Quel bonus d'inscription à la banque devriez-vous réellement réclamer en 2025 ?

Les bonus bancaires sont devenus de plus en plus compétitifs, et les clients avisés en profitent en ouvrant plusieurs comptes pour accumuler des centaines de dollars en cash gratuit. La clé est de comprendre ce que chaque établissement offre réellement au-delà du chiffre principal—car les exigences de dépôt, les délais et les frais varient considérablement.

Les paiements les plus élevés : Citi et Wells Fargo en tête à $325

Si votre objectif est d’obtenir le maximum d’argent, Citi Checking et Wells Fargo Checking atteignent tous deux la marque à $325 , bien que leurs parcours diffèrent considérablement.

L’approche de Citi nécessite des Dépôts Directs Améliorés totalisant au moins 3 000 $ en 90 jours. Cela inclut les transferts ACH, paiements Zelle ou dépôts ACH via PayPal/Venmo. Les frais mensuels $15 sont annulés si vous maintenez 250 $+ en dépôts directs mensuels—ce qui rend cette offre pratiquement gratuite pour les clients employés. Offre valable jusqu’au 6 octobre 2025.

Les exigences de Wells Fargo sont également simples : 1 000 $+ en dépôts directs éligibles durant les 90 premiers jours. Leur frais de service mensuel $10 disparaît avec un solde quotidien minimum de $500 , ou augmente à 1 500 $ à partir du 25 octobre 2025 pour certaines périodes de frais. Le hic ? Vous avez besoin de ce dépôt d’ouverture $25 en avance. Cette promotion se termine le 15 octobre 2025.

L’option rapide : Chase Total Checking à $300

Chase Total Checking se distingue par son accessibilité—aucun dépôt d’ouverture minimum requis. Il suffit de déposer 500 $+ via des dépôts directs éligibles dans les 90 jours. La $12 frais de maintenance mensuels ( qui augmentent à $15 en août 2025) disparaissent avec soit 500 $+ en dépôts électroniques, soit un solde quotidien de 1 500 $. La prime Chase expire le 15 octobre 2025, ce qui laisse peu de temps pour les nouveaux candidats.

La stratégie hybride : la structure à paliers de SoFi

SoFi Checking and Savings offre de la flexibilité en combinant deux comptes en un seul produit. La structure de bonus est à paliers : gagnez $50 si vous déposez entre 1 000 $ et 4 999,99 $, ou obtenez le $300 complet avec 5 000 $+. Vous devrez effectuer au moins un dépôt direct de n’importe quel montant avant le 31 janvier 2026.

Ce qui rend SoFi attrayant, c’est l’absence de frais de maintenance et ses fonctionnalités d’épargne intégrées. Les membres avec dépôts directs gagnent jusqu’à 4,50 % APY sur l’épargne (, y compris le boost temporaire de 0,70 % si vous vous inscrivez à SoFi Plus d’ici le 3 septembre), plus 0,50 % sur le compte courant. Il n’y a pas de frais de découvert sur les achats par carte de débit jusqu’à $50 si vous maintenez 1 000 $+ en dépôts mensuels.

La stratégie : cumuler plusieurs comptes

Ouvrir des comptes chez Wells Fargo ($325), Chase ($300), Citi ($325), et SoFi ($50-$300) pourrait vous rapporter plus de 1 000 $ en bonus total. La limite n’est pas l’application—c’est de satisfaire à l’exigence de dépôt direct dans plusieurs institutions simultanément.

Pour les personnes employées recevant des salaires réguliers, cela est réalisable en routant stratégiquement les dépôts. Pour d’autres, les transferts ACH légitimes via bill pay, Zelle ou PayPal sont acceptés dans plusieurs banques, offrant plus de flexibilité que le dépôt direct traditionnel seul.

Le vrai gagnant dépend de votre situation : ceux qui recherchent le bonus maximum choisissent Citi ou Wells Fargo, les acheteurs à faible friction optent pour Chase, et les épargnants valorisant le rendement continu préfèrent la structure de comptes combinés de SoFi avec des taux APY compétitifs.