôt sur la Sécurité Sociale, la quatrième taxe de vente la plus basse au niveau national à 1,76 %, et une taxe foncière raisonnable de 1,02 %. La contrepartie ? Le coût de la vie en Alaska dépasse celui de la plupart des États, y compris Hawaï dans certains domaines.

Wyoming occupe la deuxième place. Il combine zéro impôt sur le revenu, zéro impôt sur la Sécurité Sociale, et des taux compétitifs de taxe de vente et de taxe foncière (5,36 % et 0,56 % respectivement). L’État offre une véritable réduction fiscale sans le coût de vie élevé de l’Alaska.

New Hampshire, South Dakota, Tennessee et Washington complètent la liste des États sans impôt sur le revenu. Chacun présente des compromis différents — la taxe foncière du New Hampshire figure parmi les plus élevées du pays à 1,96 %, tandis que la taxe de vente du Tennessee est la plus élevée avec 9,55 %.

États protégeant les prestations de la Sécurité Sociale

De manière cruciale, 38 États n’imposent pas le revenu de la Sécurité Sociale. Cette distinction différencie les meilleures states to retire tax wise des autres. Delaware maximise cet avantage en combinant zéro impôt sur la Sécurité Sociale, aucune taxe de vente et un taux de taxe foncière faible de 0,59 %. Son impôt sur le revenu de 4,53 % reste modéré.

Nevada séduit ceux qui privilégient l’évitement de l’impôt sur le revenu. Avec zéro impôt sur le revenu et zéro impôt sur la Sécurité Sociale, il figure parmi les plus favorables. La taxe de vente atteint 8,23 %, mais la taxe foncière reste faible à 0,60 %.

Floride équilibre plusieurs facteurs de manière attrayante : zéro impôt sur le revenu, zéro impôt sur la Sécurité Sociale, taxe de vente de 7,02 % et taxe foncière de 0,91 %. Cette combinaison explique l’attrait constant de la Floride comme destination de retraite.

L’avantage de la faible taxe de vente

Oregon présente un profil inhabituel. Malgré le taux d’impôt sur le revenu le plus élevé du pays à 7,85 %, il n’impose pas la taxe de vente et ne taxe pas la Sécurité Sociale. Les retraités à revenus plus faibles réalisent ici des économies substantielles.

Hawaï offre la taxe foncière la plus basse du pays à 0,31 % et ne taxe pas la Sécurité Sociale, bien que la taxe de vente atteigne 4,44 % et l’impôt sur le revenu 6,57 %. Les coûts de la vie élevés compensent en partie ces avantages.

Sélections stratégiques d’États

Des États comme Arizona offrent des avantages équilibrés : un taux d’impôt sur le revenu de 2,50 % (parmi les plus faibles), zéro impôt sur la Sécurité Sociale, pas de taxes excessives sur la vente ou la propriété. Caroline du Nord combine également des taux moyens dans les quatre catégories.

Mississippi a historiquement nécessité le moins de revenus de retraite pour vivre confortablement, renforcé par des taux fiscaux favorables : zéro impôt sur la Sécurité Sociale, 3,89 % d’impôt sur le revenu, 7,07 % de taxe de vente, et 0,65 % de taxe foncière.

Idaho, Louisiane, Caroline du Sud et Maryland complètent le classement global des meilleures states to retire tax wise, chacune offrant des avantages distincts selon les sources de revenus de retraite et les habitudes de dépense.

La conclusion

Trouver les meilleures states to retire tax wise dépend de votre situation spécifique. Éviter purement l’impôt sur le revenu ne garantit pas des économies globales si la taxe de vente ou la taxe foncière compensent. Les États sans taxation de la Sécurité Sociale méritent une priorité. Examinez vos sources de revenus de retraite — pensions, Sécurité Sociale, revenus d’investissement — en fonction de la structure fiscale de chaque État pour déterminer votre charge fiscale réelle. La différence entre États pourrait se traduire par des dizaines de milliers d’euros sur la durée de votre retraite.