Guide complet pour l'échange de yens japonais : analyse des coûts et stratégies d'investissement en 4 méthodes

Est-ce le bon moment pour échanger des yens ?

En décembre 2025, le taux de change TWD/JPY atteint 4,85, en hausse de 8,7 % par rapport à 4,46 au début de l’année. Cela signifie qu’en échangeant des yens maintenant, vous pouvez obtenir près de 9 % de yens en plus par rapport au début de l’année. De la tourisme à l’investissement, la demande continue de croître — au second semestre, la demande de change à Taïwan a augmenté de 25 %, principalement grâce à la reprise du tourisme au Japon et à la diversification des fonds pour la couverture contre les risques.

Pour ceux qui voyagent au Japon ou investissent en petites quantités, il est judicieux d’entrer par étapes. Le yen est actuellement dans une fourchette de fluctuation, avec une baisse des taux d’intérêt aux États-Unis couplée à une anticipation de hausse des taux par la Banque du Japon (prévue pour le 19 décembre à 0,75 %), ce qui pourrait entraîner une volatilité de 2-5 % à court terme. Il ne faut donc pas tout échanger en une seule fois, mais répartir selon le calendrier de voyage ou le plan d’investissement.

Pourquoi le yen vaut-il la peine d’être échangé ? Trois raisons majeures

Besoins de voyage et de consommation

Le Japon privilégie encore l’argent liquide (taux d’utilisation des cartes de crédit seulement à 60 %). Que ce soit pour faire du shopping à Tokyo, skier à Hokkaido ou profiter d’Okinawa, la demande de cash est élevée. De plus, la tendance à acheter des produits de beauté, des vêtements ou des produits dérivés d’anime au Japon oblige beaucoup de personnes à payer directement en yen. Pour ceux qui prévoient d’étudier ou de travailler au Japon, échanger à l’avance permet d’éviter les fluctuations de taux de change imprévues.

Caractère de couverture contre les risques

Le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain, le franc suisse), en raison de la stabilité économique du Japon et de la faible dette publique. En période de turbulences du marché, les capitaux affluent vers le yen — par exemple, lors du conflit Russie-Ukraine en 2022, le yen a augmenté de 8 % en une semaine, amortissant efficacement la chute des marchés boursiers. Pour les investisseurs taïwanais, une position en yen peut servir à couvrir le risque de volatilité du marché boursier taïwanais.

Opportunités d’arbitrage et de rendement

Le Japon maintient des taux d’intérêt très bas (seulement 0,75 % après une hausse), ce qui incite les investisseurs à « emprunter en yen à faible coût, puis convertir en dollars à rendement élevé » pour faire de l’arbitrage. La différence de taux d’environ 4 % entre le Japon et les États-Unis attire les flux de capitaux. Par ailleurs, les dépôts à terme en yen offrent un taux annuel de 1,5-1,8 %, et les ETF en yen (comme le 00675U) suivent la croissance de l’indice, offrant aux petits investisseurs diverses options.

Coût réel de l’échange de 50 000 TWD en yens : comparaison pratique

Avant de décider combien échanger, regardons le coût réel selon différentes méthodes :

Méthode 1 : Change en espèces à la banque

Apportez directement des cash en TWD à une agence bancaire ou à l’aéroport, pour échanger contre des yens papier sur place. C’est la méthode la plus traditionnelle, avec l’avantage d’être sûre, avec des coupures complètes (1 000/5 000/10 000 yens) et une assistance d’un agent.

Inconvénients : taux de change moins favorable. La banque utilise le « taux de vente en espèces », inférieur d’environ 1-2 % au taux spot, plus des frais (100-200 TWD par transaction). Échanger 50 000 TWD pourrait entraîner une perte de 1 500-2 000 TWD.

Situations adaptées : besoin urgent (par exemple, à l’arrivée à l’aéroport pour des petites dépenses), personnes âgées peu familières avec les opérations en ligne.

Exemple de taux de change en espèces au 10 décembre 2025 :

• Taiwan Bank : 0,2060 TWD/JPY, sans frais
• E.SUN Bank : 0,2067 TWD/JPY, 100 TWD par transaction
• Cathay United Bank : 0,2063 TWD/JPY, 200 TWD par transaction

Méthode 2 : Change en ligne + retrait en agence

Utilisez l’application bancaire ou la banque en ligne pour convertir des TWD en yens et créditer un compte en devises. Le taux de vente spot (environ 1 % meilleur que le taux en espèces). Si vous souhaitez retirer en cash, faites-le en agence ou via un distributeur en devises, avec des frais (minimum 100 TWD).

Avantages : opération 24h/24, possibilité d’entrer par étapes pour lisser le coût, idéal pour suivre la tendance du taux (entrée si inférieur à 4,80).

Inconvénients : ouverture préalable d’un compte en devises nécessaire (certaines banques ont des seuils), frais et temps pour le retrait en cash. Perte estimée de 500-1 000 TWD pour 50 000 TWD.

Situations adaptées : investisseurs en devises, planifiant de détenir du yen à long terme, pour investir dans des dépôts ou ETF en yen.

