## Monnaies numériques d'État : développement et application

Dans de nombreux pays, des travaux sont en cours pour créer et mettre en œuvre des systèmes de paiement émis par les banques centrales nationales. Ces outils numériques d'État fonctionnent déjà dans certaines régions et deviennent progressivement une réalité du système financier mondial.

## Qu'est-ce que la monnaie numérique d'État ?

La monnaie numérique d'État (CBDC) est un moyen de paiement officiel au format numérique, émis par la banque centrale souveraine de chaque pays. Bien que ces monnaies ressemblent par leur structure aux cryptomonnaies, leur valeur est déterminée et garantie par la banque centrale, restant équivalente à la monnaie nationale traditionnelle.

## Objectifs principaux et avantages des CBDC

La principale fonction des monnaies numériques d'État est de fournir aux organisations et aux particuliers une protection fiable des données, la possibilité d'effectuer des transactions financières de manière pratique, d'assurer l'accessibilité et de garantir la sécurité financière des paiements.

L'introduction de la monnaie numérique peut considérablement réduire les coûts de fonctionnement des structures financières traditionnelles et faciliter la procédure des paiements internationaux. Cela offre aux utilisateurs un moyen plus attrayant d'effectuer des transferts d'argent et des transferts financiers.

## Classification : variétés en gros et au détail

À ce jour, on distingue deux principales catégories de moyens de paiement numériques d'État, qui varient en fonction du public cible et de l'échelle d'utilisation.

**Les systèmes de gros** sont destinés à fonctionner pour les organisations financières. Ils servent d'outil de gestion des ressources monétaires et simplifient les règlements interbancaires, permettant aux établissements de crédit de conserver leurs fonds directement dans les dépôts de la banque centrale. Grâce à cette architecture, les banques ont la possibilité d'appliquer des instruments de politique monétaire pour réguler les taux d'intérêt et influencer les taux d'intérêt dans l'économie.

**Les options de détail** sont conçues pour un large éventail d'utilisateurs - tant pour les structures commerciales que pour les citoyens ordinaires. Elles garantissent un moyen de paiement sécurisé garanti par l'État, qui minimise les risques associés à l'utilisation de systèmes de paiement privés, y compris le risque de faillite de leurs émetteurs.

La CBDC de détail peut être mise en œuvre de deux manières. La première option est le **modèle orienté sur les tokens**, fonctionnant de manière similaire à l'argent liquide physique. La deuxième option est le **modèle de compte**, qui nécessite la vérification des données personnelles des participants lors de toute transaction.

## Résolution des problèmes critiques du système financier

Les monnaies numériques gouvernementales aident à résoudre de nombreux problèmes existants du monde financier moderne. Elles excluent les risques liés aux intermédiaires lors de situations critiques, telles que des retraits massifs simultanés de dépôts par des clients des banques.

L'introduction des CBDC contribue également à réduire les coûts d'organisation des paiements transfrontaliers. De plus, les monnaies numériques ouvrent l'accès aux services financiers pour la population n'ayant pas de comptes bancaires traditionnels, tout en permettant aux États d'éviter la nécessité de créer des infrastructures bancaires coûteuses sur leur territoire.