Guide d'échange USD/JPY et TWD : 4 méthodes les plus rentables en 2025

2025-12-24 21:46:12

Est-ce le bon moment pour échanger des yens ?

Les données de change du 10 décembre 2025 montrent que le taux de change TWD/JPY est d’environ 4,85, en hausse de 8,7 % par rapport à 4,46 au début de l’année. Parallèlement, le dollar américain face au yen est également à un point critique — USD/JPY est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à environ 154,58. Pour les investisseurs, cette double évolution des taux de change offre des opportunités : d’un côté, la pression de dépréciation du dollar taïwanais est évidente, de l’autre, le yen, en tant que l’une des trois principales monnaies refuges, attire l’attention.

Selon les dernières observations du marché, la demande de change à Taïwan pour la seconde moitié de l’année a augmenté de 25 %, principalement stimulée par la reprise du tourisme et la gestion du risque. Le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a tenu des propos hawkish, le marché anticipant une hausse des taux le 19 décembre à 0,75 % (un sommet de 30 ans), avec un rendement obligataire japonais atteignant 1,93 %, un sommet de 17 ans. Dans ce contexte, l’arbitrage entre USD et JPY se réduit, mais la valeur refuge du yen à long terme s’accroît.

Pourquoi envisager un investissement en yen ?

Le yen est considéré comme l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse), l’économie japonaise étant stable et sa dette relativement maîtrisée. En période de turbulence du marché, les capitaux affluent souvent vers le yen — par exemple, lors du conflit russo-ukrainien en 2022, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, amortissant efficacement une chute de 10 % du marché boursier. Pour les investisseurs taïwanais, échanger du dollar contre du yen ou directement du dollar taïwanais contre du yen peut être un outil efficace pour couvrir la volatilité du marché boursier taïwanais.

De plus, le Japon maintient une politique de taux d’intérêt ultra-bas (actuellement 0,5 %), faisant du yen une « monnaie de financement » pour l’arbitrage. De nombreux investisseurs institutionnels empruntent en yen à faible coût pour investir en dollars à taux plus élevé, profitant d’un écart de taux de 4,0 %. Cependant, cet arbitrage peut rapidement se fermer en cas d’augmentation des risques, provoquant des fluctuations à court terme du yen de 2 à 5 %.

Quatre méthodes pour échanger des yens, comparées

Solution 1 : Échange en agence bancaire (traditionnel mais coûteux)

Apportez directement des cash en TWD à une agence bancaire ou à un comptoir d’aéroport pour échanger contre des yens en espèces. Utilisez le « taux de vente en espèces » (environ 1-2 % inférieur au taux spot), ce qui entraîne des coûts plus élevés.

Taux de vente en espèces dans différentes banques au 10 décembre 2025 :

Banque	Taux de vente en espèces (1 yen/TWD)	Frais en agence (TWD)
Banque de Taïwan	0,2060	Gratuit
Mega Bank	0,2062	Gratuit
China Trust	0,2065	Gratuit
First Bank	0,2062	Gratuit
E.SUN Bank	0,2067	100 TWD par transaction
Taishin Bank	0,2058	100 TWD par transaction
Hua Nan Bank	0,2061	Gratuit
Cathay United Bank	0,2063	200 TWD par transaction
Taipei Fubon Bank	0,2069	100 TWD par transaction

Avantages : sécurisé, débits en coupures (1000, 5000, 10 000 yens), assistance en personne
Inconvénients : taux moins favorable, horaires limités, frais supplémentaires
Coût estimé (50 000 TWD) : perte de 1 500 à 2 000 TWD
Idéal pour : urgence à l’aéroport, peu familier avec le numérique

Solution 2 : Conversion en ligne + retrait en distributeur (flexibilité optimale)

Via la banque en ligne, convertir des TWD en yens sur un compte en devises, avec un « taux spot de vente » (environ 1 % meilleur que la vente en espèces). Si besoin de cash, utiliser une carte bancaire à puce dans un distributeur en devises, 24h/24. La banque en ligne, comme E.SUN, permet de retirer en yens jusqu’à 150 000 TWD par jour, sans frais de change, avec seulement 5 TWD de frais interbancaires.

Avantages : opération 24h, coût moyen par transaction, meilleur taux, retrait immédiat
Inconvénients : ouverture préalable d’un compte en devises, nombre limité de points et de débits (environ 200 en tout le pays)
Coût estimé (50 000 TWD) : perte de 500 à 1 000 TWD
Idéal pour : expérience en devises, pas de temps pour agence, flexibilité

Solution 3 : Conversion en ligne + retrait à l’aéroport (planification optimale)

Pas besoin de compte en devises, remplir directement la demande de change sur le site de la banque, puis présenter une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La plateforme « Easy Purchase » de Taïwan Bank offre la conversion en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, 10 TWD de frais), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %. À l’aéroport de Taoyuan, 14 points de retrait de la Taïwan Bank, dont 2 24h/24.

