Investisseurs en yen japonais à lire absolument｜Coût de conversion en yen japonais en 2025 dévoilé, faire ainsi permet vraiment d'économiser le plus

Le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais approche désormais 4,85, en hausse de 8,7 % par rapport à 4,46 au début de l’année. Convertir en yen n’est pas seulement une option pour voyager à l’étranger, mais aussi un outil de couverture contre la volatilité du marché boursier taïwanais. Mais le problème, c’est que Taïwan dispose de 4 canaux de change, dont le coût peut varier de plus de 1000元 — avez-vous vraiment choisi la bonne méthode ?

Convertir en yen n’est pas seulement une question de voyage

Beaucoup pensent que le yen n’est utile que pour partir à l’étranger. En réalité, il existe une logique d’investissement plus profonde derrière le yen.

En tant que l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse), le yen a une capacité étonnante à attirer des capitaux en période d’instabilité du marché. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, alors que le marché boursier a chuté de 10 %, ce qui a permis d’amortir la volatilité du portefeuille. Pour les investisseurs taïwanais, détenir du yen revient à acheter une « assurance » à faible coût.

Une autre raison est l’arbitrage. La Banque du Japon maintient des taux d’intérêt très bas (0,5 %), alors que ceux des États-Unis atteignent 4,5 %. Cela permet à de nombreux investisseurs d’emprunter en yen à faible coût, puis de convertir en dollars à rendement élevé, avec une différence d’intérêt de 4 %. Bien sûr, en cas de hausse des risques, ils peuvent clôturer leur position en achetant du yen, ce qui crée une volatilité à court terme.

Pour les consommateurs quotidiens, le yen reste pratique — à Tokyo ou Osaka, la majorité des achats se font encore en liquide (avec un taux de carte de crédit seulement à 60 %), et l’achat de produits de beauté ou de vêtements japonais nécessite souvent un paiement direct en yen. Ceux qui prévoient d’étudier ou de travailler à l’étranger doivent également échanger à l’avance pour éviter le risque de change.

La différence de coût peut atteindre 1500元｜4 méthodes de change expliquées en détail

Beaucoup pensent qu’échanger des yens se limite à faire la queue à la banque, mais en réalité, la différence de taux peut vous faire payer plusieurs boissons. En utilisant le taux en temps réel du 10 décembre 2025, voici une analyse claire des coûts pour les 4 méthodes.

Première méthode : échange en agence avec cash — la plus traditionnelle mais la plus coûteuse

Se rendre directement dans une agence bancaire ou à l’aéroport avec des yuans en liquide. Simple, mais la banque utilise le « taux de vente en cash », qui est généralement 1-2 % inférieur au taux spot. Par exemple, la Banque de Taïwan affiche un taux de vente en cash de 0,2060元 pour 1 yen (soit 4,85 yen pour 1元).

Certaines banques appliquent aussi des frais fixes. Pour 50 000元, le coût estimé est de 1500-2000元, ce qui représente une perte maximale.

Public cible : personnes peu familières avec les opérations en ligne ou ayant besoin d’espèces rapidement à l’aéroport.

Deuxième méthode : change en ligne + retrait en agence — le meilleur compromis entre temps et coût

C’est la meilleure option avant le départ. Via le site ou l’app de la banque, remplissez la devise, le montant, la succursale de retrait, puis, après validation, présentez votre pièce d’identité et l’avis de transaction pour retirer en agence. Pas besoin d’avoir un compte en devises à l’avance, la procédure est simple.

La banque Taïwan « Easy購 » offre un change en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay coûte seulement 10元), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %. Pour 50 000元, le coût est d’environ 300-800元. Mieux encore, l’aéroport de Taoyuan dispose de 14 points de service de la Bank of Taiwan, dont 2 ouverts 24h/24, où il est possible de réserver un retrait à l’avance.

Public cible : voyageurs planifiant leur voyage, souhaitant réserver leur cash une semaine à l’avance.

Troisième méthode : retrait en ATM en devises étrangères — flexible 24h mais nombre de points limité

Utilisez une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer directement du cash en yen. Fonctionne 24h, avec des frais interbancaires de seulement 5元 (débit direct sur le compte en yuan). La limite quotidienne de retrait en devises étrangères chez E.SUN Bank est de 150 000元, sans frais de change.

Inconvénients : peu de points (environ 200 dans tout le pays), avec des dénominations fixes de 1000, 5000, 10000 yen. Pour 50 000元, le coût est d’environ 800-1200元. En période de pointe (aéroport), le cash peut être épuisé, il faut prévoir à l’avance.

Public cible : besoins urgents, pas le temps de faire la queue.

Quatrième méthode : change en ligne et dépôt sur compte en devises — pour investisseurs

Via l’app ou la banque en ligne, convertir des yuan en yen et déposer sur un compte en devises, en utilisant le « taux de vente spot » (environ 1 % meilleur que le taux en cash). Si vous souhaitez retirer en liquide, vous pouvez le faire en agence ou via ATM en devises, avec des frais de change à partir de 100元.

