Important à savoir ! Les risques d'investissement que tout investisseur doit comprendre

L’investissement est une voie attrayante pour créer de la richesse, mais il ne garantit pas toujours un rendement. La question qui revient souvent dans les discussions sur l’investissement est : Quels types de risques d’investissement existe-t-il ? Bien que cela puisse sembler une phrase simple, la signification derrière est beaucoup plus complexe. Que vous soyez un trader débutant ou professionnel, il est essentiel de comprendre ces risques pour protéger votre capital.

Types de risques que tout investisseur doit connaître

Le risque d’investissement n’est pas une seule chose, mais un domaine vaste avec plusieurs dimensions. Comprendre chaque type est nécessaire pour planifier judicieusement ses investissements.

Risque de marché : une multitude de variables à surveiller

Les marchés financiers ne sont pas immobiles. De nombreux facteurs influencent :

Risque de taux d’intérêt : il survient lorsque la banque centrale augmente ou diminue les taux d’intérêt. Les instruments de dette comme les obligations sont directement affectés. Lorsque la (Policy Rate) augmente, la valeur des obligations existantes à faible taux diminue.

Risque lié aux actions : principalement dû à la volatilité du marché boursier. La performance des entreprises, le sentiment des investisseurs et la conjoncture économique jouent tous un rôle. Une entreprise peut annoncer de bons résultats, mais le marché peut réagir en vendant par crainte de la concurrence future.

Risque de change : impactant ceux qui investissent à l’étranger. Si le baht s’apprécie, votre investissement en dollars aura une valeur moindre en baht. Cet événement est imprévisible et peut évoluer dans n’importe quelle direction.

Risque de matières premières : le prix du pétrole, de l’or ou du blé fluctue selon plusieurs facteurs, allant des catastrophes naturelles aux décisions gouvernementales.

Risque de liquidité : être coincé dans votre investissement

Souvent, les investisseurs veulent vendre mais il n’y a pas assez d’acheteurs. Cela arrive souvent dans l’immobilier, certains types d’obligations ou actions de petites entreprises. En cas de marché peu liquide, le vendeur doit souvent accepter un prix bien inférieur pour vendre rapidement.

Risque de concentration : mettre tous ses œufs dans le même panier

Ce risque provient d’une forte proportion de fonds dans un seul type d’actif, appelé Concentration Risk. Si cet actif chute, tout le portefeuille en pâtira. Pour réduire ce risque, les experts recommandent de diversifier dans plusieurs secteurs, pays et classes d’actifs. Une bonne diversification consiste à détenir différentes devises, actions, obligations et actifs numériques dans des proportions appropriées.

Risque de défaut de paiement : quand l’émetteur fait faillite

En investissant dans des obligations d’entreprise, vous prêtez de l’argent à cette société. Le risque est que l’entreprise ne rembourse pas. Les agences de notation crédit évaluent ce risque. Par exemple, la majorité des obligations d’État sont considérées comme à faible risque, car le gouvernement peut lever des taxes. En revanche, les obligations de petites entreprises dans les pays en développement peuvent présenter un risque élevé.

Risque de réinvestissement : chercher une nouvelle voie

Lorsque votre obligation arrive à échéance ou est rachetée prématurément, et que les taux d’intérêt du marché ont baissé, le rendement de remplacement sera inférieur. Ce risque est particulièrement préoccupant pour les investisseurs à long terme.

Risque d’inflation : une érosion silencieuse

Même si votre investissement rapporte 3% par an, si l’inflation est de 5%, votre pouvoir d’achat diminue. Ce risque frappe durement les obligations à taux fixe.

Risque de durée : quand le plan change

Parfois, la vie nous oblige à vendre un investissement que nous devrions conserver encore 10 ans. Urgences médicales, licenciements ou achat immobilier peuvent forcer à vendre lors d’un marché en baisse, entraînant des pertes évitables.

Risque de longévité : vivre longtemps, c’est risqué

L’espérance de vie augmente, mais la préparation à la retraite ne suit pas toujours. Le risque est que votre épargne s’épuise avant votre décès, vous obligeant à dépendre des autres dans la dernière phase de votre vie.

Risque d’investissement à l’étranger : lancer une fléchette à l’aveugle

Investir dans un ETF (Thailand ETF) à l’étranger peut offrir des rendements intéressants, mais l’incertitude vient des fluctuations de change, de l’instabilité politique ou des cycles économiques très différents de ceux de la Thaïlande.

