Comparaison des taux de change du yen japonais : quelle est la différence de coût entre les 4 canaux ?

2025年12月10日, le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais atteint 4.85, en hausse de 8.7% par rapport à 4.46 au début de l’année. Cette appréciation a suscité l’intérêt de nombreux investisseurs pour la valeur d’investissement du yen — que ce soit pour voyager à l’étranger, faire du shopping via des agents ou simplement pour la gestion d’actifs — choisir le bon canal de change permet d’économiser beaucoup d’argent.

Pourquoi le yen vaut-il la peine d’être échangé ? Triplement de valeur pour voyage, shopping, investissement

En parlant de devises étrangères, la plus familière pour les Taïwanais est le yen japonais. Mais les raisons d’avoir besoin de yen vont bien au-delà du simple plaisir de voyager au Japon.

Voyage et consommation, de nombreux lieux à travers le Japon restent principalement en transactions en espèces — grands magasins de Tokyo et Osaka, stations de ski à Hokkaido, boutiques hors taxes à Okinawa. La pénétration des cartes de crédit y est seulement d’environ 60%, l’espèce restant la norme. De plus, les achats en ligne pour des agents, produits dérivés d’anime ou cosmétiques pharmaceutiques nécessitent souvent un paiement direct en yen.

Investissement financier, le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). La stabilité de l’économie japonaise, la faible dette publique, font que lors de turbulences du marché, les capitaux se tournent vers le yen pour se couvrir — en 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, alors que le marché boursier chutait de 10%. Pour les investisseurs taïwanais, détenir du yen constitue une couverture supplémentaire contre le risque.

Plus intéressant encore, le arbitrage par faibles taux d’intérêt au Japon. La Banque du Japon maintient depuis longtemps un taux ultra-bas (récemment augmenté à 0,75%), permettant à de nombreux investisseurs d’emprunter en yen à faible coût, puis d’investir dans des devises à taux plus élevé comme le dollar américain (différence d’environ 4%), en attendant que la volatilité augmente pour clôturer la position et réaliser un profit sur la différence de taux.

Comparatif pratique des quatre canaux de change : qui est le moins cher ?

Beaucoup pensent qu’il suffit d’aller à la banque pour échanger des yens, mais le coût réel peut vous faire dépenser plusieurs milliers de NT$. Voici un résumé des quatre méthodes les plus récentes, en estimant pour 50 000 NT$ échangés :

Option 1 : Change en espèces en agence bancaire

La méthode la plus traditionnelle — apporter des espèces en NT$ à une agence bancaire ou à l’aéroport, et recevoir directement des yens en cash. Ce mode utilise le « taux de vente en espèces », généralement 1-2% inférieur au taux spot, avec parfois des frais fixes en plus.

Par exemple, chez Taiwan Bank, au 10/12/2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0.2060 NT$/JPY (soit 1 NT$ = 4.85 JPY). Chez E.SUN ou Cathay United, chaque transaction peut ajouter 100-200 NT$ de frais.

Pour 50 000 NT$, la perte est d’environ 1 500-2 000 NT$.

Quand choisir : si vous n’êtes pas à l’aise avec les opérations en ligne ou si vous avez besoin d’espèces rapidement à l’aéroport.

Avantages :

• ✓ Sécurité, fiabilité, débits en coupures variées, assistance en face à face
• ✗ Taux moins favorable, horaires limités (9h-15h30 en semaine), frais supplémentaires

Option 2 : Change en ligne + retrait en agence ou ATM

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, convertir des NT$ en yen et créditer sur un compte en devises, en utilisant le « taux spot » (environ 1% meilleur que le taux en espèces). Si besoin d’espèces, retirer en agence ou en ATM, avec des frais supplémentaires (à partir de 100 NT$).

Ce mode est adapté pour ceux qui suivent le marché, pour des achats par tranches. Par exemple, acheter par petites quantités lorsque le taux est inférieur à 4.80, pour lisser le coût. Après conversion, les yens peuvent être placés en dépôt à terme pour générer des intérêts, avec un taux annuel d’environ 1.5-1.8% chez E.SUN ou Taiwan Bank.

Pour 50 000 NT$, la perte est d’environ 500-1 000 NT$.

Quand choisir : si vous avez de l’expérience en forex, souhaitez détenir du yen à long terme ou faire des dépôts à terme.

Avantages :

• ✓ Opération 24h/24, possibilité d’acheter par tranches, taux plus avantageux
• ✗ Nécessite un compte en devises, frais de retrait en espèces à prévoir

Option 3 : Change en ligne + retrait à l’aéroport

Pas besoin de compte en devises, remplir en ligne le montant, la devise, la succursale et la date, puis effectuer le virement. Ensuite, présenter pièce d’identité et notification de transaction à la succursale désignée pour récupérer les yens en cash. La plateforme « Easy Shopping » de Taiwan Bank offre des frais de change gratuits (paiement via TaiwanPay à seulement 10 NT$), avec un taux avantageux d’environ 0.5%.

C’est la meilleure option pour réserver avant un départ. À l’aéroport de Taoyuan, 14 points Taiwan Bank, dont 2 ouverts 24h/24, très pratique.