Convient aux investisseurs souhaitant suivre le taux, entrer en plusieurs fois. La banque E.SUN propose un compte en devises avec un dépôt minimum de 10 000 yen, avec un taux d’intérêt annuel de 1,5-1,8 %. Pour 50 000元, le coût est d’environ 500-1000元.

Public cible : investisseurs expérimentés, souhaitant faire des investissements réguliers en yen ou transférer vers des dépôts à terme ou ETF.

Est-ce le bon moment pour échanger ? Analyse du timing et des risques

Le taux de change du yen à la fin 2025 est à un moment critique. D’un côté, la baisse des taux aux États-Unis a commencé, ce qui soutient le yen. De l’autre, la récente déclaration hawkish du gouverneur de la BoJ, Ueda, a fait grimper les attentes de hausse de taux à 80 %, avec une hausse de 0,25 point de base prévue lors de la réunion du 19 décembre, atteignant un sommet de 0,75 % (plus haut en 30 ans), avec un rendement des obligations japonaises à 1,93 %, un sommet de 17 ans.

Le USD/JPY est passé de 160 début 2025 à 154,58 actuellement, avec une possible oscillation vers 155 à court terme, mais la tendance à moyen et long terme semble en dessous de 150.

Pour les investisseurs, échanger en yen maintenant est avantageux — l’appréciation cumulative de 8,7 % est significative, et la pression de dépréciation du yuan persiste. Mais il ne faut pas tout échanger d’un coup : la clôture de positions à court terme pourrait entraîner une volatilité de 2-5 %. La stratégie recommandée est de faire des échanges par étapes, pour répartir le risque et lisser le coût.

La demande de change à Taïwan a augmenté de 25 % dans la seconde moitié de l’année, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la couverture contre le risque, ce qui montre que le marché est optimiste sur le yen.

Après avoir échangé en yen, ne le laissez pas dormir dans votre portefeuille

Beaucoup laissent leur yen en portefeuille après l’échange, en ratant l’opportunité de profiter de la hausse. Voici 4 options accessibles même aux débutants :

Dépôt en yen : la plus sûre. Ouvrez un compte en devises en ligne, déposez-y à partir de 10 000 yen, avec un taux d’intérêt annuel de 1,5-1,8 %, sans risque.

Assurance en yen : détention à moyen terme. Les assurances épargne en yen de Cathay ou Fubon offrent un taux garanti de 2-3 %, avec une couverture.

ETF en yen (00675U, 00703) : croissance. Le YUAN YUAN 00675U suit un indice du yen, peut être acheté en fractions via l’app de courtage, idéal pour un investissement périodique. Frais de gestion annuels : 0,4 %, diversification.

Trading forex USD/JPY : option avancée. Trading direct du yen sur plateforme forex, avec possibilité de position longue ou courte, 24h. Avantages : zéro commission, faibles spreads, faible seuil d’entrée.

Le yen est une couverture efficace, mais sa volatilité est importante. La hausse des taux par la BoJ profite au yen, mais l’arbitrage mondial ou les conflits géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient) peuvent faire baisser le yen. Pour l’investissement, les ETF en yen sont une façon intelligente de diversifier le risque.

Questions fréquentes sur le change en yen

Q : Quelle différence entre le taux en cash et le taux spot ?

Le taux en cash est le prix de vente par la banque pour des billets et pièces physiques, pratique pour transporter, mais généralement 1-2 % inférieur au taux spot. Le taux spot est celui du marché des devises, avec règlement en T+2, utilisé pour transferts électroniques, import-export, etc., et est plus avantageux, proche du marché international.

Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000元 ?

Formule : montant en yen = montant en元 × taux de change actuel. Avec le taux de vente en cash de 4,85, 10 000元 donnent environ 48 500 yen. Avec le taux spot de 4,87, cela donne 48 700 yen, une différence d’environ 200 yen (40元).

Q : Que dois-je apporter pour échanger en agence ?

Carte d’identité + passeport pour les Taïwanais, passeport + permis de séjour pour les étrangers. Si réservation en ligne, apporter aussi l’avis de transaction. Moins de 20 ans, accompagnement parental et déclaration d’accord. Pour des montants supérieurs à 10万台幣, déclaration de provenance peut être requise.

Q : Y a-t-il une limite quotidienne pour retirer en devises étrangères ?

Depuis octobre 2025, chaque banque a ses règles. CTBC Bank et Taishin Bank limitent à environ 150 000元 par jour, E.SUN Bank aussi. Les limites par transaction et par jour varient selon la banque. Il est conseillé d’utiliser sa propre carte pour éviter les frais interbancaires (5元 par opération). En période de forte demande, prévoir à l’avance pour éviter la rupture de cash.

En résumé

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour voyager, c’est aussi un actif avec une valeur de couverture et d’investissement. Que ce soit pour partir au Japon l’année prochaine ou profiter de la dépréciation du yuan en déployant des actifs de couverture, appliquer la règle du « achat par étapes + réinvestissement après » permet de minimiser les coûts et maximiser les gains.

Les débutants peuvent commencer par « change en ligne de la Bank of Taiwan + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis selon leurs besoins, investir dans des dépôts, ETF ou tester le trading forex. Ainsi, ils profiteront non seulement de voyages plus économiques, mais aussi d’une protection supplémentaire face aux turbulences du marché mondial.