Quel est le meilleur banque numérique pour économiser de l'argent et générer des intérêts en 2024 ?

La décision de où garder et faire fructifier son argent devient de plus en plus cruciale en 2024. Laisser des ressources inactives sur un compte courant classique signifie perdre du pouvoir d’achat, tandis que l’épargne offre des rendements trop modestes. Heureusement, les banques digitales ont révolutionné ce paysage en proposant des comptes avec une rentabilité bien supérieure. Mais laquelle choisir ?

Pourquoi les banques digitales sont en plein essor ?

Les Brésiliens ont découvert qu’il est possible d’allier praticité et rentabilité via des plateformes numériques. Ces institutions ont brisé les barrières de la complexité bancaire traditionnelle et offrent quelque chose que l’épargne ne peut pas : un rendement automatique lié au CDI quotidiennement.

Alors que l’épargne ne rapporte que 7,41 % par an, plus la Taxe Référentielle (actuellement nulle), un compte digital avec 100 % du CDI génère environ 10,40 % par an. La différence peut sembler faible en pourcentage, mais en valeurs réelles, elle est considérable. Une simulation pratique : R$ 1 000 investis pendant 24 mois rapportent R$ 204,12 dans la banque digitale contre R$ 129,29 dans l’épargne.

Les 8 principales banques digitales et leurs rendements

Nubank : Simplicité avec 100 % du CDI

Nubank propose un compte de paiements (pas un compte courant ni une épargne) où votre argent est investi en Titres Publics Fédéraux. La différence : un rendement tous les jours ouvrés après le 31e jour, contrairement à l’épargne qui ne rapporte qu’une fois par mois. L’un des plus grands banques digitales du pays, s’est imposé par une expérience sans complications.

Neon : Croissance progressive jusqu’à 113 % du CDI

Ici, le rendement commence à 100 % du CDI, mais augmente tous les six mois. Après deux ans sur la plateforme, vous atteignez 113 % du CDI – le taux le plus élevé parmi les options analysées. Plus vous restez longtemps, plus le taux appliqué à vos gains est faible.

PicPay : Organisation financière avec 102 % du CDI

Fondé en 2012, PicPay se distingue par la fonctionnalité “Cofrinhos”, permettant d’organiser ses économies par catégories personnalisées. Le solde rapporte 102 % du CDI tous les jours ouvrés, une alternative intéressante pour ceux qui souhaitent un contrôle visuel de leurs finances.

Pagbank : La compte simple et directe

Plateforme de PagSeguro, Pagbank offre son compte Rendeira avec un rendement automatique de 100 % du CDI pour les soldes maintenus 30 jours. Sans complications, sans bureaucratie.

Mercado Pago : Avantages progressifs jusqu’à 105 % du CDI

Sur le compte Mercado Pago, tout solde rapporte au minimum 100 % du CDI. Mais si vous souscrivez au Meli+ (programme de fidélité de Mercado Livre) et maintenez un solde d’au moins R$ 1 000 mensuellement, votre rendement monte à 105 % du CDI.

99Pay : Rendement compétitif jusqu’à 110 % du CDI

L’application de mobilité 99 propose son portefeuille numérique avec un rendement allant jusqu’à 110 % du CDI pour des soldes jusqu’à R$ 5 000. Au-delà, la combinaison offre 80 % + 110 % du CDI. Un avantage important : il génère des gains tous les jours, y compris le week-end, alors que les portefeuilles traditionnels ne rapportent qu’aux heures ouvrables. Ajoutez le cashback sur les courses et recharges, et la plateforme devient encore plus attractive.

Iti : La proposition d’Itaú avec 100 % du CDI

Itaú a créé son compte digital iti avec un rendement automatique de 100 % du CDI via la fonctionnalité “Minhas Metas”. Similaire aux cofres du Nubank, cet outil permet d’organiser ses objectifs financiers et de commencer à générer des intérêts dès le premier jour ouvré.

Banco PAN : Accessibilité avec un minimum faible

PAN offre un rendement automatique quotidien avec seulement R$ 30 de solde minimum. Les 30 premiers jours, le rendement est de 10 % du CDI, puis il passe à 100 %. Sans limite maximale de solde, c’est une option intéressante pour ceux qui débutent.

Comprendre le CDI : la clé pour une meilleure rentabilité

Le (Certificado de Depósito Interbancário) est un taux de référence du marché financier brésilien, représentant le taux moyen des prêts à court terme entre banques. Il sert de base pour calculer les rendements des CDB, LCIs et fonds d’investissement.

La différence fondamentale : l’épargne utilise une formule fixe (70 % de la Selic + Taxe Référentielle) calculée mensuellement à la date anniversaire du dépôt. Le CDI, lui, est mis à jour quotidiennement, suivant en temps réel les fluctuations du taux Selic. Lorsqu’un produit offre plus de 100 % du CDI, cela signifie qu’il peut rapporter plus que l’épargne – surtout en période de Selic élevée.

Comment choisir le meilleur selon votre profil ?

Quel est le meilleur banque digitale pour garder votre argent et le faire fructifier ? Cela dépend de vos priorités :

• Pour ceux qui recherchent la rentabilité maximale : Neon (jusqu’à 113 % du CDI)
• Pour ceux qui veulent organiser leurs dépenses : PicPay ou Iti avec leurs outils de catégorisation
• Pour ceux qui privilégient la simplicité : Nubank ou Pagbank
• Pour ceux qui veulent des avantages supplémentaires : 99Pay avec cashback
• Pour ceux qui débutent : Banco PAN avec un minimum de R$ 30

La rentabilité varie de 100 % à 113 % du CDI – une amplitude qui représente un gain substantiel par rapport aux 7,41 % de l’épargne. Beaucoup offrent des fonctionnalités additionnelles comme l’organisation d’objectifs, le cashback et une interface intuitive.

Conclusion : optimiser vos gains en 2024

Les comptes digitaux à rendement automatique ont transformé la façon de faire fructifier son argent. Dans un contexte de taux d’intérêt élevés comme celui actuel, laisser ses ressources sur une épargne classique revient à passer à côté d’opportunités réelles de gains.

La stratégie gagnante consiste à choisir une banque digitale adaptée à votre profil, à profiter des rendements quotidiens plutôt que mensuels, et à considérer les fonctionnalités qui ajoutent de la valeur à votre gestion financière. Parmi les 8 principales banques analysées, toutes proposent des alternatives compétitives. La différence finale réside dans l’expérience que chacune offre – depuis la facilité d’utilisation jusqu’aux bénéfices comme le cashback ou les outils de fixation d’objectifs.

Pour maximiser vos retours sur épargne en 2024, un compte digital avec un rendement basé sur le CDI est indispensable. Il ne s’agit pas seulement de gagner plus – il s’agit de faire travailler votre argent intelligemment pendant que vous dormez.