Quelle banque offre le meilleur rendement CDI ? Découvrez les 8 meilleures comptes numériques de 2024

Pourquoi choisir des investissements liés au CDI

Laisser des ressources inactives sur un compte courant est une décision qui suscite des regrets. L’épargne, bien que traditionnelle, offre un rendement limité : seulement 7,41 % par an auquel s’ajoute la Taxe Référentielle. Heureusement, l’industrie des banques digitales a beaucoup évolué, proposant au public brésilien des alternatives beaucoup plus rentables.

La grande différence est le CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire), un taux de référence qui suit de près le taux Selic et se met à jour quotidiennement. Un compte qui rapporte 100 % du CDI offre un rendement annuel d’environ 10,40 %, dépassant largement l’épargne. Cette différence s’amplifie encore lorsque le compte offre un rendement supérieur à 100 % du CDI.

Les banques digitales qui rapportent le plus : Analyse comparative

Pour identifier quelle banque rapporte le plus de cdi en 2024, nous avons analysé huit institutions avec des propositions de comptes digitaux différenciés :

Neon en tête avec 113 % du CDI - commençant à 100 % et progressant progressivement chaque semestre jusqu’à atteindre 113 % après deux ans de détention. Plus la durée d’application est longue, plus le taux de remise est faible.

99Pay offre jusqu’à 110 % du CDI - les soldes jusqu’à R$ 5.000 reçoivent le taux maximal tous les jours de la semaine, y compris les weekends. Au-delà de ce seuil, la rentabilité oscille entre 80 % et 110 % du CDI. La plateforme propose également du cashback sur les courses et recharges.

Mercado Pago propose jusqu’à 105 % du CDI - les utilisateurs abonnés à Meli+ et ayant un solde minimum de R$ 1.000 mensuellement bénéficient de cet avantage, tandis que les comptes simples rapportent au minimum 100 % du CDI.

Nubank propose 100 % du CDI - l’argent est automatiquement investi dans des Titres Publics Fédéraux, avec un rendement quotidien utile à partir du 31ème jour. Il se distingue de l’épargne en rapportant tous les jours ouvrables, et pas seulement lors des anniversaires de dépôt.

PicPay garantit jusqu’à 102 % du CDI - R$ 1.000 investis pendant 24 mois génèrent R$ 204,12, contre R$ 129,29 dans l’épargne. Le système de “Coffres” permet d’organiser des objectifs personnalisés.

PagBank (Compte Rendeira) offre 100 % du CDI - rendement automatique pour les soldes inactifs de plus de 30 jours, sans complexité opérationnelle.

Iti (Itaú) met à disposition 100 % du CDI - la fonctionnalité “Mes Objectifs” permet de séparer les ressources et de générer des gains dès le premier jour ouvrable.

Banco PAN offre jusqu’à 100 % du CDI - les soldes à partir de R$ 30 rapportent automatiquement, avec 10 % du CDI durant les 30 premiers jours et 100 % par la suite.

Comprendre le CDI comme la banque qui rapporte le plus

Le CDI reflète le taux d’intérêt moyen des prêts interbancaires à court terme. Contrairement à l’épargne, qui suit une formule fixe (70 % de la Selic + TR), le CDI se met à jour quotidiennement. Cela signifie que les produits liés au CDI reçoivent des ajustements plus fréquents, maximisant les gains en période de hausse des taux d’intérêt.

Par exemple, lorsqu’un produit offre 105 % du CDI, il rapporte 5 % au-dessus du taux de référence, amplifiant considérablement les profits par rapport aux 7,41 % annuels de l’épargne.

Choisir la meilleure option

La décision sur la banque qui rapporte le plus de cdi dépend du profil et des besoins individuels. Neon et 99Pay dominent en pourcentage brut. Mercado Pago bénéficie aux abonnés Meli+. Nubank offre simplicité et cohérence.

Les fonctionnalités complémentaires comptent aussi : cashback, organisation d’objectifs, flexibilité de retrait. En période de hausse des taux, maximiser le rendement des économies n’est pas un luxe, mais une nécessité. Ces comptes digitaux deviennent des outils essentiels pour ceux qui recherchent une rentabilité réelle et supérieure à celle de l’épargne, en combinant sécurité, liquidité et gains importants.