Investir dans des actions pour la conservation permet-il vraiment de gagner sans perdre ? Révélations sur les risques que les réseaux ne vous ont pas dit

Beaucoup de personnes voient sur les réseaux sociaux des histoires comme « revenus mensuels de 50 000 » ou « retraite anticipée grâce à l’épargne en actions » et veulent suivre cette tendance. Mais ces publications ne montrent souvent que des cas de réussite, en dissimulant les expériences de pertes des échecs. L’épargne en actions peut-elle vraiment garantir des gains stables sans pertes ? Quel type d’investisseur est réellement adapté à cette stratégie ?

L’épargne en actions n’est pas simplement épargner de l’argent, c’est la plus grande erreur

Beaucoup confondent l’épargne en actions avec le dépôt à terme bancaire, pensant que c’est aussi sûr que de mettre de l’argent à la banque. En réalité, il existe une différence essentielle — le dépôt bancaire garantit le capital, l’épargne en actions ne le garantit pas.

Prenons l’exemple de Hot Power (3373), qui a annoncé en 2021 une distribution de 10 yuan de dividendes, avec un rendement supérieur à 15 %, attirant de nombreux épargnants en actions. Résultat : le prix de l’action est passé de 70 yuan à 22 yuan. Bien que les investisseurs aient reçu des dividendes, ils ont subi une perte importante sur la différence de prix. Gagner des dividendes mais perdre le capital, c’est la réalité la plus concrète du risque de l’épargne en actions.

Des cas similaires ne manquent pas. Dès que la situation fondamentale d’une entreprise se détériore ou que le marché se retourne, la chute du prix de l’action dépasse souvent largement le revenu annuel en dividendes. Donc, dire que l’épargne en actions peut garantir des gains sans pertes est infondé.

Quatre pièges de l’épargne en actions que vous devez connaître

Piège 1 : Faible liquidité, en cas d’urgence, pertes

Le défaut le plus grave de l’épargne en actions est la difficulté à mobiliser rapidement ses fonds. Si vous avez besoin d’argent juste avant la distribution de dividendes et que vous êtes contraint de vendre à bas prix, vous perdrez à la fois sur le dividende et sur la différence de prix. C’est pourquoi seul l’argent inutilisé peut réellement servir à l’épargne en actions — ceux qui comptent sur des revenus mensuels pour couvrir leurs dépenses finiront souvent par se retrouver en difficulté.

Piège 2 : La difficulté de choisir ses actions est gravement sous-estimée

L’épargne en actions semble simple, mais elle met à l’épreuve la capacité de sélection de l’investisseur. En apparence, des actions à haut rendement et à faible prix d’achat semblent attractives, mais derrière se cachent souvent des risques de déclin des performances ou de déclin sectoriel. Il faut non seulement regarder le rendement, mais aussi étudier la santé du secteur, l’avantage concurrentiel de l’entreprise, et si la valorisation est raisonnable. Pour les investisseurs manquant de compétences en analyse fondamentale, le risque de choisir la mauvaise action est bien plus élevé que celui de choisir la bonne.

Piège 3 : Rendement à court terme limité, le coût temporel ignoré

L’épargne en actions insiste sur l’investissement à long terme, mais cela signifie aussi que le rendement de votre capital à court terme est très faible. Si le rendement annuel est de 5 %, alors en six mois, votre rendement réel n’est que de 2,5 %. Ce capital peut être bloqué pendant 3, 5 ans ou plus, avant de voir un effet de capitalisation significatif. Pour les jeunes investisseurs ayant besoin de liquidités rapidement, ce coût temporel est énorme.

Piège 4 : Suivre aveuglément la tendance entraîne un risque de concentration

De nombreux débutants en épargne en actions aiment investir dans le même type d’actions (comme les banques), ce qui concentre le risque de leur portefeuille dans un seul secteur. Lorsqu’un secteur subit un risque systémique, tout le portefeuille en pâtit. L’importance de la diversification est souvent sous-estimée.

Où résident réellement les avantages de l’épargne en actions ?

Malgré les risques non négligeables, l’épargne en actions présente certains avantages :

Gagne-temps et tranquillité d’esprit — Après avoir choisi les titres, il suffit d’acheter régulièrement, sans avoir à surveiller le marché chaque jour ou maîtriser des analyses techniques complexes

Flux de trésorerie stable — Les entreprises de qualité versent régulièrement des dividendes, offrant un revenu passif relativement stable

Partager la croissance de l’entreprise — Si la performance de l’entreprise s’améliore ou que le prix de l’action augmente, vous pouvez aussi profiter de cette croissance

Moins de stress psychologique — Comparé à la négociation fréquente, la détention à long terme est moins stressante

Résistance à la volatilité à court terme — Puisque vous ne prévoyez pas de vendre à court terme, vous n’avez pas besoin de vous soucier des fluctuations quotidiennes du marché

Quel type de personne est adapté à l’épargne en actions ?

L’épargne en actions n’est pas une stratégie universelle, elle convient uniquement à certains profils :

Investisseurs patients — capables de conserver leurs positions pendant plus de 3 ans, sans être ébranlés par la volatilité à court terme

Capacité limitée à supporter le risque — prudents face au risque, privilégiant la stabilité plutôt que des rendements élevés

Personnes disposant de fonds inutilisés — cet argent ne sera pas utilisé dans les 3 prochaines années, il peut dormir longtemps

Capacités d’analyse fondamentale — capables d’évaluer la tendance des performances et la position concurrentielle d’une entreprise

Pas à la recherche de gains rapides — comprenant que la puissance des intérêts composés demande du temps, sans espérer doubler son capital en un an

Inversement, si vous avez besoin d’utiliser cet argent dans 1-2 ans, souhaitez des gains rapides ou ne savez pas évaluer la qualité d’une entreprise, l’épargne en actions n’est pas adaptée.

Comment choisir ses titres pour éviter les pièges ?

Actions financières : dividendes élevés mais prudence requise

Les actions financières, en raison de leur stabilité de dividendes et de leur grande taille, sont populaires, mais cela ne signifie pas qu’elles vont forcément monter. Lors du choix, il faut vérifier si l’entreprise continue à réaliser des profits, plutôt que de se fier uniquement au rendement.

Actions leaders : stabilité mais nécessité de vérifier leur avantage concurrentiel

Les entreprises leaders dans leur secteur sont généralement stables, mais leur position peut aussi vaciller. Il faut régulièrement vérifier si leur part de marché n’est pas en déclin.

ETF : la solution la plus simple pour les paresseux

Des ETF comme Yuanta High Dividend (0056), Yuanta Taiwan 50 (0050) permettent d’investir dans un panier d’actions, avec une diversification automatique. C’est la meilleure option pour les débutants en épargne en actions, et la façon la plus simple d’éviter le risque lié à une seule action.