Planifiez une stabilité financière dès aujourd'hui, ne pas attendre demain

Vous êtes-vous déjà demandé où va tout notre salaire ? Pourquoi aucun mois ne reste pour épargner ? Et lorsque demain vous prendrez votre retraite, aurez-vous de l’argent pour vivre ?

Si ces questions résonnent en vous, cela signifie que vous avez besoin de planification financière urgente. Car épargner sans plan, c’est laisser l’argent couler à vide, alors qu’une planification structurée vous aidera à construire un avenir stable.

Pourquoi la majorité des gens échouent-ils dans la planification des objectifs financiers ?

Beaucoup pensent à tort que la planification financière concerne uniquement les riches ou les personnes âgées. En réalité, c’est une compétence que tout le monde devrait avoir, dès la vie active ou même durant les études.

Imaginez votre vie comme un voyage : vous devez savoir :

• Où en êtes-vous maintenant ?
• Où souhaitez-vous aller ?
• Comment y parvenir ?

Sans plan, le voyage devient simplement une errance.

7 signaux d’alarme pour commencer la planification dès aujourd’hui

1. L’espérance de vie augmente, mais la pension ne suffit pas

Selon les statistiques, seulement 25% des personnes à la retraite ont suffisamment d’économies, tandis que 75% doivent encore se soucier de leur argent après leur vie active.

Calcul simple :

• Age de la retraite : 60 ans
• Dépenses mensuelles : 30 000 THB
• Espérance de vie : jusqu’à 80 ans
• Total nécessaire : 30 000 × 12 × 20 = 7 200 000 THB

La question est : avez-vous déjà un plan pour accumuler cette somme ?

2. La société change, beaucoup n’ont plus d’enfants

Autrefois, les enfants étaient « la pension » des parents. Aujourd’hui, les enfants doivent d’abord se prendre en charge eux-mêmes, personne ne peut plus subvenir aux besoins des parents.

Les statistiques montrent que 55,8% des personnes âgées dépendent des autres. Allez-vous compter sur vous-même ?

3. L’inflation réduit la valeur de votre argent

Il y a 20 ans, combien coûtait une assiette de riz ? Un bol de nouilles à 5 THB est passé à 50 THB.

Dans 30 ans, si les produits essentiels deviennent 2 à 3 fois plus chers, vous devrez disposer de plus de 1,5 fois le montant calculé aujourd’hui.

4. Les prestations sociales sont en crise

Dans 15 ans, une personne sur 5 sera âgée. Mais un seul travailleur devra soutenir 3 personnes âgées, au lieu de 6 auparavant.

Une pension de 600 THB par mois et une sécurité sociale de 3 000 THB, cela suffira-t-il ?

5. Les produits financiers deviennent plus complexes

Autrefois, déposer de l’argent à la banque rapportait des intérêts satisfaisants. Aujourd’hui, les taux d’intérêt sont au plus bas : seulement 1-2%.

726 actions, 1 537 fonds communs, plus assurances, vie, comptes d’épargne.

Comment choisissez-vous ? Il faut un plan préalable.

6. Épargner d’abord, dépenser ensuite = devenir riche rapidement

Voici un exemple :

Pourquoi choisir la flexibilité pour soi-même ?

7. L’assurance pour couvrir l’incertitude

La Covid a fait perdre leur emploi à beaucoup. Un jour, tout va bien, le lendemain, pas de revenu. Mais les dépenses continuent.

Si vous avez une réserve de 3-6 mois + assurance vie et santé, vous êtes protégé.

Étapes pour une planification financière efficace

Étape 1 : Fixez des objectifs de vie et financiers précis

Sans savoir pourquoi vous épargnez, l’épargne devient sans but.

Écrivez vos objectifs financiers :

• Acheter une maison, combien de millions, pour quand ?
• Se marier, quels coûts ?
• Planifier la retraite, à quel âge ?
• Avoir une réserve ou investir en actions/fonds ?

Important : N’oubliez pas de planifier la retraite, la fiscalité et l’assurance.

Étape 2 : Notez vos revenus et dépenses quotidiens

90% des jeunes actifs disent : « Chaque mois passe, je n’ai rien à épargner. »

Tenez un journal quotidien pour voir où va votre argent :

• Quelles dépenses essentielles ?
• Quelles dépenses superflues ?
• Combien dépensez-vous en tout ce mois ?

