TWD contre JPY vs HKD — Lequel sera le plus avantageux en 2025 ? Guide pratique de 4 méthodes d'échange

Préface : La situation actuelle de l’échange de yen japonais et de dollar de Hong Kong

En date du 10 décembre 2025, le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais est de 4.85, soit une appréciation de 8.7 % par rapport à 4.46 au début de l’année. Parallèlement, de plus en plus de Taïwanais ne considèrent pas seulement l’échange pour les voyages, mais voient aussi le yen comme un actif de couverture contre la volatilité du marché boursier taïwanais. Mais pour savoir si c’est rentable, il faut regarder comment vous échangez — utiliser la mauvaise méthode peut faire perdre plusieurs budgets de boissons à emporter.

En comparaison, bien que le dollar de Hong Kong soit aussi une monnaie courante, ses canaux d’échange et sa volatilité de change sont nettement inférieurs à ceux du yen, et sa valeur d’investissement est également plus faible. Aujourd’hui, nous analysons principalement le yen japonais, en comparant pourquoi il mérite davantage d’attention.

Pourquoi est-il intéressant d’échanger du yen japonais maintenant ? (et pas du dollar de Hong Kong)

Niveau de la vie quotidienne

Dans le contexte des voyages au Japon, le paiement en espèces reste majoritaire (le taux d’utilisation des cartes de crédit n’étant que de 60 %), et Tokyo, Osaka, Hokkaido nécessitent tous des yens. Les acheteurs en ligne, amateurs de ventes aux enchères japonaises, ont aussi souvent besoin de payer directement en yen. En revanche, le dollar de Hong Kong est principalement utilisé pour la consommation à Hong Kong, où la popularité des paiements électroniques est plus élevée, et la demande en cash est moindre.

Perspective financière et d’investissement

Le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain, le franc suisse, et le yen), jouant un rôle de couverture lors des turbulences du marché. En 2022, lors du conflit russo-ukrainien, le yen a augmenté de 8 % en une semaine, réussissant à amortir la chute de 10 % du marché boursier. Pour les investisseurs taïwanais, détenir une partie de yen peut servir à couvrir le risque du marché boursier taïwanais.

De plus, la Banque du Japon, sous la direction du gouverneur Ueda, a récemment adopté un ton hawkish, ce qui a renforcé les attentes de hausse des taux d’intérêt jusqu’à 80 %, avec une réunion prévue le 19 décembre où une hausse de 0,25 point de base à 0,75 % est anticipée (le plus haut depuis 30 ans). Le rendement des obligations japonaises a atteint un sommet de 17 ans à 1,93 %. Cela indique un potentiel d’appréciation du yen à moyen et long terme, contrairement au dollar de Hong Kong qui manque de tels moteurs.

Est-ce rentable d’échanger du yen japonais maintenant ? Analyse du timing

Réponse simple : oui, mais il faut procéder par étapes.

Le dollar taïwanais face au yen est passé de 4.46 au début de l’année à 4.85 actuellement, soit une appréciation de 8.7 %, ce qui a déjà généré des gains de change significatifs pour ceux qui détiennent déjà du yen. Selon les données, la demande de change à Taïwan a augmenté de 25 % dans la seconde moitié de l’année, principalement en raison de la reprise du tourisme et des besoins de couverture.

Considérations à court terme :
Le USD/JPY est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à environ 154.58, avec une possibilité de revenir à 155 à court terme, mais la prévision à moyen et long terme est en dessous de 150 — ce qui est favorable au taïwanais. Tandis que le yen s’apprécit, le dollar taïwanais subit aussi une pression à la dépréciation, créant un double effet favorable à l’échange en yen.

Avertissement sur le risque d’investissement :
Le risque de clôture de positions d’arbitrage demeure, avec une volatilité potentielle de 2-5 % à court terme. Il est conseillé d’échanger par étapes plutôt que tout d’un coup.

Quatre méthodes pour échanger du yen à Taïwan — Comparaison des coûts

Méthode 1 : Échange en agence bancaire ou à l’aéroport en espèces

La méthode la plus traditionnelle — apporter des cash en dollars taïwanais à la banque ou à l’aéroport pour échanger contre des yens. Simple mais coûteux, car les banques utilisent le « taux de vente en espèces » (environ 1-2 % inférieur au taux spot).

Taux de vente en espèces des banques au 10 décembre 2025 :

• Banque de Taïwan : 0.2060 TWD/JPY (sans frais)
• Mega Bank : 0.2062 TWD/JPY (sans frais)
• China Trust : 0.2065 TWD/JPY (sans frais)
• E.Sun Bank : 0.2067 TWD/JPY (frais de 100 TWD par transaction)
• Fubon Bank : 0.2069 TWD/JPY (frais de 100 TWD par transaction)
• Cathay United Bank : 0.2063 TWD/JPY (frais de 200 TWD par transaction)

Pour échanger 50 000 TWD, cette méthode coûte environ 1 500 à 2 000 TWD en frais implicites, et elle est surtout adaptée à ceux qui ne sont pas familiers avec les opérations en ligne ou qui ont un besoin urgent à l’aéroport.

Méthode 2 : Utiliser l’application de la banque en ligne pour échanger, puis retirer en espèces ou via ATM

Via l’application ou la banque en ligne, en utilisant le « taux de vente spot » pour convertir le TWD en yen dans un compte en devises (avec une meilleure rate d’environ 1 % par rapport à la vente en espèces). Lors du retrait, il faut passer par un guichet ou un ATM en devises, avec des frais de change (environ 100 TWD ou plus).

