Quelle plateforme choisir en 2025 ? Guide complet pour les débutants

Le marché des investissements brésilien connaît une transformation accélérée. Avec 18 millions de nouveaux investisseurs en 2025 selon les données de la B3, l’offre de plateformes se multiplie. Mais toutes ne répondent pas bien aux besoins des débutants. Ce guide recense 8 options qui se distinguent par leur simplicité, sécurité et coûts compétitifs.

Pourquoi changer de courtier maintenant ?

L’éducation financière a conquis le Brésil. Les données montrent que 70 % des utilisateurs préfèrent les plateformes avec des tutoriels intégrés. En même temps, les frais ont chuté drastiquement—les courtiers numériques facturent jusqu’à 80 % de moins que les courtiers traditionnels. Ceux qui investissent aujourd’hui ont accès aux cryptomonnaies, ETFs globaux et titres durables en quelques clics.

Cette révolution concerne particulièrement ceux qui veulent commencer. La barrière à l’entrée a disparu. La question est maintenant : quelle plateforme offre la meilleure expérience ?

Plateformes pour le débutant digital

Nubank Investimentos : leader en interface mobile, a élargi son catalogue en 2025 avec Bitcoin et ETFs thématiques. Le CDB rapporte 220 % du CDI. Actions fractionnées avec zéro commission pour moins de R$ 1 000. La différence réside dans l’assistant IA qui personnalise les recommandations. Les retraits par Pix sont gratuits.

XP Investimentos : domine avec 6,2 millions de clients et accès à 12 bourses mondiales. La commission commence à R$ 1,90 pour les actions brésiliennes. Offre du staking de cryptomonnaies et expériences en réalité virtuelle pour simuler des investissements. Les ETFs ont des frais zéro la première année.

Órama : a remporté la catégorie éducation avec plus de 150 cours libres et mentorats en direct. Les fonds multi-marchés et le crowdfunding immobilier figurent dans le portefeuille. Frais zéro pour les premiers investissements. Bonus de R$ 100 pour l’ouverture de compte.

Options pour ceux qui veulent faire du day trading

Ce segment mérite une attention particulière. Les débutants ont tendance à ignorer que faire du day trading exige une plateforme robuste et des coûts faibles.

Toro Investimentos : la meilleure plateforme pour le day trading parmi les débutants. Appartient au groupe Santander et offre une commission zéro sur les actions—une caractéristique unique. L’interface intuitive, aussi bien sur le web que sur l’app, facilite des opérations rapides. Des fonctionnalités spécifiques au day trading rendent l’expérience moins intimidante pour les débutants.

Rico Investimentos : intégrée au groupe XP, se distingue par ses robots qui automatisent les stratégies. Le day trading fonctionne avec une taxe fixe de R$ 0,99. L’outil Rico Radar envoie des alertes en temps réel via WhatsApp. Zéro frais sur les ETFs et fonds indiciels.

Solutions minimalistes et à faible coût

Clear : indépendante dans l’écosystème XP, promet des opérations simplifiées. Zéro commission sur tous les produits. Actions fractionnées et cryptomonnaies via partenariat avec Mercado Bitcoin. Le mode Clear Zen bloque les transactions impulsives après des pertes consécutives. Le retrait coûte R$ 3,90.

BTG Pactual Digital : mise sur les investissements durables avec le label Green Finance. Le Trésor Vert rapporte IPCA + 6 %. Les FII neutres en carbone et le crédit carbone complètent l’offre. Frais zéro pour les investissements inférieurs à R$ 5 000. Offre une certification en finances personnelles.

Alternatives mondiales et différenciées

MiTrade : courtier mondial qui simplifie l’accès à plus de 500 actifs. Bitcoin, Ethereum et contrats de matières premières. Le spread commence à 0,03 %. Zéro frais sur les dépôts via Pix. Le simulateur permet de pratiquer sans risque avant d’investir réellement.

Comment choisir parmi tant d’options ?

Le choix ne suit pas une formule unique. Chaque investisseur a des priorités différentes. Ceux qui valorisent l’éducation trouvent leur bonheur chez Órama et Nubank. Ceux qui font du day trading ont besoin de Toro ou Rico. Ceux qui recherchent le coût minimal optent pour Clear. Ceux qui veulent la durabilité choisissent BTG.

Le marché en 2025 offre une liberté réelle de choix. Utilisez les tutoriels, testez les plateformes, comparez les frais. La meilleure plateforme d’investissement est celle qui correspond à votre profil et à vos objectifs.