Comment transformer 100 000 ¥ en 1 000 000 ¥ ? La carte d'investissement pour faire fructifier son argent, essentielle pour les petits investisseurs

Pourquoi ne pas investir maintenant ne ferait que vous appauvrir de plus en plus ?

En entrant dans une supérette, un œuf coûte 10元 ; commander une boisson à secouer, le prix a augmenté de 20~30 % par rapport à l’année dernière ; le taux d’intérêt du prêt immobilier est passé de 1,31 % lors de la pandémie à 2,2 %… Ces chiffres semblent sans rapport, mais ils pointent tous vers une même réalité : si vous ne faites rien, vos économies sont en train d’être silencieusement mangées par l’inflation.

En changeant de perspective, prenons l’exemple d’un prêt immobilier de 10 millions, avec un intérêt de 1,31 % contre 2,2 %, la différence d’intérêt en un an est de 89 000元, une somme qui peut changer la qualité de vie. Et c’est précisément pour cela que de plus en plus de personnes commencent à réfléchir sérieusement à l’investissement — pas pour devenir riche du jour au lendemain, mais pour faire face à l’inflation avec leurs actifs.

La première étape pour faire fructifier 100 000元 : se considérer comme une entreprise

Ce qui est intéressant, c’est que beaucoup de gens veulent investir 100 000元 sans même savoir combien ils dépensent chaque mois. C’est comme ouvrir une entreprise sans tenir de comptabilité, on finit forcément par perdre de l’argent.

Les trois objectifs principaux de la comptabilité sont :

Premier, déterminer combien d’argent disponible pour investir (l’argent destiné à l’investissement doit être celui qui n’affecte pas votre vie quotidienne, sinon, si la valeur de l’actif baisse, vous devrez couper vos pertes) ; deuxièmement, identifier les possibilités d’augmenter ses revenus et de réduire ses dépenses ; troisièmement, estimer un flux de trésorerie stable, qui constitue la base de l’investissement.

En résumé, transformez vos dépenses en sources de revenus. Par exemple, si vous payez un abonnement téléphonique chaque mois, investissez dans un fonds à dividendes mensuels et utilisez ces dividendes pour payer cette dépense ; si vous souhaitez voyager à l’étranger chaque année, calculez le capital nécessaire pour générer des revenus suffisants.

La question ultime pour investir 100 000元

Il n’existe pas de solution universelle pour investir ; l’essentiel est d’adapter votre stratégie à votre profil et à vos ressources.

Situation 1 : Salarié avec emploi stable

Ce type de personne devrait privilégier les fonds à dividendes mensuels ou les ETF à haut rendement, comme le 0056 de Taïwan. Pourquoi ? Parce que, avec une croissance salariale lente, les dividendes peuvent offrir un flux de trésorerie stable. Sur le long terme, les dividendes peuvent même dépasser le salaire, créant ainsi une seconde source de revenu.

Prenons le 0056 : en 10 ans, il a distribué 60 % de dividendes cumulés et son prix a augmenté de 40 %. À ce rythme, un investissement de 10 000元 augmenterait de 4 000元 en 10 ans, avec environ 600元 de dividendes annuels. Mais ce n’est que le début — si vous investissez 100 000元 chaque année, après 13 ans, le dividende annuel atteindra 100 000元, et après 25 ans, il dépassera 220 000元. À ce moment-là, même à la retraite, avec ces dividendes et la pension de sécurité sociale, vos revenus mensuels seront considérables.

Situation 2 : Les hauts revenus (médecins, ingénieurs, etc.)

Ces personnes ont l’avantage d’être résilientes face au risque, et devraient investir dans les ETF indiciels, comme le SPY qui suit le S&P 500 américain.

L’avantage du SPY, c’est qu’il « élimine automatiquement les faibles et conserve les forts » — le marché élimine les entreprises faibles, laissant les solides. Sur 100 ans, le rendement moyen du S&P 500 est de 8~10 %. En investissant 100 000 dollars avec un rendement annuel de 10 %, après 10 ans, cela deviendrait 236 000 dollars ; contre un dépôt à terme à 5 %, qui donnerait seulement 155 000 dollars après 10 ans. La différence est presque équivalente au capital initial.

Ce qui est encore plus puissant, c’est la force des intérêts composés. Sur 30 ans, un investissement initial de 100 000 dollars peut dépasser le million de dollars. Bien sûr, il y aura des baisses (bulle Internet en 2000, crise financière de 2008, pandémie de 2020…), mais en tenant bon, le patrimoine finira par atteindre de nouveaux sommets. L’inconvénient, c’est que ce plan ne génère pas de flux de trésorerie immédiat, il repose uniquement sur le temps et la capitalisation, ce qui le rend particulièrement adapté aux personnes à revenus élevés et stables.

Situation 3 : Jeunes avec beaucoup de temps

Étudiants, commerciaux ou freelances ont le temps de faire leurs recherches, et devraient privilégier les stratégies spéculatives plutôt que l’investissement pur. La différence : l’investissement vise une croissance à long terme, la spéculation se concentre sur des sujets à court terme et l’émotion du marché.

