Le taux de change du yen japonais explose, compétition entre 4 méthodes d'échange, laquelle est vraiment la plus économique ?

Cette année, le yen japonais a atteint 4,85 TWD, et la popularité du tourisme au Japon ainsi que la gestion d’actifs en yen repartent à la hausse. De plus en plus de personnes souhaitent échanger leurs TWD contre des yens, mais savez-vous ? Un simple mauvais choix de canal de change peut faire varier le coût de plus de 2000 NT$.

Par ailleurs, le taux de change du dollar américain en TWD est également très suivi — actuellement environ 32,5 TWD — car en tant que référence internationale, la fluctuation du taux USD/JPY influence directement vos décisions de change. Cet article présente une synthèse des 4 méthodes de change en yen à Taïwan, pour que vous compreniez instantanément laquelle est la plus avantageuse.

Pourquoi échanger des yens maintenant ? Attraction double : couverture + rendement

Le yen n’est pas seulement indispensable pour voyager, c’est aussi l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar et le franc suisse).

Perspective d’investissement : La Banque du Japon a récemment signalé une hausse des taux, prévue à 0,75% en décembre (plus haut en 30 ans), avec un rendement des obligations japonaises atteignant 1,93%, un sommet en 17 ans. Par ailleurs, le yen, en tant que monnaie de financement, bénéficie d’un écart de taux USD/JPY pouvant atteindre 4,0%, de nombreux investisseurs empruntant en yen pour acheter des actifs en dollars et réaliser des arbitrages.

Usage quotidien : Pour voyager, faire du shopping, des achats en ligne ou étudier à l’étranger, il faut des cash en yen (le taux de pénétration du cash au Japon reste à 60%), et le yen étant une monnaie qui conserve bien sa valeur à long terme, en détenir en petites quantités ne comporte pas de risque de perte.

Tendance du taux de change : début d’année 4,46 → maintenant 4,85, soit une appréciation de 8,7%. Avec la dépréciation du TWD, investir en yen est devenu une option pour protéger ses actifs.

Comparatif pratique des 4 principales méthodes de change

Méthode 1 : Échange en agence ou à l’aéroport en cash

Apportez directement des cash en TWD à une banque ou à l’aéroport pour échanger contre des yens en cash, en utilisant le taux de vente cash (environ 0,2060 TWD/JPY).

Avantages : fiable, retrait immédiat, coupures disponibles (1 000, 5 000, 10 000 yens).

Inconvénients : taux de change peu favorable, horaires limités (9h00-15h30 en semaine), frais possibles.

Taux de change en banque (décembre 2025) : Taiwan Bank 0,2060, Hua Nan Bank 0,2061, Mega Bank 0,2062, First Bank 0,2062, Cathay United Bank 0,2063, CTBC 0,2065, E.SUN Bank 0,2067, Taipei Fubon 0,2069.

Certaines banques ajoutent 100-200 NT$ de frais, augmentant le coût réel.

Méthode 2 : Change via app + retrait en ATM en devises

Utilisez l’app bancaire pour convertir TWD en yen, puis déposez en compte en devises. Ensuite, utilisez votre carte bancaire pour retirer des cash en yen dans un ATM en devises. Taux spot (environ 0,2063 TWD/JPY), opération 24h.

Avantages : meilleur taux que l’agence, possibilité de faire des achats en tranches pour réduire le coût moyen, opération 24h.

Inconvénients : ouverture préalable d’un compte en devises nécessaire, frais de retrait (5-100 NT$ par transaction interbancaire).

Limite de retrait (selon banques, 2025) : CTBC 120 000 NT$/jour, Taishin 150 000 NT$, E.SUN 50 000-150 000 NT$ (selon carte).

En période de forte affluence, comme à l’aéroport, les cash en devises dans les ATM sont souvent épuisés. Il est conseillé de planifier ou de répartir les retraits.

Méthode 3 : Conversion en ligne + retrait en agence

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne la devise, le montant, la succursale de retrait. Après transfert, présenter pièce d’identité + notification de transaction pour retirer en agence. La plateforme « Easy Achat » de Taiwan Bank offre la conversion en ligne sans frais (paiement TaiwanPay 10 NT$), avec un taux avantageux d’environ 0,5%.

Avantages : taux optimal, souvent sans frais, possibilité de réserver une agence à l’aéroport (14 points à Taoyuan, 2 24h).

Inconvénients : réservation préalable (1-3 jours), horaires de retrait limités aux heures d’ouverture, impossible de changer la succursale.

Idéal pour : voyageurs planifiés, qui commandent en ligne avant leur départ, puis retirent directement à l’aéroport, pour gagner du temps.