Avantages : opération 24h, possibilité d’échelonner l’achat pour réduire le coût moyen, taux d’intérêt préférentiels (actuellement, le taux d’intérêt annuel pour un dépôt en yen est d’environ 1.5-1.8 %).
Inconvénients : ouverture préalable d’un compte en devises, frais de retrait en espèces.
Coût estimé (50 000 TWD) : perte de 500 à 1 000 TWD.
Idéal pour : ceux ayant de l’expérience en forex, souhaitant détenir à long terme des dépôts en yen ou investir.

Méthode 3 : Réservation en ligne pour la conversion, retrait à l’aéroport ou dans une agence désignée

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la date et le lieu de retrait. Après transfert, il faut présenter une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La plateforme « Easy Purchase » de Taïwan Bank offre la conversion en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, seulement 10 TWD), avec une réduction d’environ 0.5 % sur le taux.

L’aéroport de Taoyuan dispose de 14 points de retrait (dont 2 24h/24), ce qui en fait la solution la plus pratique avant le départ.

Avantages : meilleur taux, souvent sans frais, possibilité de choisir le lieu de retrait.
Inconvénients : réservation préalable (1-3 jours), horaires limités pour le retrait.
Coût estimé (50 000 TWD) : perte de 300 à 800 TWD.
Idéal pour : voyageurs planifiés, souhaitant retirer directement à l’aéroport avant le départ.

Méthode 4 : Retrait en ATM en devises pour obtenir des yens en cash

Utiliser une carte à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens, opération 24h. Débit direct du compte TWD avec seulement 5 TWD de frais interbancaires (gratuit avec la carte de la banque). Pas de frais de change. Cependant, le nombre de points est limité (environ 200 en tout le pays), avec des dénominations fixes : 1 000, 5 000, 10 000 yens.

Exemple de Sengpay Bank : retrait en devises en ATM avec limite quotidienne de 150 000 TWD.

Attention : en période de forte affluence (aéroport), les cash peuvent être épuisés, il n’est pas conseillé d’attendre à la dernière minute. Depuis la nouvelle réglementation 2025, la limite quotidienne de plusieurs banques a été abaissée à 10-15万 TWD, il est conseillé de répartir les retraits.

Avantages : retrait immédiat, grande flexibilité, faibles frais interbancaires.
Inconvénients : nombre limité de points, dénominations fixes, risque de rupture de stock en cash en période de forte demande.
Coût estimé (50 000 TWD) : perte de 800 à 1 200 TWD.
Idéal pour : ceux qui n’ont pas le temps de se rendre en agence ou qui ont une urgence.

Tableau comparatif des 4 méthodes d’échange

Après avoir échangé du yen : ne laissez pas votre argent dormir

Si vous avez déjà échangé du yen, ne le laissez pas dormir sans intérêt dans votre compte. Voici 4 options adaptées aux petits montants pour les débutants :

1. Dépôt à terme en yen (approche prudente)
Dès 10 000 yens, taux annuel de 1.5-1.8 %. E.Sun, Taïwan Bank proposent des ouvertures en ligne.

2. Assurance vie en yen (moyen terme)
Fournie par Cathay Life ou Fubon Life, avec un taux garanti de 2-3 %, pour une période de 1 à 3 ans.

3. ETF en yen (croissance)
Yuan Da 00675U, 00703, etc., suivant l’indice du yen, achetables en fractions via l’app de courtage, avec un frais annuel de gestion de 0.4 %.

4. Trading de devises en swing
Trader USD/JPY, EUR/JPY sur plateforme forex, pour profiter des fluctuations. Avantages : position longue ou courte, 24h, avec peu de capital.

FAQ courantes sur l’échange de yen

Q. Quelle est la différence entre le taux de change en espèces et le taux spot ?

Taux en espèces (Cash Rate) :
Taux proposé par la banque pour l’achat ou la vente de cash physique. Pratique pour transporter, mais généralement 1-2 % inférieur au taux spot, avec des frais plus élevés.

Taux spot (Spot Rate) :
Taux de change pour une livraison en 2 jours ouvrables sur le marché forex, utilisé pour transferts électroniques ou transactions sans cash. Taux plus avantageux, mais délai T+2.

Q. Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 TWD ?

Formule : Montant en yen = montant en TWD × taux de change actuel
Par exemple, avec le taux de vente en espèces de 4.85, 10 000 TWD donnent environ 48 500 yens. Avec le taux spot de 4.87, cela donne environ 48 700 yens, soit une différence d’environ 200 yens (environ 40 TWD).

Q. Que dois-je apporter pour échanger en agence ?

Il faut apporter carte d’identité + passeport ; pour les étrangers, passeport + titre de séjour ; pour les sociétés, certificat d’enregistrement.
Pour les réservations en ligne, apporter aussi la notification de transaction.
Moins de 20 ans : accompagnement parental + autorisation.
Échanger plus de 10万 TWD : déclaration de provenance des fonds possible.

Q. Quelle est la limite de retrait en ATM en devises ?

Après la nouvelle réglementation 2025, voici les limites par banque :

Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la banque pour éviter les frais interbancaires.

Derniers conseils

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour les voyages, mais aussi un actif de couverture et d’investissement. Si vous envisagez d’échanger du yen, appliquez les deux principes fondamentaux : « échanger par étapes » + « ne pas laisser dormir » pour minimiser les coûts et maximiser les gains.

Les débutants peuvent commencer simplement avec « la conversion en ligne de Taïwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis transférer le yen dans des dépôts à terme, ETF, ou expérimenter le trading forex. Ainsi, vous profiterez non seulement de voyages plus économiques, mais aussi d’une protection supplémentaire face aux turbulences du marché mondial.