Pour 50 000 NT$, la perte est d’environ 300-800 NT$, c’est la solution la moins coûteuse pour du cash.

Quand choisir : si vous planifiez à l’avance, souhaitez retirer directement à l’aéroport.

Avantages :

• ✓ Taux avantageux, souvent sans frais, possibilité de choisir le point de retrait
• ✗ Nécessite une réservation préalable (1-3 jours), horaires de retrait limités aux heures d’ouverture

Option 4 : Retrait en ATM en devises 24h/24

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens en cash, opération 24h/24, avec possibilité de retrait interbancaire. La commission interbancaire sur le débit du compte NT$ est seulement de 5 NT$, sans frais de change supplémentaire. La limite quotidienne chez Fubon Bank est de 150 000 NT$.

Cependant, il n’y a qu’environ 200 ATM en devises dans tout Taiwan, principalement en zones urbaines et aéroports, avec des coupures fixes de 1 000, 5 000 ou 10 000 yens. En période de forte affluence (ex : vacances du Nouvel An chinois), les cash peuvent s’épuiser rapidement, il faut prévoir à l’avance.

Pour 50 000 NT$, la perte est d’environ 800-1 200 NT$.

Quand choisir : si vous n’avez pas le temps d’aller en agence, besoin urgent d’espèces.

Avantages :

• ✓ Retrait immédiat, grande flexibilité, faibles frais interbancaires
• ✗ Nombre limité de points, coupures fixes, risque de rupture de stock en période de forte demande

Tendance du taux de change et timing

Faut-il échanger maintenant ? La réponse : oui, mais par étapes.

Le yen oscille fortement actuellement. La fin du cycle de baisse des taux aux États-Unis pourrait soutenir le yen, mais la perspective d’une hausse des taux par la BoJ se renforce — le gouverneur Ueda a récemment adopté un ton hawkish, avec une probabilité de hausse de 80% pour la réunion du 19/12, portant le taux à 0.75% (plus haut depuis 30 ans), avec un rendement obligataire à 1.93%, niveau inédit depuis 17 ans.

Le USD/JPY est passé de 160 début 2025 à environ 154.58, avec une possible correction vers 155 à court terme, mais la tendance à moyen-long terme reste sous 150. La volatilité à court terme est estimée à 2-5% en raison des arbitrages globaux ou des tensions géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient).

Stratégie recommandée : faire des achats par tranches, éviter de tout échanger d’un coup. Si vous avez déjà converti, ne laissez pas votre argent dormir sans rendement — pensez à des dépôts à terme en yen (1.5-1.8%), des assurances vie yen (2-3%), ETF en yen (ex : Yuanta 00675U, frais 0.4%), ou trader directement USD/JPY pour profiter des fluctuations.

Tableau comparatif rapide : en un coup d’œil

Et après avoir échangé en yen ?

Une fois en main, il faut faire fructifier votre yen.

Dépôts à terme en yen : option la plus sûre — banques comme E.SUN ou Taiwan Bank proposent des comptes en devises à partir de 10 000 JPY, avec un taux annuel de 1.5-1.8%. Idéal pour stockage à court terme.

Assurance vie en yen : pour le moyen terme — compagnies comme Cathay ou Fubon offrent des produits d’épargne en yen avec un taux garanti de 2-3%, combinant protection et rendement.

ETF en yen (ex : Yuanta 00675U, 00703) : pour croissance — acheter en fractions via l’app de courtage, suivre un indice en yen, avec des frais annuels faibles (0.4%).

Trading forex : pour les avancés — trader USD/JPY ou EUR/JPY via des plateformes comme Mitrade, pour profiter des fluctuations à court terme. Avantages : position longue ou courte, 24h/24, sans commission, spreads faibles. Risque élevé.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre le taux cash et le taux spot ?

Le taux cash (Cash Rate) concerne la transaction en espèces, avec livraison immédiate, mais 1-2% moins favorable que le taux spot (Spot Rate), qui s’utilise pour transferts électroniques, avec règlement en T+2, plus proche du marché international.

Q : Combien de yen pour 10 000 NT$ ?

Au 10/12/2025, avec le taux cash de 4.85, cela donne environ 48 500 JPY. Avec le taux spot de 4.87, environ 48 700 JPY.

Q : Que faut-il apporter pour une opération en agence ?

Pièce d’identité + passeport (pour étrangers, passeport + titre de séjour). Si réservation en ligne, apporter aussi la notification de transaction. Moins de 20 ans : accompagnement parental. Plus de 100 000 NT$ : déclaration de fonds.

Q : Limite quotidienne pour ATM en devises ?

Depuis 2025, la limite est généralement de 10-15万 NT$ par jour. Il est conseillé de répartir ou d’utiliser la carte de la même banque pour éviter des frais interbancaires.

En résumé

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour « petites dépenses » à l’étranger, mais un actif avec fonction de couverture et de placement. En adoptant la stratégie « change par tranches + ne pas laisser dormir », vous minimisez le coût et maximisez le rendement. Débutants, commencez par « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM devises », puis ajustez selon vos besoins en dépôts à terme, ETF ou trading de tendance. Cela rendra non seulement votre voyage plus économique, mais ajoutera aussi une couche de protection face aux turbulences du marché mondial.