Par exemple, lorsque le cycle de hausse des taux d’intérêt aux États-Unis atteint son sommet et commence à baisser, l’offre de dollars augmente, le dollar se déprécie, et la vente à découvert du dollar a de bonnes chances de succès. Parallèlement, la dépréciation du dollar stimule la hausse des cryptomonnaies. Sur le marché boursier, il y a régulièrement des « sujets chauds » — comme l’ouverture du tourisme en Chine continentale, ou la montée en flèche des actions liées à l’IA. En suivant l’actualité et les flux de capitaux, vous pouvez profiter de ces mouvements à court terme.

Analyse approfondie des cinq principales classes d’investissement : qui offre le meilleur rendement ?

Or : couverture contre l’inflation stable

L’or a augmenté de 53 % au cours des 10 dernières années, avec un rendement annuel moyen de 4,4 %. Sa valeur réside dans sa capacité à résister à l’inflation et à la dépréciation monétaire, surtout en période d’instabilité économique (comme la pandémie, les conflits géopolitiques). Les hausses importantes de 2019~2020 et 2023~2024 correspondent à des événements majeurs, ce n’est pas une coïncidence.

Bitcoin : un produit spéculatif à forte volatilité

Le Bitcoin BTC/USD a augmenté de 170 fois en 10 ans, mais cette croissance difficile à reproduire. À chaque moment, de nouvelles nouvelles positives ou négatives apparaissent — faillite d’échanges, demande de transferts transfrontaliers, effet de substitution à la dépréciation du dollar… À court terme, le Bitcoin a actuellement des catalyseurs favorables (halving, ETF spot, tensions géopolitiques), ce qui en fait une option pour le trading à court terme. Mais à long terme, il est conseillé d’acheter à bas prix, de réduire en cas de hausse, et de ne pas allouer une part trop importante de votre patrimoine au Bitcoin. Le prix actuel du BTC est de 87 230元, et sa tendance à court terme reste à surveiller.

0056 : le choix numéro un pour les salariés à dividendes mensuels

Le ETF à haut rendement le plus connu de Taïwan, avec 60 % de dividendes distribués en 10 ans et une hausse de 40 % du prix, avec un rendement composé stable. Son rendement en dividendes est d’environ 4 % à long terme, ce qui permet d’estimer que ses gains sur 10 ans ne seront pas très différents. Ce type d’actif est idéal pour établir un flux de trésorerie passif.

SPY : la machine à intérêts composés des États-Unis

Le SPY a augmenté de 116 % en 10 ans, passant de 201 à 434. Son rendement est de 116 %. Bien que le dividende ne soit que de 1,1 % (environ 1,1 % après impôts), la croissance du capital est d’environ 8 %. Cela signifie que la majorité du rendement provient de l’appréciation du capital, pas du flux de trésorerie. Il convient aux investisseurs qui recherchent la croissance à long terme par intérêts composés. En investissant 100 000 dollars sur 30 ans, le capital initial finirait par dépasser le million. L’inconvénient, c’est qu’il n’y a pas de flux de trésorerie immédiat, tout repose sur le temps.

Berkshire Hathaway : la bible de l’investissement par intérêts composés

Berkshire, dirigée par Warren Buffett, est un modèle à étudier — elle accumule des liquidités via ses compagnies d’assurance, puis utilise des emprunts à faible taux pour faire des arbitrages. Par exemple, en émettant des obligations japonaises à 0,5 %, elle peut utiliser le financement pour acheter des actions, et si le dividende est supérieur à 0,5 %, elle réalise un profit. Aux États-Unis, on peut aussi utiliser des contrats d’épargne pour acheter des obligations d’État, en profitant de la différence de taux.

L’essentiel, c’est que ce modèle ne dépend pas de Warren Buffett lui-même. Tant que la stratégie de gestion de l’entreprise reste la même, ses revenus continueront. Pour les investisseurs cherchant la capitalisation par intérêts composés, BRK est une excellente option.

Comment faire rapidement fructifier 10万資金 ?

Le succès ou l’échec de l’investissement dépend en fin de compte de la mentalité, du projet et du temps.

Mentalité : il faut reconnaître à quel type d’investisseur vous appartenez — prudent, actif ou spéculatif ?

Choix du projet : il doit correspondre à vos ressources et à votre temps. Si vous avez un emploi stable, choisissez un fonds à dividendes mensuels ; si vous avez des revenus élevés, optez pour un ETF indiciel ; si vous avez beaucoup de temps, faites de la spéculation à court terme.

Valeur du temps : la capitalisation la plus redoutée n’est pas la baisse, mais l’abandon en cours de route. En donnant suffisamment de temps, même avec un rendement annuel de 8~10 %, vous pouvez transformer 10万 en 100万.

De plus, augmenter modérément la rotation du portefeuille et utiliser raisonnablement l’effet de levier peuvent accélérer la croissance de votre patrimoine. Par exemple, dans l’immobilier, si vous achetez une maison à 10 millions avec seulement 2 millions d’apport initial, et que la valeur augmente de 20 % en 5 ans, vous pouvez la revendre avec un profit de 2 millions, ce qui représente un rendement de 50 %. La clé est de choisir la bonne cible et d’avoir confiance en votre analyse.

Enfin, en accumulant le capital, investissez également vos revenus professionnels pour faire grossir la boule de neige des intérêts composés. C’est la bonne méthode pour faire passer 10万 à 100万.