En pratiquant cela pendant 7 jours, cela deviendra une habitude.

Étape 3 : Faites un bilan financier

Vous allez chez le médecin pour un check-up, mais avez-vous déjà fait un bilan financier ?

Établissez votre Balance Sheet :

Actifs :

• Argent en banque
• Investissements
• Valeur de la maison, voiture
• Biens précieux

Soustrayez vos dettes :

• Prêt immobilier, voiture
• Cartes de crédit
• Autres emprunts

= La véritable richesse nette

Plus c’est positif, mieux c’est.

( Étape 4 : Préparez une épargne d’urgence de 3-6 mois

En cas de perte d’emploi, maladie ou autre événement, de quoi disposez-vous ?

L’épargne d’urgence doit être :

• En lieu sûr )banque ou fonds du marché monétaire###
• Accessible immédiatement
• Faible risque

Ne pas investir en actions ou actifs risqués à cette étape.

( Étape 5 : Comprenez votre tolérance au risque et protégez-vous

Beaucoup ont une assurance maison, voiture, mais oublient leur propre protection.

Si :

• Vous êtes le chef de famille, et quelque chose vous arrive, la maison est en danger.
• Vous tombez gravement malade, avec des soins coûtant 1 million THB, cela suffit-il ?
• Vous perdez votre emploi, et vos enfants doivent aller à l’école.

L’assurance vie et santé sont aussi essentielles que la nourriture.

) Étape 6 : Épargnez avant de dépenser, ne pas attendre la fin du mois

Changement de mentalité :

• Avant : Revenu - Dépenses = Épargne ###dépend principalement de la consommation, reste souvent des dettes###
• Maintenant : Revenu - Épargne = Dépenses (auto-discipline, pas d’échappatoire)

Il faut épargner au moins 10% de ses revenus. Si vous épargnez plus de 15-20%, votre vie sera encore plus stable.

( Étape 7 : La dette saine ne doit pas dépasser 45% du revenu

Beaucoup, après avoir commencé à travailler, veulent une maison, une voiture, des marques de luxe, et accumulent des dettes.

Calcul :

• Revenu : 20 000 THB
• Capacité de remboursement : max 45% = 9 000 THB
• Dépenses restantes : 11 000 THB

Si la dette dépasse 45%, la vie devient difficile.

) Étape 8 : Diversifiez vos sources de revenus

Autrefois, on comptait sur une seule source de revenu. Aujourd’hui, une seule ne suffit pas.

En période de crise, avoir plusieurs sources permet souvent de s’en sortir. Ceux qui n’en ont qu’une se retrouvent souvent dans l’endettement.

Si vous avez des compétences, passions ou talents, explorez d’autres moyens de gagner :

• Freelance en ligne
• Vente en ligne
• Cours particuliers
• Accumulation de crypto-monnaies pour la crise

Étape 9 : Faites travailler votre argent par des investissements structurés

Une fois que vous avez suffisamment d’économies, faites en sorte que votre argent génère plus de revenus.

Méthodes d’investissement de base :

Choisissez selon votre connaissance et votre tolérance au risque.

Étape 10 : Investissez dans votre propre savoir

Avant de générer des revenus, il faut connaître les bases. Sinon, vous risquez de mal investir.

Formations gratuites :

• Chaînes YouTube SET Education
• Podcasts financiers
• Blogs et articles d’investisseurs
• Livres sur l’investissement

Consacrez 1 à 3 heures par semaine à apprendre, cela suffit.

Résumé du processus de planification

Si vous savez beaucoup mais ne passez pas à l’action, voici la marche à suivre :

Semaine 1-2 : Tenez un journal de revenus/dépenses, créez un plan d’emprunt et d’épargne Mois 1-2 : Fixez vos objectifs financiers, constituez une épargne d’urgence, souscrivez une assurance vie Mois 3-6 : Augmentez vos revenus, épargnez davantage, réduisez vos dettes si besoin Année 1 : Sur la base de tout ce qui précède, investissez en actions, fonds ou autres actifs

Souvenez-vous : Les riches ne naissent pas riches. Ils font un plan et le suivent régulièrement.

Si vous n’avez pas encore commencé aujourd’hui, considérez que le moment idéal, c’est maintenant. Commencez dès aujourd’hui.