Avantages : taux avantageux, frais souvent nuls, possibilité de choisir l’aéroport
Inconvénients : réservation préalable (1-3 jours), horaires limités à ceux des agences
Coût estimé (50 000 TWD) : perte de 300 à 800 TWD
Idéal pour : planification, départ prévu, retrait direct à l’aéroport

Solution 4 : Échange USD contre yen (option pour investisseurs à moyen terme)

Si vous détenez déjà des dollars, échangez-les directement contre des yens. Avec USD/JPY autour de 154,58, le taux de change USD/JPY est stable. Utiliser un compte en devises ou une plateforme de change (comme Mitrade) pour une conversion instantanée.

Points clés :

L’écart de taux entre le Japon et les États-Unis est d’environ 4,0 %, mais le risque de clôture de l’arbitrage existe
La hausse anticipée des taux par la BoJ soutient le yen, mais la volatilité des marchés mondiaux peut inverser cette tendance
Convient pour une détention à moyen terme de 3 à 6 mois

Avantages : réduire l’impact de la volatilité du TWD, opportunités d’arbitrage claires
Inconvénients : double risque de change, connaissance de l’étranger nécessaire
Coût estimé (équivalent à 50 000 TWD) : selon fluctuation, 0-500 TWD

Comparatif des coûts des quatre méthodes (données au 10 décembre 2025)

Méthode	Avantages	Inconvénients	Coût estimé	Idéal pour
Échange en agence	Sécurité, débits en coupures, assistance	Taux moins favorable, horaires limités, frais	1 500-2 000 TWD	Urgence, petite somme, à l’aéroport
Conversion en ligne + ATM	24h, coût moyen, taux avantageux	Nécessite un compte en devises, frais de retrait, points limités	500-1 000 TWD	Investissement en devises, long terme
Conversion en ligne + retrait à l’aéroport	Gratuit, réservation, retrait direct	Nécessite réservation, horaires limités	300-800 TWD	Planification, départ imminent, aéroport
USD contre yen	Réduction du risque TWD, arbitrage	Double risque de change, connaissance requise	0-500 TWD	Moyen terme, investissement

Foire aux questions

Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?
Le taux en espèces concerne les billets physiques, généralement 1-2 % inférieur au taux spot. Le taux spot est utilisé pour les transferts électroniques, avec un délai de T+2, mais offre un meilleur taux.

Q : Combien de yens pour 10 000 TWD ?
Avec un taux de vente en espèces de 4,85, 10 000 TWD donnent environ 48 500 JPY. Avec le taux spot (environ 4,87), cela donne environ 48 700 JPY, une différence d’environ 200 JPY.

Q : Que faut-il apporter pour un échange en agence ?
Les Taïwanais doivent apporter leur carte d’identité + passeport, les étrangers leur passeport + permis de séjour. En réservation en ligne, la notification de transaction est aussi requise. Moins de 20 ans, accompagnement parental. Pour des montants supérieurs à 10 000 TWD, déclaration de provenance peut être exigée.

Q : Limite quotidienne de retrait en distributeur en devises ?
Depuis octobre 2025, chaque banque a ses limites. La China Trust limite à 120 000 TWD par jour, Taishin à 150 000 TWD, E.SUN à 150 000 TWD (avec signature). Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser sa propre carte pour éviter des frais interbancaires.

Après avoir échangé des yens : 4 options pour faire fructifier

Une fois que vous avez réussi à obtenir des yens, ne laissez pas votre argent dormir sans intérêt. Envisagez :

Dépôts à terme en yen : profil prudent, comptes en devises E.SUN ou Taïwan Bank, à partir de 10 000 yens, taux annuel 1,5-1,8 %
Assurance vie en yen : moyen terme, produits d’épargne de Cathay ou Fubon, taux garanti 2-3 %
ETF en yen (00675U, 00703) : croissance, suivi de l’indice yen, achat en micro-investissement via l’app de courtage
Trading forex USD/JPY, EUR/JPY : stratégie de swing, faible commission, 24h, opérations longues et courtes

Recommandation finale

Le yen ne se limite plus à une « petite monnaie » pour les voyages, c’est aussi un actif de couverture et d’investissement. Face à la dépréciation du TWD et à la baisse de l’attractivité de l’arbitrage en dollars, échanger directement en yen ou via le dollar américain devient une diversification stratégique.

Principe clé : faire des échanges par étapes (éviter tout en une fois), ne pas laisser dormir (investir dans des dépôts, ETF ou forex). Les débutants peuvent commencer par « conversion en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis évoluer selon leurs besoins. Cela permet non seulement de voyager plus avantageusement, mais aussi de se protéger lors des turbulences du marché mondial.

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