Méthode 3 : Change en ligne avant départ (recommandé)

Pas besoin de compte en devises, remplissez en ligne le montant, la date, la succursale pour retirer. Service disponible chez Taiwan Bank et Mega Bank. La commission de change en ligne chez Taiwan Bank « Easy購 » est de seulement 10 TWD (via TaiwanPay), avec un taux avantageux de 0,5 %.

Avantages spéciaux : possibilité de réserver un retrait à l’aéroport de Taoyuan (2 agences ouvertes 24h/24, 14 points en tout), idéal pour faire la démarche la veille du départ, puis retirer directement à l’aéroport le lendemain.

Inconvénients : réservation 1-3 jours à l’avance, horaires limités aux heures d’ouverture des agences (pas 24h), impossible de modifier la réservation. Perte estimée de 300-800 TWD pour 50 000 TWD.

Situations adaptées : voyageurs planifiés, souhaitant retirer en cash directement à l’aéroport.

Méthode 4 : Retrait en distributeur en devises 24h/24

Utilisez une carte bancaire à puce pour retirer des yens en liquide dans un distributeur en devises. Supporte le retrait interbancaire (frais de 5 TWD), limite quotidienne de 15-30万 TWD selon la banque. Environ 200 distributeurs dans tout le pays (ex. E.SUN, Cathay United).

Avantages : retrait immédiat, flexible, sans frais de change, avec déduction directe du compte en TWD.

Inconvénients : nombre limité de distributeurs, coupures fixes (1 000/5 000/10 000 yens), risque de rupture de stock en haute fréquentation (aéroport). Perte estimée de 800-1 200 TWD pour 50 000 TWD.

Situations adaptées : urgence, peu de temps pour aller en banque.

Tableau récapitulatif des coûts pour échanger 50 000 TWD en yens pour voyager au Japon

Meilleure stratégie pour petits montants (5-20万 TWD) : change en ligne + retrait à l’aéroport ou distributeur en devises, pour économiser 1 000-1 500 TWD de frais.

Après avoir échangé des yens, comment ne pas laisser dormir votre argent ?

Une fois les yens en main, il faut planifier leur utilisation, plutôt que de simplement les garder en cash. Voici 4 options adaptées aux petits montants pour les débutants :

Plan d’épargne (approche prudente)

Ouvrir un compte en devises chez E.SUN ou Taiwan Bank, puis déposer en ligne dans un dépôt à terme en yen. Montant minimum 10 000 yens, taux annuel 1,5-1,8 %, sécurité du capital et revenus stables.

Assurance en yen (moyen terme)

Offres de Cathay Life ou Fubon Life pour des produits d’épargne en yen, avec un taux garanti de 2-3 %, sur une période de 6-10 ans, pour une gestion d’actifs à moyen terme.

ETF en yen (croissance)

Ex : Yuanta 00675U, suivi de l’indice en yen, achat en fractions via l’application de courtage, stratégie d’investissement périodique. Frais annuels 0,4 %, diversification des risques.

Trading de devises à la hausse/baisse

Utiliser une plateforme de change pour trader USD/JPY ou EUR/JPY, pour profiter des fluctuations à court terme. Avantages : position longue ou courte, 24h/24, faibles coûts. Risques élevés.

Répartition recommandée : 60 % en dépôt à terme (sécurité), 30 % en ETF (croissance à moyen terme), 10 % en trading actif (pour ceux qui tolèrent le risque).

FAQ courantes

Q. Quelle différence entre le taux de change en espèces et le taux spot ? Le taux en espèces est celui appliqué par la banque pour l’achat ou la vente de billets physiques, pratique pour le tourisme, avec un écart d’environ 1-2 %. Le taux spot est celui du marché international, T+2, utilisé pour les transferts électroniques, avec de meilleures conditions mais nécessitant un délai.

Q. Combien de yens pour 10 000 TWD ? Selon le taux en espèces de Taiwan Bank (4,85), environ 48 500 yens. Avec le taux spot (4,87), environ 48 700 yens.

Q. Que faut-il pour échanger en devises ? ID + passeport (pour les citoyens taïwanais), ou passeport + permis de séjour (étrangers). Si réservation en ligne, apporter la confirmation. Moins de 20 ans, accompagnement parental.

Q. Limite quotidienne de retrait en devises ? Depuis octobre 2025, la plupart des banques limitent à 10-15万 TWD par jour (en raison de la réglementation). Il est conseillé de répartir ou d’utiliser la carte de la banque émettrice pour éviter les frais interbancaires.

Conclusion

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour voyager au Japon, mais aussi un actif avec des valeurs de couverture et d’investissement. La dépréciation du TWD s’accélère, avec une hausse de 8,7 % du yen, ce qui invite à une stratégie d’achat par étapes.

En respectant les principes de « change par étapes + planification après achat », les débutants peuvent commencer par le change en ligne + retrait à l’aéroport, tandis que les investisseurs plus avancés peuvent combiner dépôts à terme ou ETF. Cela permet non seulement de profiter davantage de votre voyage au Japon, mais aussi de renforcer votre protection face aux turbulences du marché mondial.