Investissements à haut risque : une tache d’or avec des épines

Pour ceux qui osent, le risque élevé s’accompagne souvent de rendements élevés, mais aussi de pertes importantes.

Cryptomonnaies : volatilité irritante

Bitcoin et autres cryptomonnaies peuvent fluctuer de plus de 20% en une seule heure. Cette volatilité provient des actualités, du sentiment communautaire et des annonces réglementaires. C’est une drogue qui fait battre le cœur.

CFD (Contrats pour différence) : la montée du risque

Les CFD permettent aux traders de profiter des variations de prix sans posséder l’actif. Mais ils comportent des dangers :

• Utilisation de levier (leverage) : vous pouvez contrôler d’énormes actifs avec peu de capital.
• Le levier amplifie à la fois gains et pertes.
• Risque de contrepartie : les CFD sont OTC avec un courtier. Si ce dernier fait faillite, votre argent peut disparaître.

Options et Futures : des instruments complexes

Ces instruments donnent le droit ou l’obligation d’acheter ou vendre à une date future. Leur structure à levier élevé peut entraîner des gains ou des pertes importants. Les débutants doivent faire très attention, car ils peuvent perdre tout leur capital.

Forex : une mer déchaînée

Le marché des changes est le plus grand au monde avec une forte liquidité, mais aussi une grande volatilité :

• Le trading Forex utilise une marge élevée, ce qui signifie qu’un petit mouvement peut liquider toute la position.
• La volatilité provient des indicateurs économiques, des actualités politiques, des politiques des banques centrales et d’événements imprévus.

Investissements à faible risque : une voie plus sûre

Si vous souhaitez dormir tranquille, il existe d’autres options.

Obligations d’État : la garantie de l’État

Les obligations d’épargne du ministère des Finances sont garanties par la crédibilité du gouvernement :

• Paiements d’intérêts trimestriels (mars, juin, septembre, décembre)
• Risque de défaut très faible comparé aux entreprises
• Utilisées comme protection en période de marché baissier

Fonds du marché monétaire : un équilibre entre rendement et sécurité

Ce fonds est idéal pour les débutants qui veulent un rendement supérieur à celui d’un dépôt :

• Haute liquidité, retrait facile
• Risque inférieur aux actions, supérieur aux dépôts
• Convient pour des objectifs à court terme ou fonds d’urgence

Actions blue-chip : des géants solides

Les grandes entreprises renommées comme Apple, Microsoft, Johnson & Johnson :

• Historique de résultats stables
• Paiement régulier de dividendes
• Moins volatile que les petites entreprises ou startups
• Peu affectées par la turbulence du marché

Techniques pour atténuer les risques : le bouclier de l’investisseur

Quelle que soit la nature du risque, il existe des moyens de le gérer.

Éviter les investissements excessivement risqués

Les débutants ne doivent pas se précipiter vers les risques extrêmes. Investir dans des CFD ou des Futures à effet de levier sans une compréhension approfondie du marché, c’est comme lancer une pierre dans l’eau et se prendre la vague en pleine face. Choisissez ce que vous comprenez et que vous pouvez vous permettre.

Réduire la taille de l’investissement

Même si le résultat semble prometteur, investir tout son capital n’est pas sage. Analysez et sélectionnez quelques options pour diversifier plutôt que de tout répartir.

Transférer le risque

Si votre investissement ne donne pas les résultats escomptés, fermez la position et passez à quelque chose de meilleur. Ce changement de cap permet de transférer le risque dans une direction plus favorable.

Étudier en profondeur

Internet regorge d’informations (gratuites ou payantes). Prendre le temps d’étudier en détail l’investissement qui vous intéresse n’a pas de prix.

En résumé : le risque fait partie intégrante de l’investissement

L’investissement comporte toujours des risques, qu’il s’agisse d’inflation, de volatilité ou de défaut de paiement. Les cryptomonnaies, CFD, dérivés et Forex offrent des gains élevés mais comportent aussi des risques importants. Il est donc crucial pour tout investisseur de prendre au sérieux la notion de “capacité à supporter le risque”. Planifiez vos investissements en fonction de vos objectifs et de votre état d’esprit, et ne vous lancez pas dans le jeu sans connaître les règles.

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