Méthode 4 : Retrait immédiat en ATM en devises

Utilisez une carte bancaire à puce pour retirer des cash en yen dans un ATM en devises, avec débit direct sur votre compte TWD, frais interbancaire de 5 NT$. Environ 200 points dans tout le pays, opération 24h.

Avantages : retrait immédiat, frais interbancaire minimal, solution d’urgence en soirée ou week-end.

Inconvénients : nombre limité de points, coupures fixes (1 000/5 000/10 000 yens), risque de rupture de stock en période de forte affluence.

Exemple de SengFung Bank : plafond de retrait en devises 150 000 NT$/jour, sans frais de change, environ 70 points dans tout le pays.

Est-ce rentable d’échanger des yens maintenant ? Analyse du taux + timing

Le taux actuel est de 4,85 TWD/JPY, en hausse de 8,7% par rapport au début d’année (4,46), avec un rendement potentiel intéressant. Par ailleurs, avec 1 USD = 32,5 TWD, l’écart de taux USD/JPY reste large, soutenant le yen à court terme.

Observations du marché :

• La hausse des taux de la BoJ se confirme (réunion du 19 décembre prévue à 0,75%)
• USD/JPY est passé de 160 à 154,58, avec une possible correction vers 155 à court terme
• Prévisions à moyen/long terme : sous 150, le yen reste fort, la tendance n’a pas changé

Conseils d’investissement :

• Pour le tourisme : l’échange actuel n’est pas trop cher, faire plusieurs fois pour réduire le risque
• Couverture : le yen, comme monnaie refuge, est adapté pour couvrir la volatilité du marché boursier taïwanais, en faisant des achats par tranches (éviter tout en une fois)
• Trading à court terme : arbitrage avec risque de clôture, volatilité attendue de 2-5%, stop-loss nécessaire

Principe de gestion par tranches : échanger 1/3 ou 1/4 chaque semaine, pour obtenir un coût moyen, éviter de payer trop cher ou de concentrer le risque.

Après avoir échangé en yen, comment ne pas laisser dormir votre argent ?

Une fois l’échange effectué, vous pouvez transférer vos yens vers des placements générant des revenus :

Dépôts en yen : option la plus sûre, ouverture en ligne chez E.SUN ou Taiwan Bank, à partir de 10 000 yens, taux annuel 1,5-1,8%.

Assurance vie en yen : chez Cathay ou Fubon, contrats d’épargne avec taux garanti de 2-3%, pour un horizon de 3-5 ans.

ETF en yen : comme Yuanta 00675U (suivi de l’indice yen), 00703, possibilité d’acheter en fractions, frais annuels 0,4%, pour investisseurs en croissance.

Trading de devises : achat direct de paires USD/JPY, EUR/JPY, pour profiter des fluctuations à court terme, en mode long/short, 24h, mais nécessite compétences en analyse technique.

Le yen, bien qu’étant une monnaie refuge, peut être affecté à court terme par des arbitrages mondiaux ou des risques géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient). Si vous n’êtes pas expert, privilégiez le dépôt en yen + ETF à petite échelle pour plus de sécurité.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre taux cash et taux spot ?
Le taux cash concerne les billets physiques, généralement 1-2% pire que le taux spot ; le taux spot est utilisé pour transferts électroniques ou comptes en devises, plus proche du marché international. Pour 50 000 NT$, la différence est d’environ 200-400 yens (soit 40-80 NT$).

Q : Combien de yens pour 10 000 NT$ ?
Avec un taux de 4,85, cela donne environ 48 500 yens en cash, ou 48 700 yens si on utilise le taux spot de 4,87.

Q : Que faut-il apporter pour un échange en agence ?
Les Taïwanais doivent présenter leur carte d’identité + passeport ; étrangers, passeport + permis de séjour. Pour les échanges en ligne, notification de transaction requise. Plus de 100 000 NT$ peuvent nécessiter une déclaration de provenance.

Q : Y a-t-il une limite de retrait en ATM en devises ?
À partir de 2025, la limite quotidienne pour la plupart des banques est de 10-15万 NT$ par jour, selon la banque et la carte. Il est conseillé de répartir les retraits pour éviter de dépasser la limite.

En résumé : trois points clés pour un change malin

1. Priorité du taux : conversion en ligne > change en ligne > ATM devises > cash agence, différence jusqu’à 2 000 NT$
2. Stratégie par tranches : ne pas tout échanger d’un coup, faire des opérations hebdomadaires pour un coût moyen
3. Orientation de portefeuille : après échange, placer en dépôt ou ETF, plutôt que de laisser dormir, avec un rendement annuel de 1,5-3% sur 3-5 ans

Que ce soit pour un voyage l’année prochaine ou pour couvrir ses actifs, maîtriser les 4 canaux de change, choisir le bon moment par tranches, permet de minimiser les coûts et maximiser les gains.