Quel est le meilleur banque qui rapporte le plus en 2024 ? Guide complet des banques digitales

Vous en avez assez de laisser votre argent sur un livret avec un rendement de seulement 7,41% par an ? La bonne nouvelle, c’est qu’il existe plusieurs alternatives de banques digitales qui rapportent bien plus. Explorons comment trouver la banque qui rapporte le plus et laquelle choisir pour vos économies.

Pourquoi rechercher une banque qui rapporte plus ?

La réponse est simple : alors que le livret rapporte 7,41% par an plus le Taux de Référence (qui est nul depuis un certain temps), de nombreuses banques digitales offrent un rendement lié au CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire). Un compte qui offre 100% du CDI peut générer jusqu’à 10,40% par an, c’est-à-dire une différence réelle et significative pour votre portefeuille.

La différence fondamentale réside dans la fréquence de mise à jour. Le livret recalculer le rendement seulement mensuellement, tandis que les comptes digitaux qui rapportent via le CDI se mettent à jour quotidiennement. Cela signifie que votre argent génère des bénéfices en permanence, sans rester « en pause » en attendant le changement de mois.

Les banques digitales qui rapportent le plus : laquelle choisir ?

Options avec rendement maximum supérieur à 110%

Si vous souhaitez la banque qui rapporte le plus, les options de tête sont :

99Pay en tête avec un rendement allant jusqu’à 110% du CDI pour des soldes jusqu’à R$ 5.000. De plus, elle offre du cashback sur les courses et recharges. Selon la plateforme, son système fonctionne tous les jours de la semaine, y compris les weekends, alors que d’autres portefeuilles ne rapportent qu’aux heures ouvrables.

Neon propose une croissance progressive : commence à 100% du CDI et augmente tous les six mois jusqu’à atteindre 113% du CDI après deux ans. C’est une stratégie intéressante pour ceux qui pensent à long terme et veulent voir leur rendement s’accélérer avec le temps.

Alternatives avec rendement entre 100% et 110%

Mercado Pago propose un modèle flexible : 100% du CDI pour tous, mais monte à 105% du CDI pour les abonnés de Meli+ qui maintiennent un solde minimum de R$ 1.000 mensuellement.

PicPay rapporte jusqu’à 102% du CDI quotidiennement. En simulation pratique : R$ 1.000 investis pendant 24 mois rapportent R$ 204,12 dans la banque digitale contre seulement R$ 129,29 sur le livret. La différence est visible.

Options consolidées avec 100% du CDI

Nubank, l’une des plus grandes banques digitales du Brésil, offre 100% du CDI via son compte de paiement. La différence est que le rendement se produit tous les jours ouvrables après le 31ème jour, et non uniquement à l’anniversaire du dépôt comme pour le livret.

PagBank (plateforme de PagSeguro) propose son Compte Rendeira avec 100% du CDI automatique sur les soldes supérieurs à 30 jours.

Iti (de Itaú) offre 100% du CDI dès le premier jour ouvrable dans la fonctionnalité “Mes Objectifs”, qui fonctionne comme un outil d’organisation financière.

Banco PAN propose 100% du CDI à partir du deuxième mois, avec 10% du CDI durant les 30 premiers jours. Nécessite un solde minimum de seulement R$ 30.

Comprendre le CDI : pourquoi rapporte plus que le livret ?

Le CDI est le taux moyen d’intérêt des prêts à court terme entre banques. Il évolue avec le taux Selic et sert de base à plusieurs produits financiers (CDB, LCI, fonds d’investissement).

Le livret, en revanche, utilise une formule fixe : 70% de la Selic plus TR. De plus, il est calculé mensuellement et ne se met à jour qu’à l’anniversaire du dépôt. Le CDI, quant à lui, est recalculé quotidiennement, permettant à vos gains d’être constamment ajustés.

Lorsqu’une banque propose 105% ou 110% du CDI, cela signifie qu’elle offre plus que le taux de référence, maximisant votre retour en période de forte Selic.

Comparatif pratique : quelle banque rapporte le plus pour vous ?

Si vous souhaitez une rentabilité maximale et du mouvement : 99Pay avec 110% CDI et cashback.

Si vous souhaitez une rentabilité croissante : Neon avec jusqu’à 113% CDI après deux ans.

Si vous recherchez simplicité et confiance : Nubank avec 100% CDI et rendement quotidien après 30 jours.

Si vous souhaitez flexibilité avec avantage : Mercado Pago avec 105% CDI si vous adhérez au programme Meli+.

Conclusion : choisir la banque qui rapporte le plus en 2024

Dans un environnement de taux d’intérêt élevés, choisir où placer vos économies est une décision stratégique. Les banques digitales qui rapportent le plus offrent non seulement une rentabilité supérieure au livret (entre 100% et 113% du CDI contre 7,41%), mais aussi de la flexibilité, un rendement quotidien et des fonctionnalités supplémentaires comme le cashback et l’organisation d’objectifs.

La différence est concrète : en 24 mois, la variation entre la banque qui rapporte le plus et le livret peut représenter des dizaines ou des centaines de reais en plus dans votre portefeuille. Par conséquent, migrer vers une banque digitale avec un rendement basé sur le CDI est une stratégie intelligente pour maximiser vos économies en 2024.

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