Quelle compte numérique rapporte le plus en 2024 ? Comparatif complet des gains supérieurs à l'épargne

Lorsqu’il s’agit de faire travailler l’argent pour vous, la question la plus courante est : quelle compte digitale rapporte le plus ? La réponse n’est pas aussi simple qu’il y paraît, car il existe plusieurs options sur le marché brésilien qui offrent des rendements bien supérieurs aux 7,41 % annuels garantis par l’épargne traditionnelle. Pour vous aider à prendre la meilleure décision, nous avons analysé les principales plateformes et leurs gains réels.

Pourquoi abandonner l’épargne au profit des comptes digitaux ?

L’épargne suit une formule de rendement fixe : 70 % du taux Selic plus la Taxe Référentielle (qui est nulle depuis un certain temps). Son gros problème est que la mise à jour ne se produit qu’une fois par mois, à l’anniversaire du dépôt. En attendant, les comptes digitaux qui rapportent selon le CDI recalculent leurs gains quotidiennement, suivant les fluctuations du marché de manière beaucoup plus agile.

La différence pratique est significative. Un compte qui rapporte 100 % du CDI génère environ 10,40 % par an – soit un avantage de près de 3 points de pourcentage. Mais quel compte digital rapporte le plus dépendra de la plateforme que vous choisirez.

Comprendre le CDI : La clé pour de meilleurs gains

Le CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire) fonctionne comme le taux moyen d’intérêts entre les opérations à court terme entre banques. Il évolue avec la Selic et sert d’indice pour divers produits : CDB, LCI, fonds – et aussi pour les comptes digitaux.

Lorsqu’un compte offre “100 % du CDI”, cela signifie que vous recevez exactement ce rendement. Mais lorsqu’il promet “110 % du CDI” ou “113 % du CDI”, vous bénéficiez d’un bonus supplémentaire sur le taux de base. C’est pourquoi la réponse à “quel compte digital rapporte le plus” change selon les options comparées.

Les plus grands rendements : un guide de chaque plateforme

Nubank (100 % du CDI)

Nubank fonctionne différemment de la majorité. Votre argent ne reste pas dans un compte courant classique – il est automatiquement investi dans des Titres Publics Fédéraux. L’avantage majeur ? Le rendement se produit tous les jours ouvrables après le 31e jour, et pas seulement une fois par mois comme pour l’épargne. Simple, pratique et sans complications.

Neon (jusqu’à 113 % du CDI)

Neon a un modèle progressif intéressant. Vous commencez à recevoir 100 % du CDI et, tous les six mois, ce pourcentage augmente jusqu’à atteindre 113 % la deuxième année. Plus vous laissez l’argent là, plus le taux déduit du rendement est faible. C’est une incitation claire à la fidélité.

PicPay (jusqu’à 102 % du CDI)

Fondé en 2012, PicPay se distingue par la fonctionnalité des “Coffres” – une façon créative d’organiser vos économies par catégories personnalisées. L’argent rapporte 102 % du CDI tous les jours ouvrables. Pour être clair : 1 000 R$ investis pendant 24 mois rapporteraient 204,12 R$ avec ce service contre seulement 129,29 R$ dans l’épargne – une différence de 58 %.

Pagbank (100 % du CDI)

Pagbank, plateforme de PagSeguro, propose le Compte Rendeiro avec un rendement automatique de 100 % du CDI sur tout solde restant plus de 30 jours. Fonctionnalité claire, sans pièges.

Mercado Pago (jusqu’à 105 % du CDI)

Sur Mercado Pago, tout solde rapporte au minimum 100 % du CDI – il suffit d’avoir un compte de personne physique. Mais ceux qui souscrivent au Meli+ (programme de fidélité de Mercado Livre) et maintiennent au moins 1 000 R$ par mois voient leur solde rapporter à 105 % du CDI. C’est un avantage pour ceux qui évoluent déjà dans l’écosystème.

99Pay (jusqu’à 110 % du CDI)

La plateforme de l’app 99 propose un modèle particulier : les soldes jusqu’à 5 000 R$ rapportent jusqu’à 110 % du CDI. Au-delà, le rendement varie entre 80 % et 110 % selon le solde. Une particularité importante : elle rapporte tous les jours de la semaine, y compris les week-ends et en dehors des heures de bureau. En plus des gains, il y a aussi du cashback sur les courses et recharges.

Iti (jusqu’à 100 % du CDI)

Iti, de Itaú, offre un rendement automatique de 100 % du CDI dans la fonctionnalité “Mes Objectifs” dès le premier jour ouvrable. C’est essentiellement une version des caisses du Nubank, permettant de séparer l’argent par objectifs spécifiques.

Banco PAN (jusqu’à 100 % du CDI)

Chez PAN, la rentabilité est progressive : dans les 30 premiers jours, vous recevez 10 % du CDI, puis vous passez à 100 % du CDI. Le solde minimum est de seulement 30 R$, sans limite maximale. Le rendement est quotidien pour tout montant supérieur à ce seuil.

Quelle compte digitale rapporte le plus ? La réponse dépend de vous

En analysant quel compte digital rapporte le plus, il est clair qu’il n’existe pas de réponse unique. Neon et 99Pay sont en tête avec 113 % et 110 % du CDI respectivement, mais chacun possède des caractéristiques qui les rendent idéaux pour différents profils.

Si vous souhaitez une simplicité maximale, Nubank ou Iti suffisent avec leurs 100 % du CDI. Si vous cherchez une organisation d’objectifs, PicPay et Iti offrent des outils visuels intéressants. Si vous êtes toujours en déplacement, 99Pay offre un rendement le week-end et aussi du cashback. Si vous utilisez déjà Mercado Livre, Mercado Pago avec 105 % du CDI peut être le choix naturel.

L’impact réel des gains supplémentaires

Pour matérialiser la différence : investir 10 000 R$ pendant un an rapporte environ 741 R$ dans l’épargne. Dans le même compte qui offre 100 % du CDI, vous recevez 1 040 R$ – une différence de près de 300 R$. Avec des rendements supérieurs à 100 % du CDI, ce gain devient encore plus important.

Dans un contexte de taux Selic élevé comme celui actuel, ces pourcentages deviennent encore plus attractifs. Le choix de la compte digitale qui rapporte le plus ne se limite pas à maximiser les rendements – il s’agit aussi d’avoir de la flexibilité, des fonctionnalités supplémentaires et une adaptation à votre quotidien.

Conclusion : Investir mieux en 2024

L’époque où laisser de l’argent dans l’épargne était acceptable est révolue. Quelle compte digitale rapporte le plus ? La bonne question, et la réponse est : n’importe laquelle d’entre elles dépasse l’épargne. L’essentiel est de choisir celle qui correspond à vos habitudes, aux fonctionnalités que vous valorisez et, bien sûr, au rendement qu’elle offre.

Les comptes digitaux offrent non seulement une rentabilité supérieure – pouvant représenter des gains substantiels sur le long terme – mais aussi de la praticité, une meilleure organisation financière et des avantages additionnels comme le cashback. Sur un marché financier dynamique, ces plateformes se consolidant comme des alternatives prometteuses pour ceux qui veulent faire fructifier leur argent de vrai.