Le chemin vers un meilleur crédit : comment Build de PROG Holdings révolutionne la construction de crédit pour les consommateurs américains

Pourquoi la construction de crédit est plus importante que jamais

Les scores de crédit sont devenus le gardien invisible des opportunités financières. Selon la Fair Isaac Corporation, l’historique de paiement seul détermine 35 % d’un score FICO — pourtant, des millions d’Américains peinent à établir cet élément fondamental de la santé financière. PROG Holdings a reconnu cette lacune sur le marché et a répondu en lançant Build, un outil de gestion financière axé sur la construction de crédit conçu pour aider les consommateurs à travers le pays à atteindre leurs objectifs de crédit.

Le défi est réel : les systèmes bancaires traditionnels excluent souvent ceux qui n’ont pas d’historique de crédit établi, créant un cercle vicieux où les consommateurs ont besoin de crédit pour en construire. Build brise ce cycle en combinant la mécanique d’un prêt à tempérament avec un compte d’épargne sécurisé, offrant aux consommateurs une voie pratique vers l’amélioration financière.

Comment fonctionne Build : une approche transparente pour la construction de crédit

Le compte de constructeur de crédit de Build, émis par WebBank (Member FDIC), repose sur un principe simple : des paiements réguliers et à temps construisent l’historique de crédit. Lorsqu’un consommateur ouvre un compte, WebBank accorde un prêt à tempérament et dépose les fonds dans un compte d’épargne sécurisé. Cette structure à double compte garantit qu’à mesure que les clients effectuent des paiements mensuels sur le prêt, ils constituent simultanément une épargne.

L’impact est mesurable. Les données de paiement des comptes Build sont rapportées à toutes les trois principales agences de crédit — Equifax, Experian et TransUnion — avec des utilisateurs constatant des améliorations tangibles de leur score de crédit en seulement 60 jours de paiements réguliers. À l’issue de la période du prêt, le compte est marqué comme payé en totalité sur les rapports de crédit, une étape importante pour l’historique de crédit.

Ce qui rend cette approche attrayante, c’est la flexibilité intégrée. Les consommateurs peuvent choisir des périodes de remboursement et des structures de compte qui correspondent à leur situation financière spécifique. Qu’il s’agisse d’accélérer la construction de crédit ou d’adopter une approche mesurée, le produit s’adapte aux besoins individuels plutôt que d’imposer une solution unique.

Expansion et accessibilité : construire une dynamique nationale

Depuis son lancement en décembre 2021 auprès des clients de Progressive Leasing, Build s’est considérablement développé. Actuellement disponible dans 16 États, PROG Holdings prévoit une disponibilité à l’échelle nationale — dans tous les 50 États plus le District de Columbia — d’ici la fin de 2023. Cette expansion géographique reflète la confiance de l’entreprise dans la demande du marché pour ce produit et son engagement à démocratiser l’accès à la construction de crédit.

PROG Holdings, dont le siège est à Salt Lake City, en tant que principal acteur fintech américain, gère un portefeuille diversifié de solutions technologiques financières. Au-delà de Build, l’entreprise possède Progressive Leasing (un acteur majeur des solutions de location-vente), Vive Financial (spécialisée dans les produits de crédit second-look), et Four Technologies (offrant des options Acheter Maintenant, Payer Plus tard). Cet écosystème positionne PROG comme un fournisseur complet de services financiers répondant à plusieurs segments de consommateurs.

Steve Michaels, président et CEO de PROG Holdings, a présenté Build dans cette vision plus large : « Build représente notre engagement à développer des produits qui comblent de véritables lacunes dans la finance traditionnelle. Lorsque nos clients ont identifié la construction de crédit comme leur priorité financière numéro un, nous avons reconnu l’opportunité de proposer une solution inclusive et transparente. »

Le contexte plus large : pourquoi cela importe maintenant

Build intervient à un moment critique dans la finance de consommation. La volatilité économique, l’inflation et l’évolution du marché du travail signifient que davantage d’Américains ont besoin d’outils de construction de crédit flexibles. Les produits de crédit traditionnels n’ont pas évolué assez rapidement pour répondre à ce besoin, laissant aux fintechs comme PROG Holdings le soin d’innover.

La combinaison de la transparence, des progrès mesurables (résultats en 60 jours), et de l’accessibilité dans plusieurs États répond à ce que des millions de consommateurs américains recherchent réellement. En intégrant la construction de crédit à l’éducation financière — une mission centrale de Build — la plateforme ne se contente pas d’aider les utilisateurs à améliorer leur score ; elle soutient une littératie financière plus large et l’autonomisation.

Pour les consommateurs qui évaluent leurs options financières, Build représente un mécanisme concret pour prendre le contrôle de leur santé de crédit sans termes prédateurs ni complexité cachée. Pour PROG Holdings, cela marque l’évolution de l’entreprise, passant d’un fournisseur de location-vente de niche à un acteur fintech complet, servant divers besoins financiers sur le marché américain.

Plus de détails sur Build sont disponibles sur getbuild.com.